Zbieranie podatków ze strat doradcy Robo
Co to jest zbieranie informacji ze strat podatkowych przez doradcę Robo?
Zbieranie strat podatkowych przez Robo-doradcę to zautomatyzowana sprzedaż papierów wartościowych w portfelu w celu celowego poniesienia strat w celu zrównoważenia wszelkich zysków kapitałowych lub dochodu podlegającego opodatkowaniu na wielu platformach robo-doradców. Robo-doradca jest zautomatyzowana platforma inwestycyjna, która charakteryzuje się bardzo niskimi kosztami i niskie minima spowodowane wykorzystaniem algorytmów tak, że istnieje minimalne zaangażowanie człowiekiem. Gromadzenie strat podatkowych to program, który ma na celu pomóc inwestorom płacić najniższe możliwe podatki na niepodatkowych rachunkach chronionych zgodnie z wytycznymi IRS.
Kluczowe wnioski
- Wielu doradców-robotów oferuje obecnie pobieranie strat podatkowych jako usługę standardową.
- Gromadzenie strat podatkowych to sprzedaż papierów wartościowych ze stratą w celu skompensowania zobowiązania podatkowego z tytułu zysków kapitałowych.
- Ponieważ robo-doradcy to niedrogie zautomatyzowane systemy, mogą przeprowadzić ten proces znacznie wydajniej i bez błędów w porównaniu z człowiekiem próbującym zebrać straty podatkowe.
Zrozumienie Robo-doradcy w zakresie zbierania podatków od strat
Pojawiająca się w branży finansowej technologia, popularnie zwana fintech, umożliwiła łatwą ocenę usług i produktów finansowych po niskich kosztach za pośrednictwem platform inwestycyjnych wykorzystujących inteligentną technologię. Platformy te, znane jako robo-doradcy, tworzą niestandardowe portfele dla użytkowników, a następnie okresowo monitorują i równoważą portfele, aby uzyskać niskie i przystępne opłaty za zarządzanie. Jedną z wielu usług, które niektórzy doradcy robo-doradcy oferują za pośrednictwem swoich systemów, jest pobieranie strat podatkowych.
Gromadzenie strat podatkowych to przemyślana strategia, w ramach której wszelkie straty ze sprzedaży papieru wartościowego na rachunku podlegającym opodatkowaniu są wykorzystywane do kompensacji zysku kapitałowego lub dochodu do opodatkowania, zmniejszając w ten sposób zapłacony podatek. Inwestor, który osiągnie zysk kapitałowy w wysokości powiedzmy 15 000 USD i należy do najwyższego przedziału podatkowego, będzie musiał zapłacić rządowi 20% lub 3000 USD. Ale jeśli sprzedaje papiery wartościowe XYZ ze stratą 7 000 USD, jego zysk kapitałowy netto dla celów podatkowych wyniesie 15 000–7 000 USD = 8 000 USD, co oznacza, że będzie musiał zapłacić tylko 1600 USD podatku od zysków kapitałowych. ( Reguła IRS „ wash-sale” uniemożliwia inwestorowi odkupienie XYZ lub papieru wartościowego zasadniczo identycznego z XYZ w ciągu 30 dni od daty sprzedaży, chociaż definicja „zasadniczo identycznego” wydaje się niejasna.) Inwestor, który chce Aby utrzymać ekspozycję na XYZ, lepiej byłoby kupić fundusz inwestycyjny lub ETF, który śledzi sektor, w którym XYZ działa.
Nie każdy inwestor odniesie korzyści z pobierania strat podatkowych. Pamiętaj, aby sprawdzić swoje dochody i sytuację podatkową, zanim wybierzesz je u swojego doradcy robo.
Gromadzenie strat podatkowych może być żmudne, skomplikowane i kosztowne dla przeciętnego inwestora, dlatego kilku doradców-robotów włączyło tę strategię wartości dodanej do swoich usług. Robo-doradcy zazwyczaj tworzą spersonalizowane portfele aktywów i zarządzają nimi za pomocą funduszy ETF. Platformy roboinwestycyjne mają wdrożony algorytm, który zawiera reguły obliczeniowe, takie jak 30-dniowa reguła wyprzedaży IRS. Gdy osiągnięty zostanie zrealizowany zysk, system sprzeda inwestycję ze stratą, aby zrównoważyć zysk, ale nie będzie w stanie odkupić tego samego papieru wartościowego z powodu algorytmu.
Przykład ponownego zbalansowania
Platformy robo-inwestycyjne mają zautomatyzowane wskaźniki, aby zapewnić, że portfel inwestora zawsze pozostaje zrównoważony. Po dokonaniu sprzedaży, w celu utrzymania równowagi portfela lub utrzymania ekspozycji na tę samą branżę, system kupi kolejny ETF w celu zastąpienia sprzedanego. Na przykład Wealthfront, doradca robo, który oferuje usługi w zakresie zbierania strat podatkowych, sprzedałby fundusz ETF Vanguard Total Stock Market w celu uzyskania straty, a następnie zakupiłby fundusz ETF Dow Jones Broad US Market. Ponieważ oba są dodatnio skorelowane i zapewniają taką samą ekspozycję, Wealthfront jest w stanie utrzymać optymalną alokację ryzyka i zwrotu z portfela bez naruszania zasad IRS dotyczących zasadniczo podobnych inwestycji. Po 30-dniowym okresie wyprzedaży można odkupić oryginalny ETF.
W powyższym przykładzie bezpieczeństwa XYZ rozważmy scenariusz, w którym wartości zysków i strat są przełączane. Jeśli inwestor osiągnie zysk kapitałowy w wysokości 7 000 USD i stratę kapitałową w wysokości 15 000 USD, 7 000 USD z straty kapitałowej może zostać wykorzystane na całkowite wyrównanie zysku kapitałowego do 0 USD. Pozostałe 8 000 USD z wartości straty kapitałowej można wykorzystać do zmniejszenia zwykłego dochodu inwestora do celów podatkowych. IRS zastrzega, że od zwykłego dochodu w danym roku można żądać tylko maksymalnej straty kapitałowej w wysokości 3000 USD. Zatem 68 000 – 3 000 $ = 65 000 to wartość, od której inwestor zostanie opodatkowany jako zwykły dochód. Pozostałe 5000 USD można przesunąć naprzód i odłożyć na zwykły dochód osoby fizycznej w kolejnych latach.
Pobieranie podatków i zyski kapitałowe
Istnieją dwie różne stawki podatku od zysków kapitałowych, którym może podlegać inwestor w zależności od tego, jak długo utrzymuje inwestycję. Inwestycja długoterminowa (tj. Inwestycja utrzymywana dłużej niż 365 dni) będzie miała maksymalną stawkę 20% od wszelkich zysków kapitałowych, jeśli inwestor znajdzie się w najwyższym przedziale podatkowym. W przypadku tego samego inwestora podatek od zysków kapitałowych z inwestycji krótkoterminowej, która została sprzedana w czasie krótszym niż 365 dni, będzie taki sam jak stawka podatku dochodowego inwestora w wysokości 37% od 2018 r., Czyli niższa od poprzedniej najwyższej stawki progowej wynoszącej 39,6 %. Dzięki platformom robo-doradcy, takim jak Betterment, inwestorzy nigdy nie są narażeni na krótkoterminowe zyski kapitałowe, ponieważ wszystkie zyski kapitałowe są obniżane do niższej stawki podatkowej. Robo-inwestor może również trwale uniknąć podatków od swoich zysków; na przykład platforma Betterment robo zawiera wskazówki dotyczące wykorzystania tych zysków jako darowizny na cele charytatywne lub jako prezent dla krewnego.
Robo-doradca zbieranie podatków ze strat kontra doradca finansowy zbieranie podatków ze strat
Podczas gdy wielu tradycyjnych doradców finansowych zbiera straty podatkowe tylko raz w roku ze względu na czasochłonny i pracochłonny proces, robo-doradcy mogą wykonywać te procesy codziennie bez interwencji człowieka. Doradca finansowy nie jest w stanie zidentyfikować licznych możliwości zbierania strat podatkowych, które są dostępne w wielu portfelach. Z drugiej strony robo-doradca jest zwykle w pogotowiu podczas spowolnienia na rynku, aby wykorzystać i wykorzystać pojawiające się okazje do zbierania strat podatkowych. Wealthfront i Betterment oświadczyli, że ich zautomatyzowane platformy robotów mogą zapewnić inwestorom dodatkowy roczny zwrot w wysokości od 0,77% do 1,55%.