Plan dla osób pobierających wynagrodzenie
Co to jest plan pracownika najemnego?
Plan dla pracowników najemnych, znany bardziej formalnie jako upadłość na podstawie rozdziału 13, umożliwia osobom o regularnych dochodach restrukturyzację zobowiązań w celu spłaty zadłużenia w czasie.
W planie osoby najemnej dłużnik nie stara się uzyskać powszechnego wybaczenia swoich niespłaconych długów. Zamiast tego dłużnik oferuje plan spłaty, który wykorzystuje stałe raty, skutecznie konsolidując zadłużenie w jedną miesięczną kwotę. Dłużnik dokonuje płatności na rzecz wyznaczonego bezstronnego powiernika, który następnie przekazuje je wierzycielowi na określony czas, zwykle od trzech do pięciu lat.
Kluczowe wnioski
- Plan dla osób pobierających wynagrodzenie, zwany również upadłością na podstawie rozdziału 13, umożliwia osobom o stałym dochodzie z pracy spłatę długów i zobowiązań związanych z upadłością osobistą.
- Chociaż bankructwo na podstawie rozdziału 7 jest najpowszechniejszą formą upadłości, jedną z największych zalet bankructwa na podstawie rozdziału 13 w porównaniu z rozdziałem 7 jest to, że daje osobom fizycznym możliwość uratowania ich domów przed przejęciem.
- Zgłaszając upadłość na podstawie rozdziału 13, osoby fizyczne mogą wstrzymać wszelkie postępowania egzekucyjne i przedłożyć plan spłaty wszelkich zaległych długów – w tym spłat kredytu hipotecznego – w okresie od trzech do pięciu lat, skutecznie konsolidując wszystkie swoje długi w jedną miesięczną kwotę.
Zrozumienie planów pracowników najemnych
Upadłość na podstawie rozdziału 13 była wcześniej nazywana planem dla pracowników najemnych, ponieważ ulgi w ramach tego planu były dostępne tylko dla osób, które otrzymywały regularne wynagrodzenie. Późniejsze zmiany statutu rozszerzyły go o wszystkie osoby, w tym osoby samozatrudnione i osoby prowadzące działalność gospodarczą nieposiadającą osobowości prawnej.
Każda osoba jest uprawniona do bankructwa na podstawie rozdziału 13, o ile jej niezabezpieczone długi są mniejsze niż 394,725 USD, a zabezpieczone długi są mniejsze niż 1184200 USD, a także otrzymała porady kredytowe od zatwierdzonej agencji doradztwa kredytowego na odprawie indywidualnej lub grupowej w ciągu 180 dni od piłowanie. Korporacja lub spółka nie kwalifikują się do upadłości na podstawie rozdziału 13.
UstawaCARES uchwalona w 2020 r. Obejmuje szereg zmian w prawie upadłościowym, które mają na celu ułatwienie dostępu do tego procesu firmom i osobom fizycznym znajdującym się w niekorzystnej sytuacji ekonomicznej w wyniku pandemii COVID-19.
Rozdział 13 Upadłość a rozdział 7 Upadłość
osoba poważnie zadłużona może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13 lub upadłości na podstawie rozdziału 7. Upadłość na podstawie rozdziału 13 pozwala na reorganizację zadłużenia, natomiast upadłość na podstawie rozdziału 7 wiąże się z całkowitą likwidacją. W przypadku bankructwa na podstawie rozdziału 13 dłużnicy mogą zachować swój majątek. Gdy dłużnik złoży wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7, może zachować kapitał własny lub samochód, ale udziały w kapitale, drugie domy i / lub nieruchomości wakacyjne zostaną utracone w celu spłaty wierzycieli.2
Jedną z największych zalet rozdziału 13 jest to, że daje on jednostkom możliwość uratowania ich domów przed przejęciem. Składając wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13, osoby fizyczne mogą wstrzymać wszelkie postępowania egzekucyjne i przedstawić plan spłaty wszelkich zaległych płatności hipotecznych w okresie od trzech do pięciu lat. Rozdział 7 jest najpowszechniejszą formą upadłości, ponieważ pozwala osobom fizycznym wymazać istniejący dług i zacząć od nowa. Jednak często w przypadku bankructwa na podstawie rozdziału 7 osoba składająca wniosek oddaje swój dom w trakcie tego procesu.
Bankructwo na podstawie rozdziału 13 umożliwia również osobom fizycznym zmianę harmonogramu spłat długów zabezpieczonych – z wyłączeniem hipoteki na ich głównym miejscu zamieszkania – i wydłużenie ich w okresie obowiązywania planu, co może obniżyć ich spłaty. Ponadto bankructwo na podstawie rozdziału 13 ma specjalne postanowienie, które może chronić współsygnatariuszy. Zgodnie z tym przepisem płatności za plany są dokonywane na rzecz wyznaczonego bezstronnego powiernika, który przekazuje je wierzycielom, dzięki czemu dłużnik nie ma bezpośredniego kontaktu z wierzycielami.
Jak złożyć wniosek o plan pracownika najemnego
Aby ogłosić upadłość na podstawie rozdziału 13, dłużnik musi najpierw sporządzić listę wszystkich wierzycieli, którym jest winien pieniądze, wraz z kwotą należnych pieniędzy. Muszą również sporządzić listę posiadanych nieruchomości. Osoby składające wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13 muszą również przedłożyć informacje o swoich dochodach – ile zarabiają i skąd pochodzą – oprócz szczegółowych informacji o miesięcznych wydatkach. Dłużnicy muszą również ukończyć doradztwo kredytowe, zanim uzyskają kwalifikację.
Przykład planu dla osoby otrzymującej wynagrodzenie
Eric i Sam są małżeństwem. Eric stracił pracę w serii zwolnień, a jego mąż Sam został ranny w pracy, przez co nie mógł pracować w tym samym roku. Zalegali ze spłatami kredytu hipotecznego i ostatecznie byli winni swojemu bankowi 75 000 dolarów. Wkrótce po wszczęciu przez bank postępowania egzekucyjnego Eric otrzymał ofertę pracy, a Sam założył małą firmę z domu. Składając wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13, byli w stanie wstrzymać postępowanie egzekucyjne i zachować swój dom.
W wyniku ich stałego strumienia dochodów, Eric i Sam mogą spłacać swój kredyt hipoteczny co miesiąc. Zaległe spłaty kredytu hipotecznego, które są winni, są wymagalne przez okres pięciu lat, a spłaty możliwe do opanowania są rozłożone w tym czasie.