Problemy, z którymi borykają się osoby o bardzo wysokiej wartości netto
W klimacie rosnącej nierówności dochodów, gdzie bogaci gromadzą bogactwo na niespotykanym dotąd poziomie, podczas gdy rekordowa liczba zwykłych obywateli żyje od wypłaty do wypłaty, może się wydawać, że osoby o bardzo wysokiej wartości netto (UHNWI) nie mają się czym martwić. UHNWI definiuje się jako osobę, której aktywa, które można zainwestować, przekraczają 30 milionów dolarów. Podczas gdy osoba z takim bogactwem wymaga szczególnego rodzaju nieodpowiedzialności finansowej, aby rozwinąć problemy finansowe, które nękają resztę społeczeństwa – pomyśl o bankructwie, wykluczeniu lub niezdolności do płacenia czynszu – bardzo zamożna umowa z własną unikalną marką problemów finansowych.
Wielu twierdzi, że problemy finansowe, które nękają UHNWI, to te, które większość świata chciałaby mieć, jakby były zbyt przystojne, zbyt inteligentne lub mieć zbyt wiele randek do wyboru w sobotni wieczór. Wyzwania te obejmują zmianę przepisów podatkowych, planowanie majątku, utrzymanie stylu życia na emeryturze oraz ochronę obecnego poziomu zamożności. Chociaż może to brzmieć szalenie dla kogoś, kto wykonuje przeciętną pracę za przeciętne wynagrodzenie, UHNWI wart 50 milionów dolarów często boi się zejść do statusu prostego milionera.
Kluczowe wnioski
- Osoby o bardzo wysokim majątku netto mają aktywa inwestycyjne o wartości 30 milionów dolarów lub więcej i stanowią około 0,003% światowej populacji.
- Osoby o wysokich dochodach mieszczą się w najwyższym przedziale podatkowym, płacąc krańcową stopę podatkową w wysokości 37%.
- Majątek jest zwolniony do 11,4 miliona dolarów, ale wszystko, co przekracza tę kwotę, podlega opodatkowaniu według maksymalnej stawki podatkowej wynoszącej 40%.
- UHNWI generalnie podtrzymują swój styl życia po przejściu na emeryturę i nadal zwiększają swoje zyski dzięki agresywnym strategiom inwestycyjnym.
Kim są osoby o bardzo wysokiej wartości netto?
Jak wspomniano powyżej, osoba o bardzo wysokiej wartości netto (UHNWI) to każdy, kto posiada aktywa inwestycyjne o łącznej wartości 30 milionów USD lub więcej. Te aktywa nie obejmują jednak nieruchomości, dóbr konsumpcyjnych trwałego użytku ani rzeczy, takich jak przedmioty kolekcjonerskie. Osoby należące do tej kategorii są zazwyczaj najbogatszymi ludźmi na świecie, posiadającymi znaczną część światowego bogactwa. Jako grupa UHNWI stanowią około 0,003% światowej populacji.
W 2018 r. Na całym świecie było ponad 191 000 UHNWI, z czego ponad 42% mieszkało w Ameryce Północnej. Do najbogatszych ludzi na świecie, którzy należą do tej kategorii, należą CEO Amazona Jeff Bezos, Mark Zuckerberg z Facebooka, rodziny Waltonów – spadkobiercy fortuny Walmart.
Zmiana kodów podatkowych
W XXI wieku traktowanie superbogaczy pod względem podatkowym pełniło rolę politycznej piłki nożnej. Niewiele problemów z niedawnej pamięci spowodowało, że politycy i opinia publiczna bardziej podzieliły ideologię. Z jednej stronyzwolennicy ekonomia płynąca w dół, opowiada się za obniżaniem podatków dla bogatych nie tylko z korzyścią dla bogatych, ale także dlatego, że ich dobrobyt następnie spływa kaskadowo do reszty społeczeństwa.
Jest też druga strona, która uważa, że klasa średnia i ubodzy pracujący biorą na siebie zbyt wiele obciążeń podatkowych, i że UHNWI wykorzystują luki i kreatywne praktyki księgowe, aby płacić znacznie mniej niż wynosi ich sprawiedliwy udział. Zwolennicy wyższych podatków od bogatych wskazują w szczególności na długoterminowe zyski kapitałowe, metodę, za pomocą której wielu zamożnych ludzi gromadzi swoje fortuny. Podatki od długoterminowych zysków kapitałowych zależą od poziomu dochodów jednostki, przy czym osoby o najwyższych dochodach płacą 20%.
przedziałów podatkowych, utrzymując dwie w tym samym tempie i zmieniając pięć, w tym górną. Nowy kod obniżył ten wskaźnik z 39,6% do 37%. Zmiany te mają charakter tymczasowy i mają wygasnąć w 2025 r. Ta stawka opodatkowania osób o bardzo wysokim majątku netto była znacznie wyższa. Jeszcze w 1980 roku było to 78%. W 1963 r. Najwyższy przedział podatkowy wynosił oszałamiające 90%.8 Jest mnóstwo polityków i aspirujących polityków, którzy chcieliby powrotu do tak wysokich stawek dla wyjątkowo zamożnych. Przy niezmiennie wysokiej polaryzacji w polityce UHNWI żyją w ciągłym niepokoju przed przesunięciem władzy w stronę osób mniej przyjaznych ich interesom.
Przepisy zawarte w ustawie o cięciach podatkowych i zatrudnieniu wygasną w 2025 r.
Planowanie nieruchomości
Osoby o bardzo wysokich dochodach martwią się o utrzymanie swojego bogactwa, aby móc dalej finansować swój własny styl życia. Ale większość z nich chce również zachować swoje bogactwa, aby przejść do swoich spadkobierców, gdy ich już nie będzie. Idealnie byłoby, gdyby rząd zawłaszczył jak najmniej tych pieniędzy, zanim zostaną przekazane następnemu pokoleniu.
Podatku od nieruchomości stosuje się tylko do niezwykle bogatych, z czego ponad 90% podatku płacone przez górną 10% zarabiających.9 Około 40% podatków od nieruchomości płaci 0,1% najbogatszych ludzi w kraju. Ustawa o cięciach podatkowych i zatrudnieniu zwiększyła zwolnienie z podatku od nieruchomości na rok podatkowy 2019, więc 11,4 miliona USD majątku jest zwolnione z podatków. Wszystko, co przekracza tę kwotę, podlega opodatkowaniu w wysokości 40%. Chociaż zwolnienie było zwiększane na przestrzeni lat, maksymalna stawka podatku od nieruchomości faktycznie spadła. W 1997 r. Wszystko powyżej zwolnienia w wysokości 600 000 USD zostało opodatkowane w wysokości 55%. Oznacza to, że im więcej jest wart majątek – a przynajmniej jest powyżej zwolnienia – tym więcej UHNWI może stracić w wyniku przekazania swojego majątku. Ponadto wiele stanów ma własne podatki od nieruchomości lub, jak się je nazywa w niektórych stanach, podatki od spadków, które są nakładane oprócz federalnego podatku od nieruchomości.
UHNWI korzystają z wielu schematów, aby złagodzić skutki podatku od nieruchomości. Taktyki te obejmują pozostawienie majątku pozostałym przy życiu współmałżonkom, w którym to przypadku są oni zwolnieni z podatków, korzystają z datków na cele charytatywne i zakładają różnorodne rachunki powiernicze – z których wszystkie można wykorzystać do obejścia podatku od nieruchomości.
Podtrzymywanie stylu życia na emeryturze
W przypadku UHNWI, którzy wzbogacili się dzięki inwestowaniu, istnieje niewielka różnica między latami pracy a latami emerytalnymi. Osoby te prawdopodobnie będą nadal robić to, co dla nich zadziałało, przy czym wiek nie ma znaczenia.
Jednak ci, którzy zostali UHNWI pracując, w tym prezesi i inni wysoko opłacani specjaliści, czasami stają w obliczu utraty dochodów, gdy decydują się rzucić palenie. Chociaż 30 milionów dolarów lub więcej powinno wystarczyć na prowadzenie dowolnego stylu życia na emeryturze, niektórzy UHNWI kiepsko radzą sobie z zarządzaniem swoimi pieniędzmi i być może w pewnym momencie będą musieli zredukować koszty. Jednym z problemów, który czasami pojawia się w przypadku UHNWI, jest brak płynności – mają miliony dolarów, ale większość lub całość jest związana z ziemią, nieruchomościami i innymi aktywami, których nie można łatwo zamienić na gotówkę. Inni UHNWI podejmują zbyt duże ryzyko ze swoimi pieniędzmi i chociaż nie odczuwają skutków tak bardzo, gdy wciąż mają do dyspozycji stosy pieniędzy, to czują to po przejściu na emeryturę, a duża strata nie jest tak łatwa do uzupełnienia.
Ochrona ich bogactwa
Podczas Wielkiej Recesji w latach 2007–2009 wielu UHNWI stało się po prostu osobami o wysokiej wartości netto (HNWI), co oznacza osoby z aktywami o wartości przekraczającej 1 mln USD, ale poniżej 30 mln USD. Dla nielicznych naprawdę nieszczęśliwych, wylew z ich bogactwa wykraczał poza utratę etykiety ultra – co oznaczało, że stracili wszystko.
Większość UHNWI nie ma pieniędzy na certyfikatach depozytowych (CD), rachunkach rynku pieniężnego, ubezpieczeniach na życie i innych tak zwanych bezpiecznych inwestycjach, które w najlepszym przypadku zapewniają umiarkowane zyski. Jednym z powodów, dla których są tak zamożni, jest to, że wykorzystują agresywne narzędzia inwestycyjne, które konsekwentnie pokonują rynek. Jednak w kwestiach rynkowych nagroda i ryzyko często idą w parze. Kiedy uderza rynek bessy lub recesja, szybko rosnące inwestycje, które pomogły UHNWI wzbogacić się, są często pierwszymi, które gwałtownie nurkują. Z tego powodu UHNWI, którzy polegają na rynkach w celu uzyskania dochodu, często żyją w ciągłym stresie związanym z kolejną grożącą katastrofą.