Odroczona renta z pojedynczą składką (SPDA)
Co to jest odroczona renta z pojedynczą składką?
Odroczona renta ze składką jednorazową (SPDA) to renta ustalana za pomocą jednorazowej płatności, obejmująca wzrost inwestycji wyłącznie w fazie akumulacji. Wzrost ten następuje na zasadzie odroczenia podatku do czasu rentyzacji, kiedy to zaczną się regularne płatności.
Renty z odroczoną składką z pojedynczą składką mogą być stałe lub zmienne, a wypłaty są opodatkowane tylko wtedy, gdy je pobierasz. Nie ma limitu inwestycyjnego określającego, ile dana osoba może zainwestować w SPDA.
Kluczowe wnioski
- Renta odroczona to umowa między osobą fizyczną a firmą ubezpieczeniową lub finansową, która gwarantuje dochód w momencie zapadalności, często do śmierci rencisty.
- W przypadku rent odroczonych ze składką jednorazową (SPDA) do sfinansowania produktu wymagana jest tylko jedna płatność ryczałtowa.
- SPDA najlepiej nadają się dla osób planujących przejście na emeryturę, które martwią się, że mogą im zabraknąć oszczędności emerytalnych i które mają wystarczającą ilość gotówki, aby sfinansować płatność z góry składki.
Zrozumienie odroczonych rent z pojedynczą składką
Odroczone renty ze składką jednorazową (SPDA) różnią się od umów natychmiastowych tym, że rosną odroczone podatkowo przez okres przed dokonaniem rentyzacji. Różnią się one również od umów o rentę z odroczoną składką z elastyczną składką, w przypadku których inwestor dokonuje wielu płatności w ramach umowy po początkowej składce w fazie akumulacji. Aktywa w rencie rosną w czasie.
Kupujący odroczoną rentę dożywotnią ze składką jednorazową może odblokować wartość takiego produktu na dwa sposoby. Najłatwiejszym i najtańszym sposobem jest po prostu rentowność, aby stworzyć strumień dochodu. Drugim jest zakup opcjonalnego pasażera, takiego jak gwarantowana wypłata, w którym to przypadku rencista może uzyskać dostęp do wartości pieniężnej umowy renty, mając jednocześnie strumień dochodu, który będzie trwał aż do śmierci.
Zalety odroczonych rent z pojedynczą składką
Renty z odroczoną składką ze składką jednorazową są przeznaczone dla osób, które mają dużo czasu, zanim będą potrzebować dostępu do środków, które w nie wpłacają. Są korzystne dla inwestorów, którzy potrzebują stałego dochodu i mają sumę ryczałtową do zainwestowania, na przykład poprzez oszczędności gotówkowe, dużą sprzedaż akcji, dziedziczenie, wygrane na loterii, zwrot podatku, premię lub inny duży zastrzyk gotówki.
Produkty SPDA mają funkcje o stałym oprocentowaniu, które mogą zapewnić wiarygodny dochód emerytalny i stanowić przeciwwagę dla inwestycji rynkowych w ramach zdywersyfikowanego portfela finansowego. Mówiąc dokładniej, SPDA mogą mieć gwarantowaną stopę procentową lub stopę opartą na indeksie giełdowym. W tym drugim przypadku stopa zwrotu wynosi 0%, co oznacza, że rencista nie może stracić pieniędzy na rynku spadkowym.
Kiedy rynek rośnie, rentowność rencisty opiera się na z góry określonym wzorze opartym na wzroście indeksu. Mówiąc najprościej, właściciele odroczonej renty dożywotniej z jednorazową składką mogą zdecydować się na ograniczenie swojego ujemnego wyniku, rezygnując z części swojego wzrostu.
W porównaniu z niskooprocentowanymi kontami oszczędnościowymi lub gotówką, odroczona renta dożywotnia ze składką jednorazową może być znacznie lepszym miejscem do parkowania aktywów dla wielu inwestorów przez długi okres. Po pierwsze, podatek od dochodu odsetkowego jest odroczony. Ponadto indeksowane SPDA zapewniają ochronę przed spadkami bez poświęcania zbyt wielu korzyści. Jest to dodatek do korzyści z tytułu renty w postaci niezawodnego strumienia płatności, którego nie można przeżyć.