Prawidło F
Co to jest przepis F?
Przepis F to zbiór zasad Rezerwy Federalnej (Fed), które określają limity ryzyka, jakie banki, które mają depozyty ubezpieczone przez Federalne Towarzystwo Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), mogą podejmować w swoich transakcjach biznesowych z innymi instytucjami finansowymi.
Kluczowe wnioski
- Przepis F nakłada na banki obowiązek minimalizowania ryzyka, które podejmują, prowadząc interesy z innymi bankami.
- Zasada dotyczy wszystkich banków, które mają depozyty ubezpieczone na szczeblu federalnym.
- Celem reguły jest ograniczenie ryzyka strat w depozytach ubezpieczonych przez federację.
Zrozumienie prawidła F.
Celem rozporządzenia F jest ograniczenie potencjalnego ryzyka, jakie upadłość instytucji depozytowej może spowodować dla ubezpieczonych instytucji objętych FDIC.
Rozporządzenie nakłada na banki obowiązek ustanowienia wewnętrznych zasad kontrolujących stopieńryzykakredytowego i płynności, jakie podejmują w transakcjach z innymi bankami. Wwiększości przypadkówogranicza również kwotę ekspozycji kredytowej między bankami do 25% kapitału banku, co oznacza, że banki o wysokim kapitale mogą pożyczać klientom więcej pieniędzy.
Przepis F dotyczy odbioru czeków i różnych innych usług, które większe banki obsługują na rzecz mniejszych. Banki mogą zawierać takie umowy, aby działać wydajniej, podczas gdy mniejsze banki mogą nie mieć środków, aby samodzielnie oferować takie usługi.
Ponadto rozporządzenie obejmuje określone rodzaje transakcji na rynkach finansowych. Swapy procentowe i umowy repo ( repo ) również podlegają tym zasadom.
Wymagania prawidła F
Rozporządzenie ustanawia ogólne limity, oparte na kapitale banku, dotyczące ekspozycji kredytowej overnight w innych instytucjach finansowych. Wymaga od instytucji, takich jak kasy oszczędnościowe, banki i oddziały banków zagranicznych, które mają depozyty ubezpieczone przez FDIC, aby stworzyły wewnętrzne zasady oceny i kontroli ich ekspozycji wobec instytucji depozytowych, z którymi prowadzą interesy.
Banki muszą również stworzyć zasady uwzględniające ryzyko operacyjne, płynności i kredytowe przy wyborze innych instytucji do prowadzenia interesów.
Fed pozwala na odstąpienie od reguł dla małych instytucji zależnych od usług większych banków.
Banki mogą przekroczyć 25% limit kapitałowego zaangażowania kredytowego, jeśli są w stanie wykazać, że instytucja, z którą prowadzą interesy, jest odpowiednio skapitalizowana. Transakcje mogą być również wyłączone z wyliczonego limitu zaangażowania kredytowego, jeżeli niosą ze sobą niskie ryzyko straty. Obejmuje to transakcje w pełni zabezpieczone łatwo zbywalnym zabezpieczeniem lub rządowymi papierami wartościowymi.
Zrzeczenie się
Banki mogą ubiegać się o zwolnienie, aby zignorować ograniczenia określone w przepisie F. Może się to zdarzyć, jeśli główny organ nadzoru federalnego banku poinformuje Radę Rezerwy Federalnej (FRB), że bank nie miałby dostępu do niezbędnych usług, gdyby nie otworzył się na ekspozycja poza limity regulacyjne.
Na przykład, jeśli mały bank potrzebuje usług odbioru czeków większego banku, ale jego ekspozycja przekracza limit, mały bank może ubiegać się o zwolnienie, jeśli nie ma innych dostępnych opcji świadczenia tej usługi.
Banki, które nie są ubezpieczonymi instytucjami depozytowymi, zazwyczaj nie podlegają przepisom rozporządzenia F.