Reasekuracja miejscowa
Co to jest reasekuracja typu spot?
Reasekuracja kasowa to umowa między firmą ubezpieczeniową a firmą reasekuracyjną, która przenosi pokrycie pojedynczego ryzyka na reasekuratora.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczyciele ubiegający się o reasekurację mogą selektywnie wybrać ryzyko do przeładowania na reasekuratora.
- Dzielą się swoimi składkami z reasekuratorami w celu ograniczenia własnej ogólnej ekspozycji na ryzyko.
- Ubezpieczyciel może przyjąć więcej klientów bez przekraczania dopuszczalnego poziomu ryzyka.
Zakład ubezpieczeń może uzyskać reasekurację natychmiastową, gdy podsekcja jego całkowitego portfela jest znacznie bardziej ryzykowna niż jego portfel jako całość.
Zrozumienie reasekuracji spot
Zakłady ubezpieczeń są skłonne zrezygnować z części składek płaconych przez ubezpieczających, zawierając umowy reasekuracji w celu zmniejszenia ich ekspozycji na ryzyko. Faktycznie płacą innemu ubezpieczycielowi za wyeliminowanie części ryzyka ubezpieczeniowego z ich ksiąg.
Umowa reasekuracji może obejmować całą linię biznesową lub określone rodzaje polis. Może to pozwolić reasekuratorowi na selektywne wybieranie zagrożeń, które akceptuje. Jest to znane jako reasekuracja fakultatywna. Lub może wymagać od ubezpieczyciela automatycznego zaakceptowania niebezpieczeństwa. Jest to znane jako reasekuracja traktatowa.
Reasekuracja fakultatywna a reasekuracja traktatowa
Umowy reasekuracji fakultatywnej pozwalają reasekuratorowi być selektywnym, ale pozwalają również cedentowi na uzyskanie pokrycia, które może wykraczać poza granice warunków umowy reasekuracji.
Na przykład towarzystwo ubezpieczeniowe może wystawiać polisy na wypadek powodzi na dużym obszarze geograficznym, ale może zdecydować się na przejęcie tylko niewielkiej liczby ubezpieczających. Ta niewielka liczba może spowodować przekroczenie limitu zagregowanego ryzyka przedsiębiorstwa, prowadząc do reasekuracji tych polis.
Firmy ubezpieczeniowe mogą wykupić reasekurację natychmiastową w celu pokrycia polis z wykorzystaniem limitu innego niż ten, który jest przyznawany dla całego ich portfela. Można je kupić w celu pokrycia określonego zagrożenia lub polis w określonej lokalizacji lub może być tak szczegółowe, jak objęcie pojedynczą polisą.
Na przykład firma, która wystawia ubezpieczenia komunikacyjne, może wykupić reasekurację natychmiastową, aby objąć jednego kierowcę, który został zidentyfikowany jako bardziej ryzykowny niż inni kierowcy, których ubezpiecza. Oddzielając ryzyko związane z kierowcą bardziej podatnym na wypadki, ubezpieczyciel zmniejsza prawdopodobieństwo, że jego ogólny portfel polis przekroczy limit ubezpieczenia.
Umowy reasekuracji fakultatywnej mogą być droższe niż reasekuracja umowna. Dzieje się tak, ponieważ reasekuracja traktatowa obejmuje całą „księgę” lub kategorię ryzyk. Wskazuje to na to, że relacja między ubezpieczycielem a reasekuratorem jest bardziej długoterminowa, niż gdyby reasekurator zajmował się tylko jednorazowymi transakcjami obejmującymi pojedyncze ryzyka.
Chociaż zwiększony koszt jest obciążeniem, fakultatywna umowa reasekuracji może pozwolić ubezpieczycielowi na przejęcie klientów, których inaczej mógłby nie być w stanie zaakceptować.