Okres karencji a okres moratorium: jaka jest różnica?
Okres karencji a okres moratorium: przegląd
Chociaż mogą brzmieć podobnie, istnieją pewne kluczowe różnice między okresem karencji a okresem moratorium. Dowiedz się więcej o obu i jak je wykorzystać w strategiach planowania finansowego.
Kluczowe wnioski
- Okres karencji przypada między zakończeniem cyklu rozliczeniowego karty kredytowej a terminem płatności.
- Okres moratorium oznacza, że pożyczkodawca zezwala na zaprzestanie dokonywania płatności przez określony czas.
- Moratorium jest podobne do odroczenia lub wyrozumiałości.
Okres karencji
Karencja przypada między czasie, kiedy karty kredytowej cykl rozliczeniowy kończy, a kiedy płatność jest należna. Ten okres karencji to okres bezodsetkowy, który daje kilka dni na spłatę, zanim pożyczkodawca zacznie naliczać odsetki od salda za ten miesiąc. Nie zostaną naliczone odsetki od części salda, która jest wypłacana w okresie karencji. Okresy karencji nie są wymagane przez prawo, ale pożyczkodawcy zwykle podają jeden z przedziału od 21 do 25 dni. Jeśli oferują okres karencji, prawo wymaga, aby przesłali rachunek co najmniej 21 dni przed terminem płatności.
Jeśli w okresie karencji spłacasz całe saldo rachunku, to pożyczone przez Ciebie pieniądze są jak bezpłatna pożyczka, ponieważ nic nie płacisz za przywilej ich używania. Według badania przeprowadzonego w 2018 roku przez American Bankers Association, 29% konsumentów korzysta z tego okresu karencji, aby co miesiąc spłacać w całości saldo na karcie kredytowej.
Okres karencji to sytuacja typu „wykorzystaj lub strać”. Jeśli pozostawisz na swojej karcie saldo z poprzedniego miesiąca, nie tylko będziesz płacić odsetki od tej kwoty; płacisz również odsetki od wszelkich przyszłych opłat od dnia dokonania zakupu. Jeśli więc zapłacisz 200 USD z salda karty kredytowej o wartości 500 USD, za pozostałe 300 USD zostaną naliczone odsetki. Następnie, jeśli następnego dnia wyjdziesz i kupisz coś za 500 USD, zaczniesz również naliczać odsetki od tego zakupu za 500 USD. Czasami odzyskanie przywileju okresu karencji może zająć do dwóch cykli rozliczeniowych pełnej płatności.
Okres moratorium
Moratorium okres, który jest podobny do wyrozumiałości lub odroczenia, to gdy kredytodawca pozwala zatrzymać dokonywania płatności przez okres konkretnego czasu i konkretnego powodu. Zwykle powodem jest jakiś rodzaj trudności finansowych. Twój pożyczkodawca wolałby dać ci kilka miesięcy na stanięcie na nogi, niż gdybyś nie wywiązał się z zobowiązań i całkowicie przestał płacić, ponieważ konto przeszło do windykacji.
W pewnym sensie okres karencji i okres moratorium są takie same, ponieważ są to ramy czasowe, w których nie musisz dokonywać płatności. Różnice polegają na tym, że okres moratorium jest znacznie dłuższy niż okres karencji i w jego trakcie mogą być naliczane odsetki. Inną różnicą jest to, że jeśli pożyczkodawca oferuje okres karencji, jest on automatycznie przedłużany na wszystkich klientów. Z kolei indywidualny posiadacz karty musi wystąpić o okres moratorium, a pożyczkodawca musi zatwierdzić wniosek. Nie ma gwarancji okresu moratorium.