4 sposoby na rozpoczęcie kariery finansowej
W latach siedemdziesiątych planiści finansowi mieli zasadniczo dwie możliwości wyboru kariery: mogli zostać maklerami giełdowymi lub agentami ubezpieczeniowymi. Ich ścieżki były wytyczone, a oczekiwania proste. Od tamtego czasu wiele się zmieniło. Dostępnych jest o wiele więcej opcji, ale oznacza to również, że oczekuje się, że uczniowie będą wiedzieć więcej i robić więcej niż kiedykolwiek wcześniej w bardzo konkurencyjnym środowisku. Przygotowanie do kariery w dziedzinie planowania finansowego wymaga znacznie więcej szkoleń w dziedzinach, które tradycyjnie były zdegradowane do innych zawodów, takich jak księgowość i psychologia.
W tym artykule przyjrzymy się temu, co mogą zrobić niedawni i przyszli absolwenci, aby zdecydować, dokąd zmierzają ich kariera w zakresie planowania finansowego, a następnie uzyskać przewagę nad konkurencją.
Kluczowe wnioski
- Kariera w planowaniu finansowym wymaga umiejętności w tradycyjnych dziedzinach, takich jak matematyka i rachunkowość, ale także w mniej tradycyjnych dziedzinach, takich jak psychologia.
- Oprócz specjalizacji z finansów studenci mogą odbywać staż lub pracować w niepełnym wymiarze godzin w banku lub firmie księgowej pomagającej w przygotowywaniu zeznań podatkowych.
- Dołączanie do grup branżowych, takich jak Stowarzyszenie Planowania Finansowego, to dobry sposób na nawiązywanie kontaktów i znajdowanie pracy.
- Po ukończeniu studiów należy rozważyć, dla jakiego rodzaju firmy chcesz pracować, czy chcesz pracować dla dużej korporacji, czy małej firmy i jakich klientów chcesz zatrudnić.
Przygotuj się przed ukończeniem studiów
Być może pierwszym i najbardziej oczywistym sposobem postępowania jest po prostu wybranie odpowiedniego kierunku studiów. Należą do nich biznes, ekonomia, finanse czy księgowość. Osobiste programy planowania finansowego są oferowane na większej liczbie uniwersytetów, zarówno na poziomie magisterskim, jak i licencjackim. Programy te mogą być szczególnie pomocne, ponieważ często dotyczą wielu tematów, których inne programy nie obejmują. Tematy te obejmują prawa konsumentów, dynamikę finansów w rodzinie oraz psychologię emerytury.
Tradycyjne programy nauczania z zakresu planowania finansowego obejmują tylko materiały bezpośrednio związane zegzaminemna Certified Financial Planner (CFP®), takie jak inwestycje, ubezpieczenia i podatki. Dlatego, wybierając planowanie finansowe jako główny zapewni studentom znacznie szerszej bazy wiedzy, z którego można rozpocząć swoją karierę. Zrozumienie psychologii finansów i inwestowania będzie nieocenioną pomocą w kontaktach z klientami i jest w rzeczywistości umiejętnością, którą wszyscy planiści finansowi muszą do pewnego stopnia opanować.
Zajęcia pozalekcyjne Oczywiście wybór odpowiedniego kierunku studiów to tylko jeden krok, który studenci mogą podjąć, aby rozwijać swoją karierę zawodową przed ukończeniem studiów. Istnieje wiele innych opcji dostępnych dla studentów, które będą dobrze wyglądać w CV dla potencjalnych pracodawców. Poniżej kilka przykładów:
- Przygotowywanie zeznań podatkowych. Jest to dobra, praktyczna umiejętność, która może przynieść uczniowi wiele korzyści. Oprócz zapewnienia solidnego, praktycznego doświadczenia z klientami z branży finansowej, nauczy on również podstawowych informacji podatkowych, które zostanąprzetestowane na egzaminie CFP® Board.
- Praca w banku. Osoby zajmujące się planowaniem studentów często uważają, że praca w banku zapewnia wiele korzyści zawodowych. To praca, która z łatwością mieści się w akademickim harmonogramie. Wynagrodzenie jest lepsze niż w przypadku wielu innych zajęć pozalekcyjnych. Dobrze wygląda w CV, daje praktyczne doświadczenie zawodowe i pokazuje, że jesteś osobą odpowiedzialną.
- Siedząc na włączono Agenta egzaminu. Ten egzamin jest przeprowadzany przez IRS we wrześniu każdego roku. Test obejmuje praktycznie wszystkie materiały podatkowe znajdujące się na egzaminie CFP® Board. Zdanie tego testu i zdobycie tego tytułu będzie imponującym potwierdzeniem dla przyszłych pracodawców w każdej dziedzinie praktyki finansowej. Zyskasz również ogromną przewagę nad kandydatami do CFP®, którzy nie przeszli wcześniej szkolenia podatkowego.
- Praktyki. Praca jako stażysta w firmie zajmującej się planowaniem finansowym przyniesie oczywiste korzyści każdemu studentowi. Jednak chociaż każdy staż może być korzystny, praca w mniejszej firmie prawdopodobnie zapewni więcej praktycznego doświadczenia z klientami i procesem planowania finansowego niż w większej firmie, w której stażyści są często przenoszeni na stanowiska administracyjne lub marketingowe.
87.850 $
Krajowa mediana wynagrodzenia planisty finansowego w 2019 r., Według US Bureau of Labor Statistics.
Szukanie pracy
Absolwenci mają do dyspozycji szereg narzędzi, które mogą znacznie zwiększyć ich ekspozycję na społeczność finansową. Oczywiście absolwent, który odbył staż w lokalnej firmie, ma istotną przewagę nad nieznanym konkurentem w procesie rekrutacji.
Dla tych, którzy nie mają tego luksusu, internet może być nieodzownym źródłem informacji. Strony internetowe, takie jak brokerhunter.com, stale wymieniają wszystkie dostępne ogłoszenia od wielu firm. Ci, którzy wolą podejść twarzą w twarz i nawiązywać kontakty (a nawet ci, którzy tego nie robią), powinni dołączyć do lokalnego oddziału organizacji planowania finansowego, takiej jak Stowarzyszenie Planowania Finansowego lub Krajowe Stowarzyszenie Ubezpieczeń i doradców finansowych. Grupy te oferują wiele zasobów zarówno początkującym, jak i doświadczonym planistom i są warte kosztów członkostwa. Ich strony internetowe często zawierają również oferty pracy.
Zgodnie z najnowszymi ustaleniami Biura Statystyki Pracy, oczekuje się, że liczba miejsc pracy w zakresie planowania finansowego wzrośnie o 7% w latach 2018–2028;liczba ta przewyższa średnią stopę wzrostu dla wszystkich zawodów, która wynosi 5%.
Po ukończeniu studiów
Wiedza o tym, jaka praca jest dla Ciebie najlepsza, może być wyzwaniem. Oto kilka innych kwestii, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze ścieżki kariery:
- Obecnie w branży planowania finansowego stosuje się wiele różnych modeli biznesowych. Maklerzy giełdowi i agenci ubezpieczeniowi generalnie pracują na prowizję, podczas gdy Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni zwykle pobierają opłatę godzinową lub procent zarządzanych aktywów jako wynagrodzenie.
- Wielkość firmy ma znaczenie. Duże firmy zapewnią takie udogodnienia jak powierzchnie biurowe, wizytówki i papier firmowy. Jednak większe firmy mogą również mieć sztywne kwoty produkcyjne, niższe wypłaty prowizji i wysoce regulowane środowisko.
- Z kolei małe firmy finansowe oferują bardziej swobodną atmosferę i bardziej kompleksową gamę produktów i usług. Praca w mniejszej firmie może również zapewnić znacznie szerszy zakres doświadczenia nowym przedstawicielom, którzy mogą mieć swobodę we wdrażaniu wszechstronnego planu finansowego dla klienta. Plan ten mógłby obejmować takie rzeczy, jak planowanie kredytu hipotecznego i przygotowanie podatku dochodowego. Wątpliwe jest, abyś miał taką odpowiedzialność w dużej firmie.
- Szkolenia i wsparcie różnią się w zależności od firmy. Firmy finansowe, takie jak Northwestern Mutual, zapewnią swoim pracownikom wszelkie niezbędne szkolenia i szkolenia niezbędne do zdania wymaganych egzaminów, a także gruntowne szkolenia w zakresie sprzedaży i produktów. Wielu nowych doradców skorzysta z programów szkoleniowych oferowanych przez duże firmy. Nawet jeśli ostatecznie przegrasz z konkurencją w dużej firmie, nadal będziesz mieć zbywalne umiejętności, które są atrakcyjne dla małych firm, które nie mogą zapewnić takiego rodzaju szkoleń i licencji, jakie otrzymałeś.
- Wreszcie, przepisy Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego wymagają sponsorowania przez brokera / dealera lub inną firmę członkowską, abyś mógł przystąpić do dowolnego egzaminu licencyjnego na papiery wartościowe.
Podsumowanie
Studenci mają wiele rzeczy, które mogą zrobić, aby poprawić swoją zbywalność przed ukończeniem studiów. Gdy znajdziesz się w prawdziwym świecie, pamiętaj, że kluczem do sukcesu w biznesie planowania finansowego jest wytrwałość. Niektórzy absolwenci od razu znajdą swoje miejsce w tej dziedzinie, podczas gdy inni będą musieli wypróbować kilka różnych środowisk pracy, aby znaleźć takie, które najbardziej im odpowiada.