Plany emerytalne z całego świata

Dla wielu pracowników emerytura staje się coraz bardziej mrzonką. Niespokojna gospodarka światowa w połączeniu z dłuższą oczekiwaną długością życia zmusza wielu do kontynuowania pracy daleko po osiągnięciu wieku, który sobie wyobrażali, z powodu braku wystarczających oszczędności.

Ten niedobór skłonił wiele rządów do podwyższenia wieku, w którym obywatele mogą otrzymywać pieniądze z planów zabezpieczenia społecznego w celu zminimalizowania liczby osób w systemie. Jednak nie każdy kraj był wystarczająco aktywny, aby zapewnić swoim mieszkańcom odpowiedni dochód emerytalny. Oto przegląd zasad i świadczeń emerytalnych dostępnych dla obywateli na całym świecie.

Wielka Brytania

W 2011 r. Rząd Wielkiej Brytanii zakończył stałą emeryturę w tym kraju, co oznacza, że ​​pracodawcy nie mogą już zmuszać pracowników do rezygnacji tylko dlatego, że mają 65 lub więcej lat. Podniosła również ustawowy wiek emerytalny, który wynosił 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn, w ruchomej skali, która rozpoczęła się w 2011 r. Od października 2020 r. Wynosi on 66 lat dla mężczyzn i kobiet, a od października 2020 r. do 67 lat między 2026 a 2028 r.

Pracownicy w Wielkiej Brytanii mogą kontynuować pracę po osiągnięciu wieku emerytalnego i nadal otrzymują emeryturę. Mogą również odroczyć ubieganie się o emeryturę państwową, co może sprawić, że będą kwalifikować się do dodatkowych państwowych funduszy emerytalnych lub do zryczałtowanej płatności, gdy się o nią ubiegają.

W 2018 roku w ankiecie HSBC Bank zatytułowanej „The Future of Retirement: Bridging the gap” zapytano kobiety w wieku produkcyjnym z małżonkiem lub partnerem, czy przyczyniły się do przejścia na emeryturę w mniejszym stopniu niż ich partnerzy. W tamtym czasie 35% respondentów w Wielkiej Brytanii powiedziało „tak”. W porównaniu z 9% mężczyzn w Wielkiej Brytanii

Spośród 16 badanych krajów (Wielka Brytania, Australia, Argentyna, Meksyk, Kanada, USA, Zjednoczone Emiraty Arabskie, Malezja, Hongkong, Singapur, Indie, Francja, Turcja, Tajwan, Chiny i Indonezja) największą liczbę kobiet odnotowała Wielka Brytania. który w mniejszym stopniu przyczynił się do przejścia na emeryturę niż ich partner.

Na drugim miejscu znalazła się Australia, gdzie 29% kobiet zgłosiło, że przyczyniły się do przejścia na emeryturę w mniejszym stopniu niż ich partnerzy (w porównaniu z 10% mężczyzn).

W 2013 r. To samo badanie przeprowadzone przez HSBC Bank ujawniło, że Wielka Brytania najgorzej na świecie oszczędza na emeryturę. Średnia kwota oszczędności na emeryturze w Wielkiej Brytanii wynosiła 73 000 GBP (około 95 545,98 USD) dla mężczyzn i 53 000 GBP (około 69 369,00 USD) dla kobiet. Jednak ci, którzy mieli plany finansowe i otrzymali profesjonalną poradę (około 40% gospodarstw domowych w Wielkiej Brytanii w tym czasie), mieli średnio oszczędności w wysokości 123 000 GBP (około 160 988,43 USD w dolarach amerykańskich).

Ludzie w Wielkiej Brytanii również decydują się na przejście na emeryturę później niż w poprzednich latach. Według Urzędu Statystyki Narodowej średni wiek emerytalny mężczyzn wzrósł w tym samym okresie z 63,8 lat w 2004 r. Do 64,6 lat w 2010 r. Oraz z 61,2 lat do 62,3 lat dla kobiet.

Singapur

W Singapurze obowiązuje ustawowy minimalny wiek emerytalny, który obecnie wynosi 62 lata. Oznacza to, że pracodawca może wymagać od pracownika przejścia na emeryturę po osiągnięciu tego wieku i zakazuje pracodawcom wypowiedzenia pracownika na podstawie wieku przed osiągnięciem tego wieku. wiek 62.

Jednocześnie Singapur prowadzi również program ponownego zatrudnienia, zgodnie z ustawą o emeryturach i ponownym zatrudnieniu. Ustawa ta ma na celu zapewnienie starszym pracownikom możliwości zatrudnienia. Pracodawcy mogą być zobowiązani do „ponownego zatrudnienia” emerytowanego pracownika do wieku „ponownego zatrudnienia”, który obecnie wynosi 67 lat. Aby móc ubiegać się o ponowne zatrudnienie, pracownik musi spełniać określone kryteria:

• Obywatel Singapuru lub stały mieszkaniec
• Pracował dla swojego pracodawcy przez co najmniej trzy lata przed osiągnięciem minimalnego wieku emerytalnego
• Satysfakcjonująca wydajność pracy w ocenie pracodawcy
• Zdolny do pracy

Zgodnie z ustawą o emeryturze i ponownym zatrudnieniu, pracownik musi być „ponownie zatrudniony” przez co najmniej rok (przy czym okres zatrudnienia może być odnawiany każdego roku do „wieku ponownego zatrudnienia”).

Od pracowników nie wymaga się „ponownego zatrudnienia”, jeśli zdecydują się tego nie robić. Jednak pracodawca, który nie jest w stanie zapewnić możliwości ponownego zatrudnienia jednemu ze swoich pracowników, musi zapłacić pracownikowi Employment Assistance Payment (EAP). Ta wypłata wynosi zazwyczaj 3,5 miesięczne wynagrodzenie.

Rząd Singapuru wdraża kompleksowy plan oszczędzania na ubezpieczenie społeczne o nazwie The Central Provident Fund (CFP). Zgodnie z planem wszyscy pracujący Singapurczycy i ich pracodawcy wpłacają miesięczne składki na cztery konta CPF. Oszczędności na koncie zwykłym można wykorzystać tylko na określone wydatki, takie jak inwestycje, edukacja, ubezpieczenie CPF lub zakup domu.

Konto specjalne jest przeznaczone na osoby starsze i inwestycje w produkty finansowe związane z emeryturą. Konto Medisave można wykorzystać do pokrycia kosztów leczenia, takich jak koszty hospitalizacji i zatwierdzone ubezpieczenie medyczne. Wreszcie Konto Emerytalne jest tworzone automatycznie, gdy pracownik ukończy 55 lat.

Rząd zachęca emerytów do uzupełniania CPF osobistymi oszczędnościami. Raport rządowy z 2017 r. Stwierdził, że średni bilans wszystkich członków CPF w 2016 r. Wyniósł 87,400 USD.

Malezja

W tym kraju w Azji Południowo-Wschodniej obowiązkowy wiek emerytalny wynosi 60 lat dla pracowników sektora publicznego. Wcześniejsza emerytura jest opcją w wieku 40 lat po co najmniej 10 latach służby państwowej. Pracownicy sektora publicznego mają zapewnione dwa rodzaje programów emerytalnych, w tym program emerytalny, który obejmuje miesięczny stały dochód, odprawę za usługi i bezpłatną opiekę medyczną w szpitalach rządowych. Program Employees Provident Fund przewiduje przejście na emeryturę poprzez obowiązkowe konto oszczędnościowe, na które pracownicy i pracodawcy wpłacają miesięczne składki.

Rząd ma obowiązkowy program oszczędzania na emeryturę dla wszystkich Malezyjczyków pracujących w sektorze prywatnym. Wiek emerytalny w sektorze prywatnym to 60 lat. Z badania HSBC 2013 wynika, że ​​nieco ponad trzy czwarte respondentów odłożyło wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę, chociaż prawie połowa tych, którzy nie byli przygotowani, nie zdawała sobie sprawy, że są niedofinansowani, dopóki nie przestali. pracujący.

Odsetek dochodu emerytalnego pochodzącego z emerytur jest w Malezji znacznie niższy niż w wielu innych krajach, przy czym publiczne i prywatne emerytury stanowią łącznie zaledwie 30% całego dochodu z emerytury.

Stany Zjednoczone

Wiek, w którym obywatele USA mają prawo do pełnej emerytury, waha się od 66 do 67 lat, w zależności od ich roku urodzenia. Wcześniejsza emerytura rozpoczyna się w wieku 62 lat, kiedy ludzie mogą zacząć otrzymywać ułamek pełnej emerytury.

Badanie pewności siebie na emeryturze (RCS) na 2020 r. Wykazało, że tylko 27% emerytów jest bardzo przekonanych o swojej zdolności do wygodnego życia na emeryturze, co jest wynikiem rekordowo niskiego poziomu w latach 2009–2013. Niestety, 32% respondentów nadal twierdzi, że wcale nie są w stanie żyć na emeryturze. pewni swoich oszczędności.

Warto zauważyć, że najmniej pewni siebie respondenci zwykle nie mieli określonego planu emerytalnego. Według raportu z 2019 roku Northwestern Mutual’s 2019 Planning and Progress Study, 15% z 2003 ankietowanych dorosłych nie odłożyło ani jednego dolara na emeryturę.

Australia

Poniżej program zabezpieczenia społecznego nazywa się Age Pension. Rząd określa rentę starczą jako „odpowiedni dochód na emeryturze”. Aby otrzymać rentę starczą, musisz mieć co najmniej 66 lat i spełniać 10-letnie kwalifikujące się warunki pobytu w Australii.

Dochód, majątek i inne okoliczności wpływają na wysokość emerytury australijskiego pracownika. Od października 2020 r. Wiek uprawniający do otrzymywania renty starczej wynosi 66 lat. Będzie rosła o sześć miesięcy co dwa lata, osiągając 67 do 1 lipca 2023 r.

Australia ma stosunkowo konserwatywny i obowiązkowy system oszczędzania na emeryturę dla swoich obywateli, który wymaga od nich odkładania 9,5% swoich zarobków każdego roku na prywatne / publiczne konto 401 (k) zwane kontem emerytalnym. W latach 2021-2025 kwota ta wzrośnie do 12%.

W 2010 roku jednostka NATSEM Uniwersytetu Canberra wykazała, że ​​kobiety w wieku od 55 do 64 lat miały średni bilans emerytalny w wysokości około 54,500 AUD (około 39,333 USD w dolarach amerykańskich), przy średnim saldzie emerytalnym mężczyzn na poziomie 113,200 AUD (około 81700,97 w USA). dolarów).

Kanada

W następstwie pierwszego deficytu budżetowego od połowy lat 90. rząd kanadyjski ogłosił, że wiek uprawniający do zabezpieczenia na wypadek starości (OAS), a dodatek do gwarantowanego dochodu (GIS) będzie stopniowo podnoszony z 65 do 67 lat do 2029 r. Jednakże, w 2019 r. rząd Kanady przywrócił wiek uprawniający do świadczeń OAS i GIS z 67 do 65 lat, aby zapewnić, że przyszli seniorzy w trudnej sytuacji nie będą narażeni na większe ryzyko życia w ubóstwie. Kwalifikowalność pozostanie w wieku 65 lat w ramach starań, aby seniorzy nie musieli czekać dodatkowych dwóch lat, aby odebrać swoje świadczenia z OAS i GIS.

OAS jest w całości finansowany z dochodów rządowych w ramach krajowego systemu emerytalnego. Obywatele Kanady lub stali mieszkańcy w wieku 65 lat i starsi, którzy mieszkają w kraju przez co najmniej 10 lat, kwalifikują się do OAS. Emerytura wzrasta wraz z liczbą lat życia w Kanadzie.

Osoby otrzymujące ubezpieczenie na starość o niskich dochodach mogą również pobierać miesięczne, niepodlegające opodatkowaniu świadczenie z dodatku do dochodu gwarantowanego. Średnia wypłata z Zabezpieczenia na wypadek starości wynosi 600,85 USD miesięcznie. Seniorzy, którzy zarabiają mniej niż 123 386 USD (dochód indywidualny) rocznie, kwalifikują się do maksymalnej wypłaty w wysokości 600,25 USD miesięcznie. Osoby zarabiające więcej niż 123 386 USD  nie mogą pobierać emerytury z OAS (dane odzwierciedlają kwoty za grudzień 2018 r.).

Średnio w 2018 roku seniorzy w Kanadzie otrzymywali z GIS 947 dolarów miesięcznie. We wrześniu 2020 r. Maksymalna wypłata z GIS wyniosła 916,38 USD. Według sondażu CIBC z 2018 roku 32% Kanadyjczyków w wieku od 45 do 64 lat nie ma nic od oszczędzenia na emeryturę.

Średnia kwota, jaką Kanadyjczycy zaoszczędzili na emeryturę, wynosiła tylko 184 000 USD, podczas gdy 30% respondentów stwierdziło, że nie mają oszczędności emerytalnych, a 19% zaoszczędziło mniej niż 50 000 USD.

Największym powodem, dla którego Kanadyjczycy nie wnoszą wkładu, jest to, że po prostu nie stać ich na to. Odsetek dochodu emerytalnego w Kanadzie, który pochodzi z emerytur, jest również jednym z najwyższych na świecie, a trzy czwarte całego dochodu emerytalnego pochodzi z emerytur publicznych lub prywatnych.

Podsumowanie

Z emeryturą traktuje się inaczej w zależności od miejsca zamieszkania na świecie, ale wydaje się, że większość osób i rządów ma problemy z finansowaniem życia po pracy. Najlepiej jest wziąć sprawy w swoje ręce. Nie licz na programy rządowe, które pomogą Ci przejść na emeryturę.