Oświadczenie o wypowiedzeniu
Co to jest wypowiedzenie?
Oświadczenie o wypowiedzeniu to dokument prawny podpisany przez instytucję pożyczkową. Celem dokumentu jest potwierdzenie, że pożyczka udzielona wcześniej przez tego pożyczkodawcę została w międzyczasie spłacona przez pożyczkobiorcę.
Na przykład pożyczkodawcy hipoteczni są zobowiązani do przedstawienia oświadczeń o wypowiedzeniu, gdy saldo kredytu hipotecznego zostanie spłacone przez właściciela domu. Uzyskanie tego oświadczenia jest ważne, ponieważ pozwala właścicielowi domu udowodnić, że jest teraz właścicielem domu za darmo i jasno.
Kluczowe wnioski
- Oświadczenie o wypowiedzeniu to dokument wystawiony przez instytucję pożyczkową, który stwierdza, że dana zabezpieczona pożyczka została w pełni spłacona.
- Są powszechnie stosowane w połączeniu z hipoteką mieszkaniową, po spłaceniu kredytu hipotecznego.
- Oświadczenia o wypowiedzeniu są ważnymi dokumentami prawnymi, ponieważ pozwalają właścicielowi składnika aktywów udowodnić, że nie jest obciążony żadnymi roszczeniami osób trzecich. Jednak jego znaczenie sprawia, że oświadczenia o zakończeniu umowy są również celem oszustw polegających na fałszowaniu.
Zrozumienie oświadczeń o wypowiedzeniu
Zazwyczaj w celu uzyskania pożyczki zabezpieczonej pożyczkobiorca musi najpierw udowodnić, że nieruchomość, którą zamierzają wykorzystać jako zabezpieczenie, jest wolna i wolna od jakichkolwiek zastawów, orzeczeń lub innych roszczeń osób trzecich. W przypadku spłaty pożyczki roszczenia te należy usunąć z nieruchomości, aby pożyczkobiorca mógł ponownie wykorzystać tę nieruchomość jako zabezpieczenie przyszłych pożyczek.
Oświadczenia o wypowiedzeniu umowy to dokumenty prawne wymagane w celu zwolnienia kredytobiorcy z wszelkich zastawów nałożonych na ich majątek. Oświadczenie jest rejestrowane w urzędzie rejestrów publicznych, wraz z innymi dokumentami, na przykład jako własność w tytule. Obecnie zabezpieczeni pożyczkodawcy są zobowiązani do składania oświadczeń o wypowiedzeniu zgodnie z przepisami Jednolitego Kodeksu Handlowego. Chociaż istnieje pewne opóźnienie w składaniu i przetwarzaniu dokumentów, oświadczenia o rozwiązaniu umowy są zazwyczaj dostarczane niezwłocznie po spłacie pożyczki.
Pożyczki zabezpieczone a pożyczki niezabezpieczone
Oświadczenia o wypowiedzeniu mają zastosowanie tylko do pożyczek zabezpieczonych, które mają określone aktywa zastawione jako zabezpieczenie. W przypadku pożyczek niezabezpieczonych, takich jak karty kredytowe lub osobiste linie kredytowe, oświadczenia o wypowiedzeniu nie są wymagane.
Po podpisaniu oświadczenia o rozwiązaniu umowy przez pożyczkodawcę, pożyczkodawca nie będzie już mógł dochodzić roszczeń prawnych do aktywów, które wcześniej stanowiły zabezpieczenie. Zamiast tego, jeżeli zostanie zatwierdzona nowa pożyczka obejmująca te aktywa, konieczne będzie podpisanie nowej umowy pożyczki, w której te aktywa zostaną ponownie ustanowione jako zabezpieczenie pożyczki.
Ze względu na ich znaczenie oświadczenia o rozwiązaniu umowy są celem oszustw finansowych. Pożyczkobiorcy pozbawieni skrupułów mogą próbować sfałszować oświadczenia o wypowiedzeniu umowy, aby oszukać nowego pożyczkodawcę, aby uwierzył, że dany składnik aktywów jest wolny i przejrzysty, a zatem kwalifikuje się do wykorzystania jako zabezpieczenie. Jeśli pożyczkodawca nie jest wystarczająco dokładny w badaniu tytułu prawnego i zastawów na nieruchomości, może zostać oszukany i zatwierdzić pożyczkę. W takim scenariuszu pożyczkodawca w rzeczywistości nie doceni ryzyka związanego z pożyczką, ponieważ jego obliczenia ryzyko-zysk będą opierać się na zabezpieczeniu, które w rzeczywistości nie istnieje. W międzyczasie pożyczkobiorca narażałby się oczywiście na poważne ryzyko prawne i utraty reputacji, dopuszczając się oszustwa.
Przykład oświadczenia o wypowiedzeniu ze świata rzeczywistego
Michaela to 50-letni inwestor w nieruchomości, który posiada portfel nieruchomości na wynajem. Jej pierwsza nieruchomość została kupiona 20 lat temu za pomocą 20-letniego kredytu hipotecznego. W związku z tym niedawno zakończyła spłatę ostatniej spłaty kredytu hipotecznego.
W odpowiedzi na tę ostatnią płatność bank Michaela wydał oświadczenie o wypowiedzeniu, potwierdzające, że hipoteka na tę nieruchomość została już oficjalnie spłacona. Z tego powodu Michaela posiada dom wolny i przejrzysty, co oznacza, że nie jest już utrzymywany jako zabezpieczenie. Jeśli Michaela chce sprzedać dom lub wykorzystać go jako zabezpieczenie przyszłej pożyczki, może wykorzystać to oświadczenie o wypowiedzeniu jako dowód jego nieobciążonego statusu.