Ubezpieczenie z UFK – ULIP

Co to jest plan ubezpieczenia powiązany z jednostką kapitałową?

Ubezpieczenie z UFK (ULIP) to wieloaspektowy produkt wydawany przez firmy ubezpieczeniowe, który łączy ochronę ubezpieczeniową i ekspozycję inwestycyjną w jednej ofercie. Produkt ten wymaga od ubezpieczających regularnych płatności składek, z których część jest wykorzystywana do zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej, podczas gdy pozostała część jest łączona z aktywami innych ubezpieczających, a następnie inwestowana w instrumenty kapitałowe i dłużne, podobnie jak fundusze wspólnego inwestowania.

Zrozumienie planów ubezpieczeń powiązanych z jednostką kapitałową

Z ubezpieczenia z funduszem kapitałowym można korzystać przy wypłacie różnych świadczeń, w tym na ubezpieczenie na życie, dochody emerytalne i wydatki na edukację. W większości przypadków inwestor otwiera ULIP, aby oferować tego typu świadczenia swoim beneficjentom. Z ubezpieczeniem na życie ULIP beneficjent otrzymywałby płatności po śmierci właściciela.

Opcje inwestycyjne programu ubezpieczeń z udziałem jednostek uczestnictwa mają strukturę podobną do opcji funduszy wspólnego inwestowania, ponieważ łączą inwestycje z inwestycjami innych inwestorów. W związku z tym aktywa ULIP są zarządzane z myślą o realizacji określonego celu inwestycyjnego. Inwestorzy mogą kupować akcje w ramach jednej strategii lub zdywersyfikować swoje inwestycje w ramach wielu powiązanych z rynkiem funduszy ULIP.

Ubezpieczający muszą dokonać wstępnej płatności ryczałtowej przy pierwszym zakupie do ULIP, po której następują roczne, półroczne lub miesięczne składki. Chociaż zobowiązania do zapłaty składek różnią się w zależności od produktu, we wszystkich przypadkach są one proporcjonalnie inwestowane w ramach wyznaczonego mandatu inwestycyjnego. Jednak ULIP są wyjątkowe, ponieważ zapewniają elastyczność inwestorom, którzy mogą dostosowywać swoje preferencje dotyczące funduszy przez cały czas trwania inwestycji. Na przykład, w zależności od potrzeb inwestycyjnych, mogą przełączać się między funduszami akcyjnymi, funduszami obligacji i funduszami zdywersyfikowanymi.