Finansowanie przez sprzedawców
Co to jest finansowanie dostawcy?
Finansowanie przez dostawcę to termin finansowy opisujący pożyczanie pieniędzy przez dostawcę klientowi, który wykorzystuje ten kapitał do zakupu produktów lub usług tego konkretnego dostawcy.
Czasami nazywane „ kredytem kupieckim ” finansowanie sprzedawcy przybiera zwykle formę odroczonych pożyczek od sprzedawcy. Może również obejmować przeniesienie akcji z firmy pożyczającej na sprzedającego. Takie pożyczki mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż te związane z tradycyjnymi pożyczkami bankowymi.
Kluczowe wnioski
- Finansowanie przez sprzedawcę to termin opisujący pożyczanie pieniędzy przez sprzedawcę właścicielowi firmy, który z kolei wykorzystuje ten kapitał do zakupu produktów lub usług tego samego sprzedawcy.
- Umowy finansowania przez dostawców często wiążą się z wyższymi stopami procentowymi niż te nakładane przez tradycyjne instytucje pożyczkowe.
- Finansowanie przez dostawców pomaga utrwalić relacje między dostawcami a właścicielami firm.
- Dostawcy zaangażowani w tę praktykę mogą obejmować osoby ułatwiające zarządzanie listami płac, firmy ochroniarskie i inni usługodawcy.
Zrozumienie finansowania dostawców
Finansowanie przez dostawców pomaga właścicielom firm w zakupie podstawowych towarów lub usług bez wymagania od tych właścicieli zabezpieczenia tradycyjnych kredytów bankowych lub zastawu na majątku osobistym. Finansowanie przez sprzedawcę ma wiele innych zalet. Nie tylko pomaga pożyczkobiorcom w utrzymaniu silnej historii kredytowej, ale także pozwala im przedstawić wykorzystanie finansowania bankowego do czasu, gdy konieczne będzie wprowadzenie ulepszeń kapitałowych zwiększających dochody.
Finansowanie przez sprzedawcę najczęściej ma miejsce, gdy sprzedawca widzi wyższą wartość w firmie klienta niż tradycyjna instytucja pożyczkowa. W związku z tym zdrowa, oparta na zaufaniu relacja między pożyczkobiorcą a sprzedawcą leży u podstaw dynamiki finansowania przez sprzedawcę.
Z punktu widzenia sprzedawcy, choć z pewnością nie jest to idealna sytuacja, aby dostarczać produkty lub usługi bez natychmiastowego otrzymania płatności, lepsze jest dokonanie sprzedaży z opóźnioną płatnością niż jej całkowity brak. Z drugiej strony sprzedawca pobiera odsetki od odroczonych płatności. Ponadto, oferując programy finansowania dostawców, sprzedawca może zdobyć przewagę konkurencyjną nad konkurencyjnymi firmami.
Rodzaje finansowania dostawcy
Finansowanie przez dostawców może obejmować instrumenty dłużne lub kapitałowe. W przypadku finansowania zbywającego pożyczkobiorca zgadza się zapłacić określoną cenę za zapasy wraz z uzgodnionymi odsetkami. Suma jest albo spłacana w czasie, albo odpisywana jako nieściągalny dług. W przypadku finansowania przez sprzedawcę kapitałowego sprzedawca może dostarczyć towary w zamian za uzgodnioną ilość akcji firmy.
Finansowanie przez sprzedawców kapitałowych jest bardziej powszechne w przypadku przedsiębiorstw rozpoczynających działalność, które często korzystają z formy finansowania dostarczanego przez sprzedawcę, znanej jako „ finansowanie zapasów ”, która zasadniczo wykorzystuje zapasy jako zabezpieczenie linii kredytowych lub pożyczek krótkoterminowych.
W biznesie wykorzystanie kredytu w finansowaniu dostawcy nazywane jest „kontem otwartym”.
Finansowanie przez sprzedawcę może być również wykorzystywane, gdy osobom fizycznym brakuje kapitału potrzebnego do bezpośredniego zakupu firmy. Sprzedawca może polegać na sprzedaży, którą dokonuje na rzecz określonej firmy, w celu ustalenia własnych celów finansowych. Zapewniając finansowanie w formie pożyczki, może zabezpieczyć firmę, jednocześnie wzmacniając relacje z właścicielem firmy, aby zapewnić jej rozwój na dłuższą metę.
Różne typy dostawców
Dostawcy mogą przybierać różne formy, w tym zestawy do zarządzania płacami, firmy ochroniarskie, organizacje obsługi technicznej i inni dostawcy usług. Dostawcy biznesowi, tacy jak producenci sprzętu biurowego, są typowymi dostawcami finansowania dla dostawców. Dostawcy materiałów i części również często angażują się w działania związane z finansowaniem sprzedawców.