Harmonogram systematycznego wypłaty
Co to jest harmonogram regularnych wypłat?
Harmonogram systematycznych wypłat to metoda wypłaty środków z rachunku dożywotniego, która określa kwotę i częstotliwość wypłat, jakie mają być dokonywane na rzecz dożywotnika. Renty nie są gwarantowane dożywotnio, jak ma to miejsce w przypadku standardowej metody rentyzacji, ale zapewniają emerytom strumień dochodu.
Dzięki systematycznemu harmonogramowi wypłat zamiast tego decyduje się na wypłatę środków z konta do czasu jego opróżnienia, ponosząc ryzyko, że środki zostaną wyczerpane przed śmiercią.
Kluczowe wnioski
- Wiele osób kupuje produkty dożywotnie, aby zapewnić stały i niezawodny strumień dochodów na emeryturze.
- Harmonogram regularnych wypłat to metoda wypłaty środków z rachunku dożywotniego.
- Standardowa metoda rentyzacji zapewnia gwarantowane płatności przez całe życie, w przeciwieństwie do systematycznego harmonogramu wypłat.
- Musisz płacić podatki od płatności renty, ponieważ są one formą dochodu, chociaż rosną na koncie odroczonym.
Zrozumienie harmonogramu systematycznego wycofywania
Systematyczne wypłaty są często stosowane w przypadku funduszy inwestycyjnych, rent, a czasami kont maklerskich. Systematyczne harmonogramy wypłat pozwalają na likwidację udziałów w inwestycjach w celu zapewnienia określonej liczby wypłat w planie.
Uwagi specjalne
Alternatywy dla systematycznych harmonogramów wypłat obejmują wprowadzenie podejścia opartego na segmentacji czasowej, tj. Strategii kubełkowej; zakup natychmiastowej renty od firmy ubezpieczeniowej i utrzymanie się z miesięcznego świadczenia, które firma wypłaca. Inne metody wypłat mogą obejmować inwestowanie oszczędności i wydawanie tylko odsetek i dywidend oraz umieszczanie rocznych wypłat w funduszu rynku pieniężnego w celu comiesięcznych wypłat. W tej ostatniej metodzie fundusze byłyby uzupełniane na koniec każdego roku poprzez wyprzedawanie inwestycji o najwyższej rentowności. Wszystkie trzy plany mogą zapewnić emerytowi pewien dochód.
Można ustawić systematyczny harmonogram wypłat, który będzie wypłacany co miesiąc, kwartalnie, półrocznie lub co roku.
Zalety i wady systematycznego harmonogramu wypłat
Zaletą systematycznego harmonogramu wypłat jest to, że może usprawnić strategię zarządzania majątkiem danej osoby, szczególnie na emeryturze. Może również pomóc w nadejściu podatku.
Inwestor, który wybrałby tę metodę wypłaty, zamiast metody rentyzacji, nie byłby ograniczony do określonej kwoty pieniędzy co miesiąc i mógłby w rzeczywistości stosunkowo szybko usunąć środki z rachunku, gdyby było to konieczne. Możliwość dostępu do funduszy może być przydatna w nagłych przypadkach.
Wadą jest to, że nie gwarantuje to dożywotniego strumienia dochodów rencisty, co stawia ryzyko dłuższego życia niż oczekiwano na barkach rencisty zamiast na towarzystwo ubezpieczeniowe oferujące rentę. W przypadku wyczerpania renty emerytalny będzie potrzebował innych źródeł dochodu, aby sfinansować swoją emeryturę.
Przykład harmonogramu systematycznego wypłaty
Weźmy na przykład dożywotniego posiadacza czterech funduszy inwestycyjnych. Fundusz A posiada 35% wszystkich funduszy, Fundusz B 30%, Fundusz C 20%, a Fundusz D 15%. Jeśli dożywotnik ustanowi miesięczną wypłatę 2000 USD, 700 USD (35%) kwoty wypłaty będzie pochodzić z Funduszu A, 600 USD (30%) będzie pochodzić z Funduszu B, 400 USD (20%) będzie pochodzić z Funduszu C, a 300 USD ( 15%) pochodziłoby z Funduszu D.