Najczęstsze rodzaje oszustw konsumenckich

Kluczowe wnioski

• Oszustwo konsumenckie ma miejsce, gdy dana osoba ponosi stratę finansową związaną z zastosowaniem oszukańczych, nieuczciwych lub fałszywych praktyk biznesowych.
• W przypadku kradzieży tożsamości złodzieje kradną Twoje dane osobowe, przejmują Twoją tożsamość, otwierają karty kredytowe, konta bankowe i pobierają opłaty za zakupy.
• Oszustwa związane z hipoteką są skierowane do znajdujących się w trudnej sytuacji właścicieli domów, aby uzyskać od nich pieniądze.
• Oszustwa związane z kartami kredytowymi i debetowymi mają miejsce, gdy ktoś usuwa Twoje dane z karty i dokonuje zakupów lub oferuje oferty obniżenia oprocentowania karty kredytowej.
• Fałszywe organizacje charytatywne i loterie żerują na sympatii lub chciwości ludzi.
• Oszustwa windykacyjne próbują zbierać niezapłacone rachunki, niezależnie od tego, czy są one Twoje, czy nie.
• Oszustwa związane z COVID-19 to nowy rodzaj oszustwa mający na celu polowanie na Twój strach lub potrzeby finansowe.

Oznaki kradzieży tożsamości

Możesz stać się ofiarąkradzieży tożsamości, jeślizaistniejeco najmniej jedna z poniższych sytuacji:

• Nieoczekiwane wypłaty są dokonywane z twoich kont bankowych.
• Rachunki i zestawienia finansowe, które zwykle otrzymujesz pocztą, przestają przychodzić – to znak, że przestępcy zmienili Twój adres, aby móc otwierać produkty finansowe na Twoje nazwisko.
• Otrzymujesz telefony od windykatorów dotyczące nieznanych Ci kart kredytowych i długów.
• W swoim raporcie kredytowym zauważysz nieznane konta.
• Otrzymujesz rachunki od dostawców usług medycznych za zabiegi, których nie miałeś.
• IRS powiadomi Cię, że złożono więcej niż jedno zeznanie podatkowe na Twoje nazwisko.
• Otrzymujesz powiadomienia lub słyszysz wiadomości o naruszeniu danych w firmie, w której prowadzisz działalność.

Co możesz zrobić

Jeśli uważasz, że padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, zacznij od wejścia naIdentityTheft.gov, stronę internetową administrowaną przez Federalną Komisję Handlu (FTC). Witryna zawiera wskazówki, jak pomóc Ci odzyskać swoją tożsamość i naprawić wszelkie poniesione szkody. Ponadto FTC apeluje do:

• Zadzwoń do firm, w których spodziewasz się oszustwa, aby zgłosić oszustwo, zamknąć lub zablokować konta oraz zmienić hasła logowania i kody PIN.
• Umieść bezpłatne ostrzeżenie o oszustwie w biurach kredytowych i uzyskaj bezpłatne raporty kredytowe.
• Zgłoś kradzież tożsamości do FTC, korzystając z powyższego łącza IdentityTheft.gov.
• Zgłoś kradzież lokalnej policji w celu lokalnego monitorowania.

Oznaki oszustwa hipotecznego

National Crime Prevention Council ostrzega, że ​​możesz być ofiarą oszustwa hipotecznego, jeśli spełniony jest co najmniej jeden z poniższych warunków:

• Obiecano ci modyfikację pożyczki lub że wykluczenie nie nastąpi.
• Opłaty były wymagane przed wykonaniem usług.
• Zaproponowano Ci gwarancję zwrotu pieniędzy, zalecono zaprzestanie spłaty kredytu hipotecznego, powiedziano Ci, aby nie kontaktować się z osobą obsługującą kredyt hipoteczny lub poinstruowano, aby rozpocząć dokonywanie płatności na rzecz kogoś innego niż osoba obsługująca.
• Proces zakupu domu wydawał się znacznie wolniejszy niż zwykle.
• Na Twoje pytania nie udzielono odpowiedzi lub udzielono odpowiedzi niekompletnych.
• Poproszono Cię o podpisanie dokumentów, których nie miałeś okazji przeczytać lub które nie w pełni zrozumiałeś.

Co możesz zrobić

FBI zaleca, abykonsumenci chronili się przed oszustwami hipotecznymi, wykonując następujące czynności:

• Szukaj poleceń i unikaj niechcianych kontaktów związanych z jakąkolwiek transakcją dotyczącą nieruchomości.
• Zapytaj i sprawdź licencję każdej osoby, z którą prowadzisz interesy.
• Odejdź od wszelkich transakcji, które są pod presją lub „wydaje się zbyt piękne, aby było prawdziwe”.
• Nie podpisuj żadnych dokumentów, których nie w pełni rozumiesz.
• Zasięgnij porady wykwalifikowanego doradcy kredytowego lub prawnika.

Oznaki oszustwa związanego z kartami kredytowymi i debetowymi

Chociaż oszustwa związane z kartami kredytowymi i debetowymi należą do najczęstszych rodzajów oszustw konsumenckich, każdy z poniższych objawów powinien wywoływać u Ciebie sygnały ostrzegawcze:9

• Twój wyciąg zawiera opłaty, których nie rozpoznajesz.
• Zauważasz kilka niewielkich obciążeń z konta – sygnał, że ktoś może testować twoją kartę przed dużym zakupem.
• Nie rozpoznajesz nazwy firmy, której dotyczy opłata.
• Opłaty pojawiają się w nieznanych lub odległych miejscach, których nie odwiedziłeś.
• Występuje znaczny i nieoczekiwany spadek dostępnego salda kredytu.
• Otrzymujesz telefony z prośbą o podanie danych karty kredytowej lub debetowej.

Co możesz zrobić

Zwalczaj oszustwa związane z kartami kredytowymi i debetowymi, wykonując następujące czynności:

• Codziennie sprawdzaj konta i zgłaszaj do banku nietypowe działania.
• Złóż skargę do CFPB, jeśli odpowiedź banku nie jest zadowalająca.
• Anuluj kartę lub zamroż swoje konto.
• Nie odpowiadaj na telefony z informacjami, które dzwoniący powinien już mieć.
• Jeśli zdecydujesz się kontynuować rozmowę, zrób to, kontaktując się ze swoim bankiem pod znanym numerem.

Znaki zwodniczych robotów telefonicznych

Według FTC oszustwa typu robocall obniżające stawki zwykle mają jedną lub więcej wspólnych cech:

• Rozmowa jest niezamawiana i nie pochodzi ze znanego lub zaufanego źródła.
• Ta wiadomość gwarantuje, że cena Twojej karty kredytowej (lub nowej karty) będzie wynosić zero lub będzie bardzo niska.
• Dzwoniący twierdzi, że umowa jest dostępna tylko przez ograniczony czas.
• Roszczenie dotyczy specjalnej relacji z firmami obsługującymi karty kredytowe.
• Musisz uiścić opłatę przed podjęciem jakichkolwiek działań.
• Wymagane są dane osobowe, takie jak numer ubezpieczenia społecznego.

Co możesz zrobić

Oto kilka sposobów ochrony przed tego typu oszustwami:

• Jeśli chcesz obniżyć oprocentowanie karty kredytowej, zadzwoń pod numer obsługi klienta na odwrocie karty i poproś o to samodzielnie – to nic nie kosztuje.
• Nie udostępniaj telemarketerom numerów kart kredytowych, kont bankowych, numerów ubezpieczenia społecznego ani innych danych osobowych.
• Odrzuć każdą umowę, która wymaga opłaty z góry. Firmy nie mogą pobierać opłaty przed wykonaniem usługi umorzenia długów.
• Rozłącz się lub nie odbieraj niezapowiedzianych wcześniej nagranych rozmów sprzedażowych.

Oznaki fałszywej organizacji charytatywnej

Kilka charakterystycznych znaków ostrzegawczych sugeruje, że masz do czynienia z fałszywą organizacją charytatywną:14

• Jesteście pod presją, aby teraz nawet do momentu, gdy kurier przyjedzie pod wasze drzwi, aby odebrać datek.
• Organizacja charytatywna przyjmuje tylko gotówkę, karty podarunkowe lub przelewy bankowe.
• Otrzymujesz podziękowanie za darowiznę, której nie włożyłeś – próbę przekonania, że ​​już wspierasz organizację.
• Grupa nosi znajomo brzmiącą nazwę, która nie do końca pasuje do organizacji, o której przypomina.
• Osoba dzwoniąca lub prawnik nie może (lub nie może) podać szczegółowych informacji o organizacji.
• Powiedziano Ci, że musisz przekazać darowiznę, aby wziąć udział w loterii.

Co możesz zrobić

Wytyczne FTC dotyczące tego, aby nie paść ofiarą fałszywej organizacji charytatywnej, obejmują:1415

• Uzyskaj informacje kontaktowe organizacji charytatywnej i sprawdź organizację przed udzieleniem pomocy, korzystając z jednego lub więcej z poniższych: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
• Zignoruj ​​wysokie ciśnienie, w tym presję, by zapłacić teraz.
• Unikaj darowizn w gotówce.
• Uważaj na darowizny w następstwie klęsk żywiołowych. Wtedy właśnie oszuści wychodzą ze stolarki.
• Nie podawaj danych osobowych, takich jak numer ubezpieczenia społecznego lub informacje o koncie bankowym.
• Bądź proaktywny i przygotuj swój roczny plan dawania z wyprzedzeniem. Zaproponuj dodanie nazwy organizacji charytatywnej do swojej listy do rozważenia.

Oznaki fałszywej loterii lub loterii

Fałszywe oszustwa związane z loterią, z których wiele jest zagranicznych, pokazują dobrze znane oznaki, że coś jest nie tak:

• Otrzymujesz powiadomienie, że jesteś „zwycięzcą”, ale musisz wysłać pieniądze do biura loterii lub loterii, aby pokryć podatki lub koszty administracyjne.
• Twoje powiadomienie o zwycięzcy jest dostarczane pocztą masową.
• Musisz wziąć udział w spotkaniu, aby odebrać nagrodę.
• Nie pamiętasz, jak brałeś udział w loterii lub loterii.
• Po wszelkich dokonanych płatnościach pojawia się więcej próśb o gotówkę lub kontaktują się z Tobą inne organizacje, które twierdzą, że wygrałeś również ich loterię.

Co możesz zrobić

Istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby się zabezpieczyć:

• Nigdy nie płać za zbieranie pieniędzy na loterii lub loteriach. Z wygranych mogą zostać pobrane uzasadnione podatki.
• Nie podawaj numerów kart kredytowych ani kont bankowych ani nie wysyłaj pieniędzy, nawet jeśli organizacja wysyła Ci czek – co jest prawdopodobnie fałszywe.
• Jeśli uważasz, że nagroda może być prawdziwa, sprawdź nazwę firmy lub organizacji i skontaktuj się z nią pod znanym numerem telefonu.
• Zgłoś wszystkie podejrzane oszustwa do FTC.

Oznaki oszustwa windykacyjnego

Jeśli chodzi o rozróżnienie między legalnym windykatorem a oszustwem, oto kilka znaków, na które należy zwrócić uwagę:

• Oszuści zatają od Ciebie informacje, w tym dokładną kwotę tak zwanego długu, nazwę wierzyciela, że ​​masz prawo zakwestionować dług lub informacje, które pozwolą Ci sprawdzić legalność windykatora.
• Będą naciskać, abyś płacił gotówką, przelewem lub przedpłaconą kartą debetową.
• Mogą grozić więzieniem lub nawet sugerować, że jest urzędnikiem państwowym.
• Czasami oszuści grożą, że powiedzą członkom rodziny, pracodawcom i innym osobom, że jesteś martwy.
• Będą próbować uzyskać Twoje dane osobowe, takie jak numery kont lub numer ubezpieczenia społecznego.
• Niektórzy oszuści dzwonią wcześniej lub późno (przed 8 rano lub po 21), co jest zabronione przez FDCPA.

Co możesz zrobić

Jeśli podejrzewasz, że padłeś ofiarą oszusta windykacyjnego, oto lista działań, które możesz podjąć:

• Nie podawaj nikomu żadnych danych osobowych przez telefon lub e-mail.
• Poproś o numer oddzwaniania, a także imię i nazwisko dzwoniącego, nazwę firmy i adres.
• Jeśli windykator poda nazwisko wierzyciela, zadzwoń do niego i zapytaj o szczegóły, w tym charakter Twojego zadłużenia oraz nazwę firmy, z którą ma zostać pobrany dług.
• Sprawdzaj bezpłatnie swoje raporty kredytowe co 12 miesięcy, aby znaleźć zgłoszone długi. (Nie wszyscy wierzyciele zgłaszają, więc nie jest to bezpieczny sposób identyfikacji wszystkich możliwych uzasadnionych długów).
• Poznaj swoje prawa wynikające z FDCPA (patrz wyżej).
• Złóż skargę w FTC lub w biurze prokuratora generalnego, jeśli uważasz, że zostałeś oszukany.

Oznaki oszustw związanych z COVID-19

Na szczęście FTC śledzi zarówno oszustwa związane z COVID-19, jak i oszustów i podaje listę oznak, że oferta jest w rzeczywistości oszustwem:20

• Otrzymasz telefon, e-mail lub SMS z informacją o zupełnie nowym lekarstwie, szczepionce lub leczeniu COVID-19 dostępnym tylko od tego dostawcy.
• Automat telefoniczny oferuje pomoc finansową lub przyspiesza płatne otrzymanie czeku na wypadek bezrobocia lub zachęty.
• Skontaktujemy się z Tobą w sprawie uzyskania nowego, niedrogiego domowego zestawu testowego lub zestawu do śledzenia kontaktów.
• Ktoś może zadzwonić, twierdząc, że reprezentuje Światową Organizację Zdrowia (WHO) lub Centra Kontroli Chorób (CDC), aby zaoferować sprzedaż dostępu do specjalnych informacji, usług lub leków.

Co możesz zrobić

Nie działaj pochopnie, jeśli chodzi o koronawirusa, ale podejmij odpowiednie działania, jeśli uważasz, że zostałeś oszukany:22

• Nie odpowiadaj na telefony, SMS-y ani e-maile od nieznanych kontaktów.
• Nigdy nie udostępniaj danych osobowych za pośrednictwem poczty elektronicznej, SMS-ów ani telefonu.
• Nie płać, dopóki nie zbadasz źródła.
• Uważaj na fałszywe numery lub kontakty. Agencje rządowe nigdy nie będą dzwonić z prośbą o podanie danych osobowych lub pieniędzy.
• Nie klikaj łączy w wiadomościach tekstowych ani e-mailach.
• Wiedz, że legalne urządzenia do śledzenia kontaktów potrzebują informacji o stanie zdrowia, a nie pieniędzy lub numerów kont bankowych.