Czy będę musiał płacić podatki za mój plan 401 (K), jeśli rzucę pracę?
Jeśli zdecydujesz się opuścić firmę, która posiada Twój plan 401 (k), masz cztery możliwości wykorzystania swoich środków. Konsekwencje podatkowe zależą od wybranej opcji. Jednakże, jeśli pożyczyłem od 401 (k) i zostawić swoją pracę przed spłaty kredytu, zasady są różne.
Kluczowe wnioski
- Możesz zostawić swoje pieniądze w 401 (k), ale nie będziesz już mógł wpłacać składek do planu.
- Możesz przelać pieniądze do 401 (k) w nowej firmie, ale nie każde 401 (k) pozwala na takie przelewy.
- Możesz ustanowić rolowanie IRA i przelać tam środki, ale upewnij się, że dokonałeś bezpośredniego przeniesienia, aby uniknąć płacenia od niego podatków.
- Możesz wypłacić swoje 401 (k), ale może to skutkować karą za wcześniejszą wypłatę i będziesz musiał zapłacić podatki od pełnej kwoty.
1. Zostaw pieniądze w spokoju
Czy będziesz płacić podatki? Nie
Pozostawienie środków 401 (k) zaparkowanych w planie starego pracodawcy nie ma żadnych realnych konsekwencji podatkowych. Twoje pieniądze pozostają i będą zwolnione z podatku, dopóki ich nie wypłacisz.
Plan nie jest wymagany, aby pozwolić Ci pozostać, jeśli saldo Twojego konta jest stosunkowo niewielkie (mniej niż 5000 USD), ale firma zarządzająca aktywami planu zazwyczaj zezwala uczestnikom na przeniesienie aktywów planu 401 (k) do porównywalnej IRA, którą oferuje.
Nie będziesz jednak w stanie wpłacać dodatkowych składek do planu. A ponieważ nie jesteś już uczestnikiem programu pracowniczego, możesz nie otrzymywać ważnych informacji o istotnych zmianach w planie lub jego wyborach inwestycyjnych.
Ponadto, jeśli zdecydujesz się zostawić swoje fundusze ze starym planem, a później spróbujesz je przenieść, może być trudno skłonić starego pracodawcę do terminowego uwolnienia środków.
2. Przenieś pieniądze na nowy plan 401 (k)
Czy będziesz płacić podatki? Nie, jeśli zrobisz to dobrze
Nie musisz płacić podatków od swojego 401 (k) nest egg, jeśli zastosujesz je do planu sponsorowanego przez nowego pracodawcę. Jednak upewnij się, że podoba Ci się opcje inwestycyjne nowego planu, zanim zdecydujesz się na niego, i przyjrzyj się opłatom z nim związanym.
Jedno zastrzeżenie: podczas gdy środki 401 (k) kwalifikują się do przeniesienia z jednego planu do drugiego, plany 401 (k) nie musząakceptować transferów. Twoje uprawnienia do skorzystania z tej opcji zależą od zasad planu nowej firmy. Ponadto sytuacja może być skomplikowana, jeśli nowy plan nie jest programem 401 (k), ponieważ nie wszystkie programy o zdefiniowanej składce mogą przyjmować fundusze 401 (k).
Jedna zaleta tego wyboru dla starszych pracowników: nawet po osiągnięciu wieku 72 lat nie jesteś upoważniony do pobierania wymaganych minimalnych wypłat (RMD) z 401 (k) obecnego pracodawcy . Przeniesienie pieniędzy 401 (k) z poprzedniej pracy do nowej pracy powoduje umieszczenie pieniędzy poprzedniego pracodawcy w puli 401 (k) obecnego pracodawcy spoza RMD. Nie będziesz musiał brać RMD na żadną z tych pieniędzy, dopóki nie odejdziesz z pracy.
3. Ustanów Rollover IRA
Czy będziesz płacić podatki? Prawdopodobnie nie (jeśli wykonasz bezpośredni rollover)
Jeśli nie masz możliwości przeniesienia się do innego planu sponsorowanego przez pracodawcę lub nie podoba Ci się opcja funduszy w nowym planie 401 (k), dobrym rozwiązaniem jest ustanowienie refinansowania IRA dla funduszy. Możesz przelać dowolną kwotę, a Twoje pieniądze będą odroczone podatkowo.
Ważne jest jednak, aby określić bezpośrednie przejściez planu na plan. Jeśli przejmujesz kontrolę nad swoimi funduszami 401 (k) w pośrednim kumulowaniu, w którym pieniądze przechodzą przez twoje ręce przed przejściem do IRA, twój stary pracodawca jest zobowiązany do potrącenia 20% z tego dla celów federalnego podatku dochodowego i ewentualnie podatki państwowe.
4. Wypłać i odbierz dystrybucję
Czy będziesz płacić podatki? Prawdopodobnie tak
Będziesz płacić podatek dochodowy według aktualnej stawki podatkowej od wypłat z 401 (k). Ponadto, jeśli masz mniej niż 59 lat, Twoja dystrybucja zostanie uznana za przedwczesną i stracisz 10% z powodu kary za wczesne wycofanie.
Jeśli masz niespłaconą pożyczkę z 401 (k), będziesz musiał ją spłacić w określonych ramach czasowych lub kwota zostanie potraktowana jako wypłata dla celów podatkowych.
Jeśli wziąłeś pożyczkę
Jeśli masz istniejącą pożyczkę 401 (k), niezależnie od tego, którą z powyższych opcji wybierzesz przy odejściu z pracy, wszystkie niespłacone salda pożyczki 401 (k) muszą zostać spłacone, zwykle do października następnego roku, który jest termin składania przedłużonych zeznań podatkowych.
Wszelkie niespłacone pieniądze są traktowane przez IRS jako przedterminowa wypłata i płacisz podatki od kwoty, oprócz kary za wcześniejszą wypłatę, jeśli masz mniej niż 59½.