Rolling Over a 401 (k)? Rozważ opłaty
W dzisiejszych czasach wszystko kosztuje, a jeśli wiesz cokolwiek o usługach finansowych, wiesz, że robienie czegoś z twoimi pieniędzmi może również kosztować pieniądze, w tym rolowanie 401 (k). Niezależnie od tego, czy znalazłeś nową pracę, czy przechodzisz na emeryturę, kwalifikujesz się do wprowadzenia pewnych zmian w 401 (k) z poprzedniej pracy i wtedy napotkasz „ile to kosztuje?”
Kluczowe wnioski
- Zwykle nie jest pobierana opłata za przelew, gdy przenosisz swoje 401 (k) na nowe konto emerytalne objęte podatkiem.
- Opłaty za konto za nowe konto mogą być wyższe niż opłaty za stare konto.
- Przeniesienie 401 (k) na IRA jest często sposobem na zmniejszenie opłat.
Rolling Over a 401 (k)? Jest wolne!
Nie, naprawdę, to może być darmowe. Jeśli przenosisz swoje 401 (k) do innego brokera i zakładasz dowolny rodzaj konta emerytalnego z podatkiem uprzywilejowanym, prawdopodobnie nie będzie żadnych opłat. W rzeczywistości pośrednik może Ci zapłacić. Nie jest tajemnicą, że brokerzy chcą twoich pieniędzy. Czekają na całe życie opłat i prowizji i są gotowi rzucić trochę gotówki jako pokusę dla Twojej firmy.
W czasie, gdy powstawał ten artykuł, jeden ze znanych brokerów oferował 600 $ za depozyt w wysokości 200 000 $. Jeśli nie jest to gotówka, możesz uzyskać wiele darmowych transakcji inwestycyjnych. Niezależnie od promocji w większości przypadków nie powinieneś wnosić opłaty za przeniesienie konta.
Nie do końca „za darmo”
Przeniesienie może być darmowe, ale to nie znaczy, że konto będzie. Odkurz kalkulator i przygotuj się do porównań. Ten stary 401 (k) miał powiązane różne rodzaje opłat – koszty każdego posiadanego funduszu, opłaty administracyjne i dowolną liczbę innych możliwych opłat. Jeśli zmieniasz 401 (k) na 401 (k) nowego pracodawcy, porównaj opłaty. Jeśli nowy będzie kosztował więcej pieniędzy w opłatach, możesz rozważyć utrzymanie konta tam, gdzie jest, lub przeniesienie go na coś z niższymi opłatami, na przykład indywidualne konto emerytalne (IRA).
Wybierasz inwestycje w swoim 401 (k) z listy dostarczonej przez pracodawcę, ale Ty lub wybrany przez Ciebie doradca finansowy macie wolną rękę przy wyborze inwestycji w Twoim IRA.
Dlaczego IRA?
IRA zapewniapodobne korzyści podatkowe, ale często nie jest powiązany z pakietem świadczeń Twojej firmy. Możesz otrzymać IRA za pośrednictwem swojej firmy, ale często jest to coś, co konfigurujesz samodzielnie. Ponieważ jest samodzielny,zarządzasz nimTy lubwybrany przez Ciebie doradca finansowy. Jeśli zarządzasz nim samodzielnie i kupujesz akcje lub inne bezpłatne instrumenty inwestycyjne, jedyną opłatą, jaką zapłacisz, jest opłata transakcyjna. Jeśli wpłacisz pieniądze do funduszu wspólnego inwestowania lub innego zarządzanego produktu, zapłacisz każdą opłatę ujawnioną w prospekcie tego funduszu.
Nawet doradca finansowy pobierający tylko opłatę będzie prawdopodobnie pobierał od 1% do 3% – często mniej niż opłaty związane z 401 (k) pracodawcy. Jeśli rozważasz kumulację, IRA może mieć największy sens, gdy oceniasz ją wyłącznie na podstawie opłat.
Podsumowanie
Prawdopodobnie nie zapłacisz żadnej opłaty za przelew, aby przenieść 401 (k). Jednak przed przeniesieniem pieniędzy weź pod uwagę opłaty dołączone do nowego konta. Jeśli masz zamiar zapłacić więcej, prawdopodobnie nie jest to dobry ruch finansowy.
Należy pamiętać, że te informacje są oparte na najczęstszych sytuacjach. Twój obraz finansowy i wybory mogą być inne i wymagać rozważenia innych czynników. Porozmawiaj z doradcą finansowym, któremu ufasz, zanim dokonasz jakichkolwiek dużych ruchów finansowych.