Finansowanie łańcucha dostaw

Co to jest finansowanie łańcucha dostaw?

Finansowanie łańcucha dostaw (SCF) to termin opisujący zestaw rozwiązań technologicznych, które mają na celu obniżenie kosztów finansowania i poprawę efektywności biznesowej dla kupujących i sprzedających połączonych w transakcji sprzedaży. Metodologie SCF działają poprzez automatyzację transakcji i śledzenie procesów zatwierdzania i rozliczania faktur, od ich rozpoczęcia do zakończenia. Zgodnie z tym paradygmatem kupujący zgadzają się zatwierdzać faktury swoich dostawców za finansowanie przez bank lub inny zewnętrzny podmiot finansujący – często określane jako „czynniki”. Zapewniając krótkoterminowy kredyt, który optymalizuje kapitał obrotowy i zapewnia płynność obu stronom, SCF oferuje wyraźne korzyści wszystkim uczestnikom. Podczas gdy dostawcy uzyskują szybszy dostęp do należnych im pieniędzy, kupujący mają więcej czasu na spłatę swoich sald. Po obu stronach równania strony mogą wykorzystać gotówkę na inne projekty, aby zapewnić płynny przebieg swoich operacji.

Jak działa finansowanie łańcucha dostaw

Finansowanie łańcucha dostaw działa najlepiej, gdy kupujący ma lepszą zdolność kredytową niż sprzedawca, a co za tym idzie, może pozyskać kapitał od banku lub innego dostawcy finansowego po niższych kosztach. Ta zaleta pozwala kupującym negocjować lepsze warunki od sprzedającego, takie jak wydłużone harmonogramy płatności. W międzyczasie sprzedawca może szybciej rozładować swoje produkty, aby otrzymać natychmiastową płatność od pośredniczącej instytucji finansującej.

Finansowanie łańcucha dostaw, często określane jako „finansowanie dostawców” lub „faktoring odwrotny”, zachęca do współpracy między kupującymi a sprzedającymi. To filozoficznie przeciwdziała dynamice konkurencji, która zwykle pojawia się między tymi dwiema stronami. W końcu w tradycyjnych okolicznościach kupujący próbują opóźnić płatność, a sprzedający oczekują zapłaty tak szybko, jak to możliwe.

Przykład finansowania łańcucha dostaw

Typowa transakcja rozszerzonych zobowiązań wygląda następująco: Załóżmy, że kupujący, firma ABC, kupuje towary od sprzedawcy, dostawcy XYZ. W tradycyjnych okolicznościach Dostawca XYZ wysyła towary, a następnie przedkłada fakturę firmie ABC, która zatwierdza płatność na standardowych warunkach kredytowych wynoszących 30 dni. Ale jeśli Dostawca XYZ pilnie potrzebuje gotówki, może zażądać natychmiastowej płatności z rabatem od instytucji finansowej powiązanej z Firmą ABC. Jeśli zostanie to przyznane, ta instytucja finansowa dokona płatności na rzecz Dostawcy XYZ, a następnie przedłuża okres płatności dla Firmy ABC o kolejne 30 dni, o łączny okres kredytowania wynoszący 60 dni, zamiast 30 dni wyznaczonych przez Dostawcę XYZ.