Karta debetowa a karta kredytowa: jaka jest różnica?
Karta debetowa a karta kredytowa: przegląd
Wiele kart debetowych i kredytowych ma podobne cechy. Zazwyczaj obie karty mają logo dużej firmy obsługującej karty kredytowe, takiej jak Visa lub Mastercard, i obie karty można przesuwać u sprzedawców detalicznych w celu zakupu towarów i usług. Jednak karta debetowa korzysta ze środków z Twojego konta bankowego. Karta kredytowa korzysta z linii kredytowej, którą można spłacić później, co daje więcej czasu na spłatę. Linia kredytowa klienta zależy od jego zdolności kredytowej i może on zdecydować, jak i kiedy wydać linię kredytową i jest zazwyczaj rozliczany w cyklu miesięcznym.
Karta debetowa może być wyposażona w linię kredytową w rachunku bieżącym połączoną z rachunkiem bieżącym klienta w celu pokrycia nadmiernych wydatków. Karta kredytowa ma przypisaną określoną kwotę kredytu, a jeśli konsument spróbuje wydać ponad limit kredytowy, karta zostanie odrzucona.
Kluczowe wnioski
- Karty kredytowe to instrumenty dłużne. Karty debetowe nie są.
- O ile na koncie czekowym nie jest dostępny debet, użytkownicy kart debetowych mogą wydawać tylko pieniądze dostępne na ich koncie bankowym.
- Standardowa karta debetowa jest połączona z kontem rozliczeniowym. Przedpłacona karta debetowa nie jest.
- Karta kredytowa jest powiązana z linią kredytową oferowaną przez firmę, która ją wydała.
- Karty kredytowe pomagają budować historię kredytową; karty debetowe nie.
Karta debetowa
Karta debetowa może wyglądać jak karta kredytowa, ale różni się od niej wyraźnie. Bank wydaje swoim klientom kartę debetową w celu uzyskania dostępu do środków bez konieczności wypisywania czeku papierowego lub wypłaty gotówki.
Karta debetowa jest powiązana z kontem czekowym i może być używana wszędzie tam, gdzie dozwolone są karty kredytowe. Jeśli na przykład Twoja karta debetowa ma logo Visa, może być używana wszędzie tam, gdzie jest wymagana karta Visa. Kiedy używasz karty debetowej, bank blokuje wydaną kwotę. W zależności od kwoty zakupu i banku, pieniądze natychmiast wypłyną z Twojego konta lub zostaną zatrzymane w banku przez 24 godziny lub dłużej.
Możesz użyć swojej karty debetowej do wypłaty gotówki z konta rozliczeniowego za pomocą unikalnego osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN). Kiedy używasz karty debetowej do zakupu, możesz zostać poproszony o podanie kodu PIN lub możesz zostać poproszony o podpisanie zakupu, podobnie jak w przypadku karty kredytowej.
Dla osób, które próbują budżetować lub nie przekraczać limitów finansowych, karta debetowa połączona z kontem rozliczeniowym może być lepszą opcją niż karta kredytowa.
Niektóre karty debetowe są opłacane z góry, a środki są ładowane na kartę przez instytucję finansową. Z kart tych można korzystać w taki sam sposób, jak ze standardowej debetowej karty bankowej. Jednak karty przedpłacone są tylko przedpłacone i nie są powiązane z kontem bieżącym osoby.
Karta bankomatowa a karta debetowa
Karta bankomatowa (bankomat) i karta debetowa są podobne. Oba pozwalają na wypłatę środków z konta czekowego lub oszczędnościowego w bankomacie. Jednak chociaż obie karty pozwalają na wypłatę gotówki, zwykle tylko karta debetowa ma dziennik Visa lub Mastercard, który umożliwia jej użycie do zakupu towarów i usług. Karta bankomatowa może być używana tylko do wypłaty środków z konta.
Karta kredytowa
Karta kredytowa to instrument dłużny do transakcji finansowych zamiast gotówki, czeku lub karty debetowej. W zależności od zdolności kredytowej właściciela karta kredytowa może mieć wysoki lub niższy limit wydatków. W przypadku korzystania z karty kredytowej kwota zakupu jest automatycznie dodawana do salda należności.
W przypadku większości firm obsługujących karty kredytowe klient ma 30 dni na spłatę należności przed naliczeniem odsetek od zaległego salda, chociaż w niektórych przypadkach odsetki zaczynają być naliczane od razu.
Odpowiedzialni użytkownicy kart kredytowych często mogą zdobywać punkty i nagrody od wydawców kart, a pozytywne korzystanie z kredytów pomaga budować i utrzymywać dobrą zdolność kredytową.
Oprocentowanie kart kredytowych może być notorycznie wysokie; są głównym sposobem zarabiania pieniędzy przez firmy obsługujące karty kredytowe. Doświadczeni konsumenci mogą uniknąć płacenia, regulując swoje saldo w całości co miesiąc.
Kluczowe różnice
Kiedy używasz karty debetowej, pieniądze są automatycznie pobierane z twojego konta rozliczeniowego. Korzystając z karty kredytowej, opłacasz rachunek później. Nie możesz użyć karty debetowej, jeśli Twoje konto bankowe jest puste, ale możesz użyć karty kredytowej. Poza tym karty kredytowe mogą pomóc w zwiększeniu kredytu lub go zranić.
Karta debetowa to po prostu narzędzie, którego można używać zamiast czeku lub gotówki. Pożyczasz pieniądze, używając karty kredytowej. Kiedy używasz karty debetowej, korzystasz ze swoich środków.
Nie ma lepszej karty do użycia. Korzystanie z kredytu w porównaniu z kartą debetową, która jest zasadniczo gotówką, zależy od tego, jak chcesz wydawać pieniądze i zarządzać nimi.
Jeśli jednak ktoś ukradnie Twoją kartę debetową i pobierze środki z Twojego konta, odzyskanie środków może być trudniejsze i zająć więcej czasu niż w przypadku kradzieży Twojej karty kredytowej. W takim przypadku możesz zgłosić kradzież karty, a Twoja odpowiedzialność jest ograniczona.
Przykład karty debetowej a karta kredytowa
Weźmy pod uwagę dwóch klientów, z których każdy kupuje telewizor w lokalnym sklepie elektronicznym za 300 USD. Jeden korzysta ze standardowej karty debetowej, a drugi korzysta z karty kredytowej.
Klient karty debetowej przeciąga kartę. Ich bank natychmiast blokuje ich konto w wysokości 300 dolarów, skutecznie przeznaczając te pieniądze na zakup telewizji i uniemożliwiając im wydanie ich na coś innego. W ciągu najbliższych jednego do trzech dni sklep przesyła szczegóły transakcji do banku, który drogą elektroniczną przekazuje należne sklepowi środki.
Drugi klient korzysta z tradycyjnej karty kredytowej. Kiedy je przesunie, wystawca karty kredytowej automatycznie dodaje cenę zakupu do salda należności na koncie karty. Klient korzystający z karty kredytowej ma czas do następnego terminu płatności na zwrot firmie, wpłacając część lub całość kwoty wykazanej na wyciągu.
Uwagi specjalne
Jednak rozróżnienie między instrumentami dłużnymi i niedłużnymi zaciera się, gdy użytkownik karty debetowej decyduje się na wprowadzenie ochrony w rachunku bieżącym. W takim przypadku, za każdym razem, gdy osoba wypłaci więcej pieniędzy niż jest dostępne na jej koncie, bank zapłaci pozostałą kwotę. Posiadacz rachunku bankowego jest wówczas zobowiązany do spłaty zadłużenia na rachunku oraz wszelkich odsetek związanych z ochroną kredytu w rachunku bieżącym.
Ochrona kredytu w rachunku bieżącym ma na celu zapobieganie kłopotliwym sytuacjom, takim jak odrzucone czeki lub odrzucone transakcje debetowe. Jednak ta ochrona nie jest tania; Oprocentowanie pobierane przez banki za korzystanie z ochrony kredytu w rachunku bieżącym jest równie wysokie, jeśli nie wyższe, niż w przypadku kart kredytowych. Dlatego korzystanie z karty debetowej z ochroną kredytu w rachunku bieżącym może skutkować konsekwencjami podobnymi do zadłużenia.
Karta debetowa a karta kredytowa – często zadawane pytania
Jaka jest różnica między kartą debetową a kartą kredytową?
Główna różnica między tymi dwiema kartami polega na pytaniu „Czy chcesz zapłacić teraz czy później?” Karta debetowa jest powiązana z Twoim kontem czekowym lub oszczędnościowym, a kiedy z niej korzystasz, środki są usuwane z Twojego konta w ciągu 24 godzin. Karta kredytowa może służyć do natychmiastowego płacenia za towary i usługi, ale płacisz za nie w terminie miesięcznego cyklu rozliczeniowego.
Co jest lepsze, karta kredytowa czy debetowa?
Każda karta ma swoje własne zastosowania i korzyści w zależności od osoby. Na przykład możesz rozważyć użycie karty kredytowej przy większych zakupach, ale tylko wtedy, gdy wiesz, możesz zapłacić rachunek na czas. Jeśli potrzebujesz gotówki, korzystanie z karty debetowej jest ogólnie tańsze niż pobieranie zaliczki na kartę kredytową. Kiedy płacisz gotówką, nie popadasz w długi, co jest ryzykowne, gdy używasz karty kredytowej.
Karty kredytowe są przydatne w nagłych wypadkach w kraju i za granicą. Jeśli masz do swojej dyspozycji linię kredytową, możesz dokonać awaryjnej płatności bez obawy o przelanie pieniędzy z konta bankowego. Poza tym większość wypożyczalni samochodów, hoteli i kurortów akceptuje podczas podróży tylko zapisaną kartę kredytową, a nie kartę debetową.
Jeśli chcesz zbudować swoją historię kredytową, rozsądne jest korzystanie z karty. Podobnie, jeśli Twoja karta jest objęta programem nagród, możesz użyć karty kredytowej, aby uzyskać te korzyści. Podczas gdy niektóre karty debetowe mogą oferować nagrody, większość nie, a karta debetowa nie poprawia historii kredytowej.
Czy karta kredytowa jest bezpieczniejsza niż karta debetowa?
W większości przypadków tak. Jeśli ktoś ukradnie twoją kartę debetową, będzie miał bezpośredni dostęp do gotówki na twoich kontach. Jeśli ktoś ukradnie Twoją kartę kredytową, nie stracisz faktycznych pieniędzy z konta czekowego lub oszczędnościowego. Banki zamrożą Twoje konto, gdy zgłosisz kradzież karty, ale będziesz ponosić większą odpowiedzialność niż w przypadku kradzieży lub użycia karty kredytowej.
Czy mogę używać karty kredytowej jako karty debetowej?
Możesz użyć karty kredytowej w bankomacie, aby wypłacić zaliczkę z linii kredytowej. Jednak większość kart kredytowych wiąże się z wysokimi opłatami za zaciągnięcie pożyczki krótkoterminowej od wierzyciela. Jeśli potrzebujesz gotówki, rozsądniej będzie skorzystać z karty debetowej.
Podsumowanie
Z definicji wszystkie karty kredytowe są instrumentami dłużnymi. Za każdym razem, gdy ktoś używa karty kredytowej do transakcji, posiadacz karty po prostu pożycza pieniądze od firmy, ponieważ użytkownik karty kredytowej jest nadal zobowiązany do spłaty karty kredytowej.
Z drugiej strony karty debetowe nie są instrumentami dłużnymi, ponieważ ilekroć ktoś używa karty debetowej do dokonania płatności, ta osoba po prostu korzysta z jego konta bankowego. Z wyjątkiem wszelkich powiązanych kosztów transakcyjnych, użytkownik polecenia zapłaty nie jest winien pieniędzy żadnej stronie zewnętrznej; zakup został dokonany za dostępne środki.
Karty debetowe i kredytowe to przydatne narzędzia, gdy płacisz za towary i usługi. Jeśli martwisz się nadmiernymi wydatkami i napiętym budżetem, karta debetowa (bez debetu w rachunku bieżącym) może zapewnić, że wydasz tylko tyle, na ile możesz sobie pozwolić.
Karta kredytowa pomoże Ci zbudować historię kredytową i jest przydatna w nagłych wypadkach. Będziesz mniej odpowiedzialny za opłaty, jeśli ktoś ukradnie Twoją kartę kredytową w porównaniu z kartą debetową, ale ryzykujesz zadłużenie się kartą kredytową z opłatami, których nie możesz spłacić. Obie karty mogą przydać się konsumentom, zwłaszcza tym, którzy zwracają baczną uwagę na zakupy i terminowo regulują rachunki.