Plan wypłaty

Co to jest plan wypłat?

Plan wypłat to plan finansowy, który umożliwia akcjonariuszowi wypłatę pieniędzy z funduszu wspólnego inwestowania lub innego rachunku inwestycyjnego w określonych z góry odstępach czasu. Często ten rodzaj planu służy do finansowania wydatków na emeryturze. Jednak może być również używany do innych celów.

Jak działa plan wypłat

Plan wypłat jest czasami nazywany „systematycznym planem wypłat”. Jest to struktura płatności zorganizowana z funduszem inwestycyjnym, w której inwestor otrzymuje okresowo określoną kwotę środków z funduszu. Może również odnosić się do dowolnej strategii, w której inwestor likwiduje część swojego portfela i okresowo wydobywa środki pieniężne, na przykład inwestor sprzedający co roku akcje kapitałowe w celu uzupełnienia ich emerytury.

Plany wypłat są często wykorzystywane jako sposób na ustalenie stałego przepływu dochodów dla osoby fizycznej. Podejście to może być zastosowane w ramach funduszu powierniczego lub korporacji rodzinnej, przy czym każde dziecko otrzymuje miesięczną lub kwartalną płatność z funduszu wspólnego inwestowania.

Zalety systematycznego planu wypłat

Tego rodzaju porozumienie z funduszem inwestycyjnym zapewnia inwestorowi strumień dochodu w okresie emerytalnym, jednocześnie utrzymując ekspozycję na dalszy wzrost, utrzymując jego pozostałe środki w funduszu inwestycyjnym tak długo, jak to możliwe.

Dokonując okresowych wypłat, posiadacze kont mogą cieszyć się średnimi wartościami zwrotu, które często przekraczają średnie ceny sprzedaży. W ten sposób mogą zapewnić wyższe ceny jednostkowe niż te, które można osiągnąć, wycofując wszystko na raz.

Tego typu plan ma również zalety podatkowe. Wypłaty dokonywane są z kapitału i jako takie długoterminowe zyski są płacone po niższej stawce podatkowej. Wiele osób korzysta z tych planów jako części strategii planowania podatkowego, aby jak najlepiej wykorzystać tę niższą stawkę podatkową.

Dzięki systematycznemu planowi wypłat pieniądze inwestora będą nadal rosły, o ile inwestycja będzie realizować się w tempie wyższym niż stopa wycofania. Gdy inwestor zakończy fazę akumulacji, najczęściej woli tak zorganizować swoje wydatki, aby jego fundusze wystarczały na dłuższy czas. Można tego dokonać poprzez zarządzanie portfelem i okresową sprzedaż aktywów, inwestowanie w papiery wartościowe przynoszące dochód, zakup renty itp.

Wadą planu systematycznego wycofywania

Wadą systematycznego planu wypłat jest to, że gdy wartość inwestycji spada, więcej papierów wartościowych musi zostać zlikwidowanych, aby zaspokoić potrzeby związane z wypłatami.

W przypadku korekty rynkowej lub bessy może to mieć odwrotny skutek niż strategia uśredniania kosztu dolara, faktycznie obniżając ogólną wewnętrzną stopę zwrotu w porównaniu z innymi strategiami wypłat.