Renta z kapitałem podzielonym
Co to jest renta z kapitałem podzielonym?
Renta z kapitałem podzielonym to rodzaj renty, która wykorzystuje część kapitału do sfinansowania natychmiastowych miesięcznych płatności, a pozostałą część odkłada na sfinansowanie odroczonej renty. Te dwie metody finansowania pozwalają posiadaczowi renty na niezawodny dochód i jednocześnie oszczędzać na przyszłe potrzeby. Jest również znany jako renta łączona.
Jak działa renta z kapitałem podzielonym
Korzystanie z renty z dzielonym finansowaniem oznacza, że osoby fizyczne nie muszą czekać, aż renta osiągnie fazę wypłaty, ponieważ strumień dochodu zaczyna się natychmiast. Jednocześnie, pozostałe saldo renty za związki podatku odroczonego.
Kiedy renty z kapitałem podzielonym mają sens
Ten rodzaj renty może być najbardziej atrakcyjny dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego lub dla tych, którzy są już na emeryturze. Na przykład osoba posiadająca jajo gniazdowe o wartości 300 000 dolarów może podzielić kwotę na rentę natychmiastową z 10-letnim terminem i odroczoną rentę z tym samym okresem. Zakładając 5% roczny zwrot, osoba ta mogłaby zbierać miesięczne płatności przez 10 lat, a na koniec oczekiwać, że konto będzie warte tyle, ile było na początku.
W celu ustrukturyzowania renty w taki sposób, aby wróciła do pierwotnego kapitału, podział może być nierównomierny i bardziej ukierunkowany na odroczoną część renty.
Trzymanie się budżetu
Instrumenty te mogą być również dobrym wyborem dla osób, które nie są biegle w obsłudze pieniędzy. Środki w ramach renty są zablokowane, więc łatwiej jest trzymać się budżetu i wiedzieć, jaki będzie miesięczny strumień płatności.
Jedną z zarzutów dotyczących rent dożywotnich jest to, że są one niepłynne. Depozyty w umowach renty są zwykle blokowane na pewien czas, zwany okresem wykupu, w którym rencista ponosiłby karę, gdyby cała lub część tych pieniędzy została dotknięta. Te okresy umarzania mogą trwać od sześciu do ośmiu lat, w zależności od konkretnego produktu. Opłaty za wykup może zaczynać się od 10% lub więcej, a kara zazwyczaj spada co roku w okresie wykupu.
Renty to odpowiednie produkty finansowe dla osób poszukujących stabilnych, gwarantowanych dochodów emerytalnych. Ponieważ kwota ryczałtowa wpłacana do renty jest niepłynna i podlega karom za wypłatę, nie jest zalecana dla osób młodszych ani dla osób potrzebujących płynności. Posiadacze rent nie mogą przeżyć swojego strumienia dochodów, co zabezpiecza ryzyko długowieczności. Tak długo, jak kupujący rozumie, że handluje płynną kwotą ryczałtową za gwarantowaną serię przepływów pieniężnych, produkt może być odpowiedni.