Pożyczka zwiastuna
Co to jest pożyczka zwiastuna?
Pożyczka zwiastunowa może odnosić się do dowolnej pożyczki, która oferuje stopę procentową zwiastuna. Pożyczki teaserowe są popularnym produktem promocyjnym dla pożyczkodawców, którzy mają tendencję do przyciągania szerokiego grona pożyczkobiorców. Elastyczność oferowania stawki zwiastuna może zwiększyć opcje dostosowywania i struktury dla wszystkich rodzajów pożyczek.
Kluczowe wnioski
- Pożyczka zwiastunowa to każda pożyczka oferująca niższe oprocentowanie na określony czas jako zachęta do zakupu.
- Typowe pożyczki teaserowe obejmują karty kredytowe z niskimi ofertami wstępnymi i kredyty hipoteczne o regulowanym oprocentowaniu.
- Pożyczkobiorcy muszą być świadomi stawek, które będą obowiązywać po wygaśnięciu stawki teaserowej.
Jak działają pożyczki teaserowe
Karty kredytowe z oprocentowaniem 0% są prawdopodobnie najbardziej znanymi pożyczkami zwiastującymi. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) również wykorzystują stawki teaser do strukturyzacji pożyczek na różne sposoby, aby przyciągnąć różnych kredytobiorców.
Karty kredytowe
Karty kredytowe z zerowymi stawkami wstępnymi na teaser są jednymi z najpopularniejszych produktów na rynku. Pożyczki te oferują pożyczkobiorcom maksymalny limit kredytowy na zaciągnięcie pożyczki bez odsetek w okresie wprowadzającym, zwykle przez około jeden rok. Karty kredytowe mają prostą strukturę stawek zwiastunowych.
W przypadku karty kredytowej typu teaser rate, oprocentowanie w wysokości 0% obowiązuje przez określony czas, a następnie obowiązuje standardowa stawka wyszczególniona w umowie kredytowej – roczna stopa oprocentowania (RRSO).
Pożyczkobiorcy czasami ubiegają się o kartę kredytową ze stawką początkową 0% w celu spłaty zadłużenia z kart kredytowych o wyższym oprocentowaniu. Stopa zwiastuna zapewnia im określony okres, w którym spłata zadłużenia bez płacenia odsetek przed rozpoczęciem standardowej stopy procentowej (zwykle jest to podstawowa stopa plus dodatkowy procent, który może być oparty na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy ).
Pożyczki teaserowe mogą pomóc pożyczkobiorcom zaoszczędzić znaczne kwoty na kosztach odsetek, ale ważne jest, aby zrozumieć, jaka stopa procentowa zostanie zastosowana po wygaśnięciu stawki teaserowej.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu często wykorzystują stawki teaser na kilka różnych sposobów. Niektóre kredyty hipoteczne ARM rozpoczynają się od stawki teaserowej, która jest niską promocyjną stopą procentową. Stawka ta może być naliczana w całości lub w części części kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. W przypadku niektórych kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu można również stosować zmiany stawek zwiastunowych w zmiennej części pożyczki.
Jeden przykład obejmuje opcje płatności w opcji płatności ARM. W opcji płatności ARM pożyczkobiorca może co miesiąc wybierać spośród wielu opcji płatności, nawet decydując się na spłatę niższej kwoty (chociaż jego zadłużenie może nadal rosnąć). Często jedną z tych opcji jest płatność obejmująca stopę procentową zwiastuna.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mają również elastyczność struktury pożyczki z limitami stóp procentowych, które mogą również uwzględniać koncepcję stawki teaserowej. Pożyczki te będą miały zazwyczaj strukturę 2-2-6 lub 5-2-5. Liczby te odnoszą się do narastających podwyżek, które mogą obowiązywać w różnych momentach trwania pożyczki.
Specjalne uwagi dotyczące pożyczek zwiastuna
Pożyczki teaserowe o niskim oprocentowaniu mogą pomóc kredytobiorcom zaoszczędzić znaczne kwoty na kosztach odsetek. Jednak pożyczkobiorcy muszą być również świadomi stawek, które będą obowiązywać po wygaśnięciu stawki teaserowej. Przed zaakceptowaniem warunków pożyczki zwiastuna powinni dokładnie zrozumieć warunki i wymagania dotyczące płatności wyszczególnione w umowie pożyczki.