Ujednolicone zarządzane konto gospodarstwa domowego (UMHA)
Co to jest ujednolicone zarządzane konto gospodarstwa domowego?
Ujednolicone zarządzane konto gospodarstwa domowego (UMHA) to prywatnie zarządzane konto, które konsoliduje wiele niepowiązanych produktów, w tym fundusze inwestycyjne, fundusze ETF i indywidualne papiery wartościowe. Konto umożliwia dostęp do niego członkom najbliższej rodziny, takim jak rodzice i dzieci. Ten rodzaj konta zapewnia łatwość administrowania dla instytucji finansowej i większą przejrzystość dla rodziny inwestującej.
Zrozumienie ujednoliconych zarządzanych kont domowych (UMHA)
Ujednolicone zarządzane rachunki gospodarstw domowych (UMHA) działają w jednym, zintegrowanym systemie, który umożliwia doradcy finansowemu przeglądanie różnych aktywów i typów produktów w celu tworzenia raportów wydajności. Ten holistyczny pogląd umożliwi również doradcom finansowym dostosowanie decyzji inwestycyjnych dla każdego klienta w kontekście jego gospodarstwa domowego oraz uproszczenie procedur operacyjnych, które są zazwyczaj złożone i uciążliwe. W niektórych programach UMHA klienci mogą tworzyć grupy kont dla każdego celu inwestycyjnego. System obsługuje grupowania z indywidualnymi raportami wydajności, rozliczeniami i zestawieniami.
Ponieważ to konto zapewnia pełną przejrzystość, członkowie rodziny mogą lepiej poznać swoje aktywa. W międzyczasie firmy zarządzające aktywami mogą wyznaczyć centralnego opiekuna ds. Relacji dla dużych rodzin, które mają rachunki w różnych częściach firmy. Ujednolicone zarządzane konta gospodarstw domowych (UMHA) mogą usprawnić pracę papierkową, uprościć opłaty i umożliwić bardziej wyrafinowane zarządzanie podatkami.
Uwagi dotyczące UMHA
Konsumenci powinni być świadomi kilku czynników podczas konsolidacji kont w UMHA. Często UMHA są programami uznaniowymi, co oznacza, że doradca finansowy ma uprawnienia do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Podobnie jak w przypadku programów doradczych funduszy inwestycyjnych, inwestor wybiera model w oparciu o tolerancję ryzyka i cele, a firma dba o zrównoważenie lub nawet całkowitą zmianę alokacji aktywów, w zależności od stopnia dyskrecji tkwiącej w danym programie. Dlatego wyniki UMHA będą w dużej mierze zależeć od sukcesu firmy w wyborze papierów wartościowych i dostosowywaniu alokacji. Inwestorzy powinni być ostrożni przy wyborze firmy, która będzie zarządzać ich UMHA.
To powiedziawszy, ze względu na przejrzystość i prostotę posiadania wszystkich papierów wartościowych pod jednym dachem, inwestorzy mają możliwość uzyskania lepszych zwrotów skorygowanych o ryzyko i zarządzanych podatkami dzięki kompleksowemu nadzorowi, egzekucji i sprawozdawczości. Mogą również zaoszczędzić na opłatach, które są zwykle pobierane za każde konto. Zniżki w opłatach mogą być dostępne w zależności od zarządzanych aktywów gospodarstwa domowego.