Czy zostanę opodatkowany, jeśli zmienię IRA z akcji i obligacji na gotówkę?
Wyobraź sobie, że martwisz się o gospodarkę iw rezultacie chcesz przenieść środki z indywidualnego konta emerytalnego (IRA) z akcji i obligacji na gotówkę. Czy zostaniesz za to opodatkowany?
Krótka odpowiedź jest taka, że jeśli przeniesiesz pieniądze z akcji do bezpieczniejszych aktywów, takich jak fundusz rynku pieniężnego, w swoim IRA, nie będziesz natychmiast opodatkowany od jakichkolwiek zysków, ponieważ będzie się to liczyło jako realokacja lub realokacja. równoważąc swoje portfolio. Możesz jednak podlegać opodatkowaniu w momencie wycofania się, gdy jesteś na emeryturze, jako dochód podlegający opodatkowaniu.
Kluczowe wnioski
- Możesz zmienić stan swojego indywidualnego konta emerytalnego (IRA) z akcji i obligacji na gotówkę i odwrotnie, bez opodatkowania lub kar.
- Czynność zamiany aktywów nazywa się równoważeniem portfela.
- Mogą występować opłaty i koszty związane z równoważeniem portfela, w tym opłaty transakcyjne.
- Jednak fundusze IRA mogą zostać opodatkowane, jeśli dokonasz wcześniejszej wypłaty.
Uwagi wstępne
Będziesz ponosić podatki tylko wtedy, gdy będziesz pobierać pieniądze z IRA poprzez wypłaty lub dystrybucję. Podczas dokonywania zmian alokacji mogą wystąpić opłaty transakcyjne lub inne powiązane koszty. Koszty te będą się różnić w zależności od jednego opiekuna IRA.
Jeśli zamierzasz często sprzedawać i kupować akcje, robienie tego wewnątrz IRA zapewnia korzyści podatkowe. Duży zysk z akcji, które posiadałeś tylko przez krótki czas, jest opodatkowany według stawki krótkoterminowych zysków kapitałowych, ale jeśli znajduje się w IRA, jesteś wolny od haczyka. Zamiast tego unikniesz płacenia podatków od zysków, dopóki nie będziesz starsza. Wadą jest to, że nie możesz odpisać podatku od złych wyborów, bez względu na to, jak duże są Twoje straty.
Równoważenie portfela IRA
Ponowne zbilansowanie Twojego IRA to czynność polegająca na zamianie posiadanych aktywów lub papierów wartościowych (tj. Przejście z akcji na gotówkę i odwrotnie). Ponowne zbilansowanie nie podlega opodatkowaniu.
IRA to świetny sposób na zaoszczędzenie na podatkach. Tradycyjne IRA pozwalają na odliczenie podatku z góry, co pozwala odroczyć podatki do momentu wypłaty środków na emeryturze. Roth IRA pozwalają inwestorom wpłacać dolary po opodatkowaniu w zamian za wolne od podatku wypłaty na emeryturze.
Podatki IRA
Chociaż nie powinieneś ponosić żadnych podatków, dopóki nie podejmiesz wypłat lub wypłat, istnieją różne opłaty, które możesz ponieść. Na początek możesz otrzymać opłatę karną, jeśli wniesiesz więcej, niż wynosi limity. Ponadto, jeśli Twój IRA zarabia ponad 1000 USD w niepowiązanych dochodach z działalności podlegających opodatkowaniu (UBTI), musisz zapłacić podatki od tego dochodu.
W międzyczasie możesz również podlegać opodatkowaniu od inwestycji dokonywanych za pośrednictwem niezależnych IRA. Te IRA zabraniają inwestowania w przedmioty kolekcjonerskie. Inwestowanie w te aktywa będzie traktowane jako dystrybucja i podlega karze.
Jeśli kupujesz lub sprzedajesz papiery wartościowe w Roth IRA, nigdy nie będziesz podlegać opodatkowaniu, ponieważ Roth jest już finansowany dolarami po opodatkowaniu i jest zwolniony z podatku.
Wypłaty IRA
Wcześniejsze wypłaty z IRA przed ukończeniem 59 lat podlegają nie tylko opodatkowaniu według zwykłych stawek dochodowych, ale także grożą karą w wysokości 10%. Możesz dokonać wcześniejszych wypłat i nadal płacić zwykłe stawki podatkowe, ale unikniesz kary, jeśli pieniądze zostaną wykorzystane do określonych celów. Przykłady obejmują wykorzystanie pieniędzy na zakup domu po raz pierwszy i opłacenie niezwróconych kosztów leczenia.
Tymczasem istnieją wymagane minimalne rozkłady (RMD). Wypłaty z tradycyjnego IRA i innych niektórych IRA muszą rozpocząć się w wieku 72 lat. Jeśli inwestor nie weźmie RMD, zostanie obciążony 50% podatkiem akcyzowym od kwoty wymaganej do pobrania.