5 najlepszych funduszy na emeryturę
Fundusze MainStay są oferowane przez spółkę zależną New York Life Insurance Company. New York Life to jedna z największych i najstarszych firm świadczących usługi finansowe w kraju, z ponad 170-letnią historią zarządzania aktywami. Duże firmy ubezpieczeniowe szczególnie dobrze radzą sobie z zarządzaniem portfelami aktywów mieszanych.
Pięć funduszy inwestycyjnych MainStay doskonale nadaje się do tworzenia zróżnicowanego portfela oszczędności emerytalnych. Wszystkie zwroty oparte są na wartości aktywów netto (NAV) tytułów uczestnictwa klasy A funduszu.
Fundusz Zrównoważony MainStay
Fundusz MainStay Balanced Fund (MBAIX) dąży do zapewnienia całkowitego zwrotu poprzez połączenie wzrostu i bieżącego dochodu. Fundusz składa się z mieszanego portfela kapitałowych papierów wartościowych i papierów wartościowych o stałym dochodzie. Stara się przeznaczyć 60% w akcje i 40% w stałe dochody. Zarządzający funduszami mogą zmienić tę alokację, aby skorzystać z okazji na rynku, ale muszą zachować co najmniej 25% stałego dochodu.
Fundusz inwestuje głównie w amerykańskie papiery wartościowe, ale może zainwestować do 20% aktywów w emisje międzynarodowe. Fundusze podstawowe funduszu obejmują akcje zwykłe o dużej i średniej kapitalizacji zorientowane na wartość w połączeniu z obligacjami o ratingu inwestycyjnym. Fundusz ma rentowność na poziomie 1,41%. Filozofia równowagi zapewnia dużą różnorodność wraz z rozsądną stopą zwrotu.
MainStay Income Builder Fund
MainStay Income Builder Fund (MTRAX) to czterogwiazdkowy fundusz Morningstar, który działa na tych samych ogólnych zasadach inwestycyjnych, co fundusz zrównoważony. Różnica polega na tym, że Income Builder Fund może inwestować w szersze spektrum klas aktywów i klas papierów wartościowych o stałym dochodzie. Fundusz Income Builder inwestuje również w bardziej globalny sposób w większe pakiety międzynarodowych papierów wartościowych.
Fundusz ma dochód na poziomie 3,24% i jest doskonałą inwestycją dla konta Roth IRA, które chroni cały dochód z federalnych podatków dochodowych.
Fundusz indeksowy MainStay S&P 500
MainStay S&P 500 Index Fund (MSXAX) jest pasywnie zarządzanym funduszem, którego celem jest dorównanie całkowitemu zwrotowi indeksu Standard & Poor’s (S&P) 500. Realizuje to zadanie, inwestując we wszystkie akcje wchodzące w skład indeksu S&P 500 zgodnie ze średnią ważoną każdej akcji w indeksie. Inwestorzy zyskują większą różnorodność, ponieważ posiadają ułamkowy udział w każdej z 500 największych korporacji notowanych na giełdzie w Stanach Zjednoczonych.
Mainstay US Equity Opportunities Fund
Każdy dobrze zaplanowany portfel emerytalny zawiera element przeznaczony do dodatkowego wzrostu wartości kapitału. Fundusz Mainstay US Equity Opportunities Fund (MYCIX) koncentruje się na długoterminowym wzroście. Fundusz inwestuje w akcje zwykłe spółek wchodzących w skład indeksu Russell 1000 lub spółki o kapitalizacji mniej więcej równej indeksowi. Nie koncentruje się na dochodach. Zamiast tego zarządzający funduszami próbują wybierać akcje spółek o rosnących przychodach, które ich zdaniem będą lepsze od ogólnego indeksu. Fundusz różni się od wielu tradycyjnych funduszy akcyjnych tym, że może lewarować krótkie lub długie pozycje w papierach wartościowych do 40% NAV. Daje to zarządzającym funduszami wyjątkową możliwość czerpania zysków ze zmieniających się warunków ekonomicznych i może zapewnić amortyzację na spadającym rynku. Fundusz jest zwycięzcą nagrody Lipper Fund Award 2015 i otrzymał pięć gwiazdek od Morningstar.
Fundusz zamienny MainStay
Fundusz MainStay Convertible (MCOAX) zapewnia dodatkową różnorodność, inwestując w unikalną klasę papierów wartościowych. Zamienne papiery wartościowe to instrumenty, takie jak obligacje, akcje uprzywilejowane lub dług korporacyjny, które można zamienić na akcje zwykłe korporacji, a jednocześnie wypłacać funduszowi odsetki lub dywidendy. Zarządzający funduszami biorą pod uwagę stabilność finansów firmy i potencjał wzrostu jej akcji zwykłych. Opcja wymienialności sprawia, że fundusz może czerpać dodatkowe korzyści z rosnącego rynku akcji. Wymienialność chroni również inwestorów w papiery wartościowe o stałym dochodzie w okresach wzrostu stóp procentowych, ponieważ zamienne papiery wartościowe zachowują swoją wartość lepiej niż inne papiery wartościowe o stałym dochodzie. Obecna rentowność tego czterogwiazdkowego funduszu Morningstar wynosi 3,7%.