Co powinieneś wiedzieć o RegTech
Co to jest RegTech?
Regtech to zarządzanie procesami regulacyjnymi w branży finansowej za pomocą technologii. Główne funkcje regtech obejmują monitorowanie regulacyjne, raportowanie i zgodność.
Regtech, inaczej RegTech, składa się z grupy firm, które wykorzystują technologię przetwarzania w chmurze za pośrednictwem oprogramowania jako usługi (SaaS), aby pomóc firmom w skutecznym i tańszym przestrzeganiu przepisów. Regtech jest również znany jako technologia regulacyjna.
Instytucje finansowe i organy regulacyjne używają Regtech do radzenia sobie ze skomplikowanymi procesami zgodności.
Zrozumienie RegTech
Regtech to społeczność firm technologicznych, które rozwiązują problemy wynikające z gospodarki opartej na technologii poprzez automatyzację. Rozwój produktów cyfrowych zwiększył liczbę przypadków naruszenia bezpieczeństwa danych, cyber-hacków, prania pieniędzy i innych nieuczciwych działań.
Dzięki wykorzystaniu dużych zbiorów danych i technologii uczenia maszynowego regtech zmniejsza ryzyko dla działu zgodności firmy, oferując dane na temat działań związanych z praniem pieniędzy prowadzonych online – działań, do których tradycyjny zespół ds. Zgodności może nie mieć dostępu ze względu na rozwój podziemnych rynków online.
Narzędzia Regtech mają na celu monitorowanie transakcji, które odbywają się online w czasie rzeczywistym, aby zidentyfikować problemy lub nieprawidłowości w sferze płatności cyfrowych. Wszelkie wartości odstające są przekazywane instytucji finansowej w celu przeanalizowania i ustalenia, czy dochodzi do oszukańczych działań. Instytucje, które wcześnie identyfikują potencjalne zagrożenia dla bezpieczeństwa finansowego, są w stanie zminimalizować ryzyko i koszty związane z utratą środków i naruszeniem danych.
Firmy Regtech współpracują z instytucjami finansowymi i organami regulacyjnymi, wykorzystując przetwarzanie w chmurze i duże zbiory danych do udostępniania informacji. Przetwarzanie w chmurze to niedroga technologia, w której użytkownicy mogą szybko i bezpiecznie udostępniać dane innym podmiotom.
Bank, który otrzymuje ogromne ilości danych, może uznać je za zbyt skomplikowane, drogie i czasochłonne, aby je przeszukać. Firma regtech może łączyć złożone informacje z banku z danymi z poprzednich błędów regulacyjnych, aby przewidzieć potencjalne obszary ryzyka, na których bank powinien się skoncentrować. Tworząc narzędzia analityczne potrzebne tym bankom, aby skutecznie dostosować się do organu regulacyjnego, firma regtech oszczędza czas i pieniądze banku. Bank dysponuje także skutecznym narzędziem do przestrzegania zasad określonych przez władze finansowe.
Historia RegTech
W następstwie kryzysu finansowego z 2008 r. Zapoczątkował wzrost regulacji sektora finansowego. Nastąpił również wzrost destrukcyjnego wykorzystania technologii w sektorze finansowym. Przełomy technologiczne doprowadziły do wzrostu liczby firm fintech, które tworzą produkty oparte na technologii w celu poprawy jakości obsługi klienta i zaangażowania w instytucjach finansowych.
Poleganie na danych konsumenckich przy wytwarzaniu produktów cyfrowych wywołało obawy wśród organów regulacyjnych wzywających do wprowadzenia większej liczby przepisów dotyczących wykorzystania i dystrybucji prywatności danych. Połączenie bardziej regulacyjnych środków i przepisów z sektorem bardziej zależnym od technologii spowodowało zapotrzebowanie na technologię regulacyjną.
Od połowy 2018 r. Deregulacja w Stanach Zjednoczonych – jak widać po wycofaniu przepisów Dodda-Franka Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) – doprowadziła do spowolnienia transakcji finansowania przedsiębiorstw regtech, chociaż zgodność obciążenie powinno nadal napędzać dążenie do większej automatyzacji.
Kluczowe wnioski
- RegTech to zarządzanie procesami regulacyjnymi w branży finansowej.
- Główne funkcje regtech obejmują monitorowanie regulacyjne, raportowanie i zgodność.
- Składa się z grupy firm, które pomagają przedsiębiorstwom w skutecznym i mniej kosztownym przestrzeganiu przepisów.
Charakterystyka RegTech
Niektóre z ważnych cech regtech to zwinność, szybkość, integracja i analityka.
Regtech może szybko oddzielić i uporządkować zagracone i splecione zestawy danych za pomocą technologii ekstrakcji i transferu obciążenia. Regtech może również służyć do szybkiego generowania raportów. Może być również używany do celów integracji, aby uruchomić rozwiązania w krótkim czasie. Wreszcie, regtech wykorzystuje narzędzia analityczne do wydobywania dużych zbiorów danych i wykorzystywania ich do różnych celów.
Aplikacje RegTech
Regtech działa w różnych sferach przestrzeni finansowej i regulacyjnej. Szereg projektów automatyzowanych przez regtech obejmuje nadzór pracowników, zarządzanie danymi dotyczącymi zgodności, zapobieganie oszustwom i możliwości śledzenia audytu.
Firma regtech nie może po prostu współpracować z dowolną instytucją finansową lub organem regulacyjnym, ponieważ może mieć różne cele i strategie, które różnią się od innych stron. Na przykład firma regtech, która stara się zidentyfikować oszustwa związane z kartami kredytowymi w ekosystemie płatności cyfrowych, może nie nawiązać relacji z firmą inwestycyjną zajmującą się działalnością swoich pracowników w Internecie lub z Komisją Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), której obecnym problemem może być wzrost liczby działalność związana z wykorzystaniem informacji poufnych.
Firmy RegTech
Niektóre przykłady znanych firm regtech i stworzonych przez nie narzędzi obejmują:
- IdentityMind Global: zapewnia usługi zapobiegania oszustwom i zarządzania ryzykiem dla transakcji cyfrowych poprzez śledzenie podmiotów płatniczych.
- Trunomi: w bezpieczny sposób zarządza zgodą na wykorzystanie danych osobowych klientów.
- Suade: Pomaga bankom w składaniu wymaganych raportów regulacyjnych bez zakłócania ich architektury.
- Silverfinch: łączy zarządzających aktywami i ubezpieczycieli za pośrednictwem narzędzia do obsługi danych funduszy, aby spełnić wymagania Solvency II.
- PassFort: automatyzuje gromadzenie i przechowywanie danych dotyczących należytej staranności klientów.
- Fund Recs: nadzoruje sposób zarządzania danymi i ich przetwarzania przez branżę funduszy.