Termin wyzwalający
Termin wywołujący to słowo lub fraza, które użyte w literaturze reklamowej wymagają przedstawienia warunków umowy kredytowej. Warunki uruchomienia mają pomóc konsumentom w porównywaniu ofert kredytów i leasingu na uczciwych i równych zasadach. Warunki wyzwalania są ustalane i monitorowane przez Federalną Komisję Handlu Stanów Zjednoczonych (FTC).
Zrozumienie terminów wyzwalających
Niezależnie od tego, czy reklama kredytowa jest drukowana, transmitowana czy internetowa, musi być zgodna z ustawą Truth in Lending Act uchwaloną w 1969 r., Która przewiduje egzekwowanie standardów reklamy kredytowej. Zasada pomaga chronić konsumentów przed agresywnymi praktykami reklamowymi i pożyczkowymi, zapewniając ujawnienie warunków kredytu konsumenckiego i leasingu.
Kluczowe wnioski
- Termin wywołujący to słowo lub fraza, które, jeśli są używane w reklamie kredytowej, wymagają dodatkowych informacji na temat umowy kredytowej.
- FTC dyktuje, co kwalifikuje się jako termin wyzwalający.
- Celem uruchomienia warunków jest wyjaśnienie warunków kredytu lub umowy oraz umożliwienie konsumentom porównania ofert kredytu lub leasingu.
- Firmy kredytowe często mogą spełnić wymogi dotyczące ujawniania informacji, podając rzeczywiste liczby i przykłady spłat.
Warunki wyzwalające pomagają wyjaśnić warunki, na jakich konsument pożycza pieniądze. Jeśli reklamodawca stosuje dowolną liczbę warunków umowy kredytowej, np. Sposób obliczania opłat finansowych, kiedy można nałożyć opłatę oraz opłaty obliczane jako roczna stopa oprocentowania, reklama musi również zawierać określone informacje. Krótko mówiąc, niektóre terminy – używane w celu zwabienia klientów – powodują dodatkowe ujawnienia.
Przykłady warunków wyzwalających
Umowy o kredyt otwarty i zamknięty, a także leasing, z każdym z nich wiążą się z zestawem warunków uruchomienia. Na przykład, jeśli którykolwiek z poniższych przykładowych terminów wyzwalających jest używany w reklamie, należy ujawnić informacje:
- Kwota zaliczki wyrażona w procentach lub w dolarach (na przykład: „5% zniżki” lub „80% finansowania”)
- Kwota dowolnej płatności wyrażona procentowo lub w dolarach (na przykład: „15 USD miesięcznie” lub „miesięczne płatności poniżej 100 USD”)
- Liczba płatności (na przykład: „60 miesięcznych płatności i opłacone” lub „12 małych płatności to wszystko, co jesteś winien”)
- Całkowity czas wymagany do spłaty i okres spłaty (na przykład: „dostępne pożyczki 5-letnie” lub „zaledwie 36 niskich rat miesięcznych”)
- Kwota obciążenia finansowego (na przykład: „Odsetki poniżej 200 USD” lub „Koszty finansowania mniejsze niż 99 USD”)
Jeśli używany jest którykolwiek z powyższych terminów, należy ujawnić następujące informacje:
- Kwota lub procent zaliczki
- Warunki spłaty
- Roczna stopa (APR); termin musi zostać przeliterowany.
- Jeśli RRSO może wzrosnąć po przedłużeniu kredytu, to fakt ten musi zostać ujawniony.
Z drugiej strony niektóre terminy lub wyrażenia nie powodują dodatkowych ujawnień. Przykłady obejmują dostępne finansowanie, niską zaliczkę lub jej brak, łatwe płatności miesięczne, cotygodniowe płatności i warunki dopasowane do Twojego budżetu.
Warunki wyzwalania Uwagi specjalne
Uważne przeczytanie ujawnionych informacji może pomóc konsumentom uzyskać dokładny obraz kosztów pożyczania pieniędzy; nieświadomość warunków pożyczki i ponoszonych opłat może spowodować, że konsument zapłaci więcej za kredyt, niż powinien lub stanie się bardziej zadłużony, niż zamierzał.
Tymczasem dla firm kredytowych sposobem na spełnienie wymogów dotyczących ujawniania informacji jest wykorzystanie rzeczywistych przykładów spłat. Na przykład, jeśli pożyczkodawca hipoteczny reklamuje zaliczkę w wysokości 5% na pożyczki, może podać przykład przedstawiający 30-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu, kwoty spłaty i stopę procentową zastosowaną w czasie reklamy.