Ryzyko sekwencji
Co to jest ryzyko sekwencji?
Ryzyko sekwencji to niebezpieczeństwo, że moment wypłaty z konta emerytalnego będzie miał negatywny wpływ na ogólną stopę zwrotu dostępną dla inwestora. Może to mieć znaczący wpływ na emeryta, który jest zależny od dochodu z całego życia inwestycyjnego i nie wnosi już nowego kapitału, który mógłby zrównoważyć straty. Ryzyko sekwencji jest również nazywane ryzykiem sekwencji zwrotów.
Kluczowe wnioski
- Czas jest wszystkim. Ryzyko sekwencji to niebezpieczeństwo, że moment wypłaty z konta emerytalnego zaszkodzi całkowitemu zwrotowi inwestora.
- Wypłaty z konta podczas bessy są droższe niż te same wypłaty podczas hossy.
- Zdywersyfikowany portfel może chronić Twoje oszczędności przed ryzykiem sekwencji.
Zrozumienie ryzyka sekwencji
Ryzyko sekwencji ma mniejszy wpływ na najbezpieczniejsze inwestycje emerytalne, takie jak amerykańskie obligacje skarbowe, które generują przewidywalne, choć nie spektakularne stopy zwrotu. Ma większy wpływ na każdą inwestycję, która może rosnąć i spadać w czasie, od akcji po złoto i nieruchomości.
Jedną z podstawowych zasad inwestowania jest to, że długoterminowa strategia jest samokorygująca. Inwestuj stałą ilość pieniędzy miesiąc po miesiącu i rok po roku, a średni zwrot powinien być solidny.
Kiedy przejdziesz na emeryturę
Ale w pewnym momencie przechodzisz na emeryturę. Teraz już nie przyczyniając się nowe pieniądze, ale są wypłacanie pieniędzy w sposób regularny. Jeśli zdarzy ci się być w hossie, twoje wypłaty zostaną przynajmniej częściowo zrównoważone przez nowe zyski. Jeśli bessa trwa miesiącami lub latami, każda z Twoich wypłat ma negatywny wpływ na saldo i nie jest równoważona przez nowe depozyty. Pobierasz taką samą ilość gotówki z konta, które stale się zmniejsza.
Ryzyko sekwencji to kwestia szczęścia. Możesz jednak zabezpieczyć swoje konto przed ryzykiem sekwencji. Możesz oszczędzać i inwestować nawet po przejściu na emeryturę.
Ryzyko sekwencji jest w większości kwestią szczęścia. Jeśli przejdziesz na emeryturę w okresie hossy, Twoje konto może urosnąć na tyle, aby przetrwać kolejny spadek. Jeśli przejdziesz na emeryturę w okresie bessy, saldo Twojego konta może nigdy się nie odzyskać.
Nie jest to kontrolowane przez inwestora, ale istnieją możliwości ograniczenia ryzyka związanego ze spadkiem.
Ochrona przed ryzykiem sekwencji
Ochrona przed ryzykiem sekwencji oznacza przewidywanie najgorszego scenariusza. Nie zakładaj, że hossa będzie panować przez twoje złote lata.
- Rozważ pracę tak późno, jak to tylko możliwe, aby wnieść większy wkład na swoje konto emerytalne, szczególnie w latach, w których zarabiasz najwięcej.
- Oszczędzaj i inwestuj nawet po przejściu na emeryturę. Jeśli masz więcej niż 70 lat, nie możesz korzystać z tradycyjnego IRA, ale możesz wnieść wkład do Roth IRA lub, jeśli o to chodzi, otworzyć osobisty rachunek inwestycyjny.
- Zdywersyfikuj swoje portfolio. Nikt nigdy nie zbankrutował, inwestując w wysokiej jakości obligacje korporacyjne i rządowe.