Definicja pożyczki elastycznej
Co to jest pożyczka elastyczna?
Pożyczka elastyczna to forma finansowania dla osoby fizycznej lub firmy, która może zostać wykorzystana na pokrycie krótkoterminowej luki. W efekcie pożyczka „rozciąga się” ponad tę lukę, tak że pożyczkobiorca może spłacać swoje zobowiązania finansowe do czasu, gdy wpłynie więcej pieniędzy i pożyczka będzie mogła zostać spłacona.
Kluczowe wnioski
- Pożyczka elastyczna to forma finansowania, która pozwala osobie lub firmie pokryć krótkoterminową lukę do czasu pojawienia się pieniędzy i możliwości spłaty pożyczki.
- Dla osoby fizycznej pożyczka stretch jest podobna do chwilówki, choć znacznie tańsza, jeśli chodzi o oprocentowanie i inne opłaty.
- Firma z niewystarczającym kapitałem obrotowym może rozważyć pożyczkę elastyczną na sfinansowanie zakupu zapasów.
- Chociaż pożyczki typu stretch oferują wygodę, stopy procentowe i opłaty za złożenie wniosku będą prawdopodobnie wyższe w porównaniu z innymi kredytami.
Jak działa pożyczka elastyczna
Pożyczkobiorcy zazwyczaj uzyskują pożyczki typu stretch od instytucji finansowych, z którymi są już związani i mają dobrą sytuację.
W przypadku osoby fizycznej pożyczka stretch działa podobnie do bardziej znanej pożyczki chwilówki. W przypadku chwilówki pożyczkobiorca wykorzystuje pieniądze na pokrycie podstawowych kosztów utrzymania lub innych rachunków do czasu otrzymania kolejnej wypłaty. W tym momencie pożyczkobiorca może w idealnym przypadku spłacić pożyczkę. Wnioski o pożyczki do wypłaty podlegają prostym kontrolom kredytowym, a pożyczki są zwykle oferowane przez małych, ale regulowanych sprzedawców kredytów. Chwilówki są również notorycznie drogie, a roczne stopy procentowe wynoszą średnio 391%, w zależności od stanu.1
Pożyczka elastyczna – choć droższa niż niektóre inne rodzaje pożyczek osobistych – zazwyczaj wiąże się z niższym oprocentowaniem niż pożyczka chwilówka. Głównym powodem jest to, że pożyczka elastyczna jest zwykle dostępna tylko dla obecnych klientów banku lub spółdzielczej kasy pożyczkowej, którzy już wykazali zdolność do spłaty zadłużenia. Pożyczka elastyczna dla osoby fizycznej zwykle obowiązuje przez miesiąc, ale w razie potrzeby może mieć maksymalny okres kilku miesięcy.
Firma może zaciągnąć pożyczkę elastyczną, aby zapewnić jej kapitał obrotowy na krótki okres. Na przykład załóżmy, że mała firma chce kupić świeże zapasy w celu uzupełnienia zapasów w swoim magazynie, ale nie zebrała jeszcze salda dużych należności od jednego ze swoich głównych klientów detalicznych. Firma mogła zaciągnąć pożyczkę w swoim banku na sfinansowanie zakupu zapasów. Następnie, gdy zbierze zaległe należności, może spłacić pożyczkę elastyczną.
Maksymalna kwota pożyczki zostanie ograniczona przez pożyczkodawcę, a oprocentowanie będzie wyższe niż oprocentowanie zwykłej pożyczki obrotowej. Mała firma może nie mieć jeszcze instrumentu kapitału obrotowego, ponieważ na przykład brakuje jej wystarczających aktywów, aby służyć jako zabezpieczenie.
Pożyczki typu stretch dla osób fizycznych mogą być kosztowne, ale zazwyczaj są lepszą ofertą niż chwilówki.
Zalety i wady elastycznej pożyczki
Pożyczki typu stretch zapewniają wygodę klientowi w potrzebie, ale mogą być znacznie droższe niż tradycyjne pożyczki osobiste lub kredyty obrotowe. Stopy procentowe są wyższe, prawdopodobnie pojawią się również opłaty za złożenie wniosku. Dlatego przed złożeniem wniosku o pożyczkę typu stretch potencjalny pożyczkobiorca powinien upewnić się, że nie ma dostępnych bardziej ekonomicznych opcji, prawdopodobnie od tego samego pożyczkodawcy.
Zwróć uwagę, że pożyczki stretch nie należy mylić z podobnie brzmiącą uprzywilejowaną pożyczką stretch. Jest to rodzaj pożyczki biznesowej, która łączy dług uprzywilejowany i podporządkowany (lub podporządkowany) w jeden pakiet i jest najczęściej stosowany w wykupach lewarowanych.