Akredytywa zbywalna
Co to jest zbywalna akredytywa?
Akredytywa zbywalna to rodzaj gwarancji finansowej, zwanej akredytywą, która dodatkowo umożliwia pierwszemu beneficjentowi przeniesienie części lub całości kredytu na inną stronę, co tworzy beneficjenta wtórnego. Strona, która początkowo przyjmuje zbywalną akredytywę z banku, nazywana jest pierwszym lub głównym beneficjentem.
Akredytywa zbywalna jest często stosowana w transakcjach biznesowych w celu zapewnienia płatności dostawcy lub producenta. Akredytywa zbywalna jest alternatywą dla płatności zaliczkowych.
Kluczowe wnioski
- Akredytywa zbywalna pozwala początkowemu beneficjentowi na przeniesienie części lub całości kredytu na inną osobę.
- Akredytywy są widoczne w niektórych transakcjach biznesowych, aby zapewnić, że płatność zostanie dokonana na rzecz dostawcy lub producenta.
- Stronami zbywalnej akredytywy są wnioskodawca (kupujący), pierwszy beneficjent (pośrednik) i drugi beneficjent (sprzedawca).
Zrozumienie zbywalnych akredytyw
Akredytywa zbywalna to akredytywa, która zawiera zbywalne postanowienie. Sprzedawcy gotowych towarów często wymagają akredytywy – listu z banku, który gwarantuje, że kupujący zapłacił sprzedającemu, dotrze na czas i za odpowiednią kwotę – przed przystąpieniem do realizacji zamówienia klienta. Jeśli sprzedawca wymaga akredytywy, kupujący musi współpracować z bankiem w celu uzyskania zatwierdzenia akredytywy.
W akredytywie zbywalnej bank będzie uwzględniał możliwość przeniesienia przedłużenia kredytu – całości lub części kredytu, na który kupujący został zatwierdzony – na wtórnego beneficjenta. Drugorzędny beneficjent uzyskuje prawa do płatności, jeśli pożyczka jest potrzebna w momencie spłaty. Pierwszy beneficjent jest jednak nadal odpowiedzialny za spłatę kredytu, jeżeli został on wypłacony przez bank.
Wraz z uprawnieniami do płatności drugi beneficjent otrzymuje również wszystkie zobowiązania związane z transakcją.
W przypadku zbywalnej akredytywy stronami są wnioskodawca, pierwszy i drugi beneficjent. Wnioskodawca jest kupującym w transakcji, podczas gdy pierwszy beneficjent jest pośrednikiem. Drugim beneficjentem jest sprzedawca.
Zatwierdzenie zbywalnej akredytywy
Proces akceptacji akredytywy jest podobny do procesu otrzymywania kredytu bankowego. Kupujący musi złożyć wniosek o akredytywę, zawierający szczegółowe informacje na temat jego profilu kredytowego. Bank przeanalizuje zdolność kredytową kupującego i stabilność finansową w procesie ubezpieczania. Zatwierdzona akredytywa pokazuje, że bank jest skłonny udzielić pożyczkobiorcy pożyczki na określoną kwotę, jeśli pożyczka jest potrzebna na pokrycie płatności zamówienia klienta u sprzedawcy.
Zbywalne akredytywy w umowach handlowych
Akredytywa przenoszalna jest formą wsparcia kredytowego stosowaną zarówno w krajowych, jak i międzynarodowych umowach handlowych. Załóżmy, że kupujący zawarł ze sprzedawcą towary o wartości 45 000 USD. W umowie sprzedawca wyraźnie wymaga zbywalnej akredytywy przed przystąpieniem do produkcji.
Kupujący musi współpracować z bankiem, aby uzyskać zgodę na akredytywę w wysokości 45 000 USD z możliwością przeniesienia, umożliwiającą wypłatę sprzedawcy jako drugorzędnemu beneficjentowi. Jeśli bank zgodzi się na transfer w wysokości 45 000 USD, wówczas pierwotny beneficjent może zażądać od banku płatności w wysokości 45 000 USD bezpośrednio do sprzedawcy w momencie sprzedaży.
Akredytywa zbywalna a akredytywa potwierdzona
Akredytywa zbywalna może być dla kupującego wygodniejszą opcją niż akredytywa potwierdzona. Dzieje się tak, ponieważ kupujący jest zobowiązany do współpracy tylko z jednym bankiem w celu uzyskania zbywalnej akredytywy.
W akredytywie potwierdzonej kupujący musi jednak uzyskać dwie akredytywy, aby potwierdzić pierwszą akredytywę. Otrzymywane są z dwóch różnych banków, a drugi bank gwarantuje list z pierwszego banku. Potwierdzone akredytywy są wymagane przez sprzedającego w przypadku zalegania ze spłatą przez pierwszy bank.