Co się dzieje z twoim Roth 401 (k) po opuszczeniu pracy
Twoje opcje Roth 401 (k)
Roth 401 (k) działa jak tradycyjny 401 (k) plan w tym, że składki są wykonane poprzez odroczenie wypłaty oraz aktywów w ramach planu są podatku odroczonego, dopóki nie zostaną wycofane na emeryturze. Jednak plan Roth 401 (k) jest opcją po opodatkowaniu;składki nie zapewniają obniżenia z góry dochodu podlegającego opodatkowaniu. Zamiast tego, składki i zarobki Roth 401 (k) są wolne od podatku, jeśli są pobierane po ukończeniu 59 lat.
Po odejściu z pracy u pracodawcy oferującego plan Roth 401 (k), potencjalnie masz cztery opcje, co zrobić ze swoim planem:
- Możesz utrzymać go tak, jak jest w przypadku sponsora planu.
- Możesz przenieść go do nowego planu pracodawcy.
- Możesz go przełożyć na indywidualny Roth IRA.
- Możesz wziąć zryczałtowaną wypłatę gotówki.
Kluczowe wnioski
- Jeśli odejdziesz z pracy, nadal możesz utrzymywać konto Roth 401 (k) u starego pracodawcy.
- W pewnych okolicznościach możesz przenieść Roth 401 (k) do nowego u nowego pracodawcy. Możesz także przenieść swój Roth 401 (k) do Roth IRA.
- Możesz wypłacić swój Roth 401 (k) i potraktować go jako płatność ryczałtową, ale może to mieć konsekwencje podatkowe i kary.
1. Zostaw to
Większość sponsorów planu Roth 401 (k) umożliwia utrzymanie konta po odejściu z pracy. Jednak nie masz już możliwości bezpośredniego wniesienia wkładu do planu i jesteś ograniczony do opcji inwestycyjnych, które zapewnia plan.
2. Przenieś to
W niektórych przypadkach możesz przenieść saldo planu Roth 401 (k) do planu nowego pracodawcy. Ta opcja jest dostępna tylko wtedy, gdy nowy pracodawca oferuje plan Roth 401 (k), który umożliwia przeniesienie. Po zakończeniu transferu Roth 401 (k) poprzedniego pracodawcy zostaje zamknięty, a całe saldo jest utrzymywane w ramach nowego planu. Będziesz wtedy ograniczony do opcji inwestycyjnych nowego planu.
3. Przewróć to
Rolowanie jest opcją dla salda Roth 401 (k), albo z pierwotnym sponsorem planu, albo z nową wybraną instytucją finansową. Rolowanie powoduje przejście salda Roth 401 (k) do indywidualnie posiadanego Roth IRA poprzez przelew wolny od podatku. W ramach tej opcji zyskujesz większą kontrolę nad wyborem inwestycji i masz możliwość wniesienia dodatkowych środków, jeśli Twój roczny dochód jest poniżej ustawowego progu.
Decydując się na wypłatę Roth 401 (k), zmniejszasz ilość pieniędzy dostępnych na emeryturze.
4. Wypłać
Możesz również pobraćryczałtową wypłatę gotówki ze swojego Roth 401 (k) po odejściu z pracy. Istnieją jednak konsekwencje podatkowe z wypłatami, jeśli masz mniej niż 59 lat. I oczywiście, jeśli wypłacisz pieniądze, stracisz wolne od podatku pieniądze, które twoje fundusze nadal zarabiałyby do momentu wypłaty, i nie będziesz już mieć tych aktywów Roth dostępnych na emeryturze.