Fala refinansowania
Co to jest fala refinansowania?
Fala refinansowania pojawia się, gdy zmiana stóp procentowych skłania właścicieli domów do refinansowania kredytów hipotecznych w zwiększonych ilościach.
Chociaż nie ma konkretnej miary określającej, co stanowi falę, analitycy finansowi badający rynki nieruchomości mogą zwracać uwagę na oznaki fali refinansowania, gdy zmieniają się krótkoterminowe stopy procentowe.
Kluczowe wnioski
- Fala refinansowania pojawia się, gdy zmiana stóp procentowych skłania więcej właścicieli domów do refinansowania kredytów hipotecznych.
- Fale refinansowania są często wywoływane przez spadek krótkoterminowych stóp procentowych, ponieważ niższe stopy mogą skłonić właścicieli domów do przejścia od długoterminowych kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu do krótkoterminowych kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu.
- Wzrost krótkoterminowych stóp procentowych może również wywołać falę refinansowania, ponieważ niektórzy właściciele domów z regulowaną stopą procentową refinansują kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, aby uniknąć ciągłych podwyżek stóp procentowych i zapewnić stały harmonogram spłat.
- Podczas gdy wielu pożyczkobiorców dokonuje refinansowania po prostu po to, aby skorzystać z lepszej stopy procentowej i zaoszczędzić pieniądze, inni refinansują w celu upłynnienia części kapitału własnego.
Zrozumienie fal refinansowania
Fale refinansowania są często wywoływane przez spadek krótkoterminowych stóp procentowych. Niższe stawki mogą skłonić właścicieli domów do odejścia od długoterminowego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu na rzecz krótkoterminowego kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu.
Może to być atrakcyjna strategia dla właścicieli domów z różnych powodów. Po pierwsze, refinansowanie krótkoterminowego kredytu hipotecznego może znacznie skrócić czas, zanim właściciel domu stanie się właścicielem domu. Może również zmniejszyć ogólną kwotę odsetek od kredytu hipotecznego wypłacanych w okresie spłaty kredytu.
I odwrotnie, wzrost krótkoterminowych stóp procentowych może również wywołać falę refinansowania. W takiej sytuacji właściciele domów z kredytami hipotecznymi o zmiennym oprocentowaniu często refinansują je na kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, aby uniknąć ciągłych podwyżek stóp procentowych i zapewnić stały harmonogram spłat.
Podczas gdy wielu pożyczkobiorców może być kapitału własnego domu. Ta strategia może pozwolić właścicielom domów na skorzystanie z rosnącej wartości domu, aby pomóc w spłacie zadłużenia na karcie kredytowej o wyższym oprocentowaniu lub finansowaniu czesnego lub planu emerytalnego.
Fale refinansowania i koszty refinansowania
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki o stałym oprocentowaniu są najbardziej atrakcyjne, gdy stopy procentowe są niskie, ponieważ miesięczne spłaty kapitału i odsetek są zablokowane na cały okres pożyczki i nie wzrosną, nawet gdy stopy procentowe wzrosną.
Jeśli myślisz o refinansowaniu kredytu hipotecznego, pamiętaj o obliczeniu związanych z tym kosztów, aby upewnić się, że jest to finansowo warte Twojego czasu.
Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu są uzależnione od wahań stóp procentowych, które mogą być nieprzewidywalne. Zazwyczaj kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu oferują pożyczkobiorcom początkową stopę procentową, która jest znacznie niższa niż oprocentowanie dostępne w przypadku kredytów o stałym oprocentowaniu. W rezultacie właściciele domów często inicjują kredyt mieszkaniowy jako kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej i refinansują go w kredyt o stałym oprocentowaniu w późniejszym terminie.
Ponieważ refinansowanie zasadniczo polega na spłacie jednego kredytu mieszkaniowego i zainicjowaniu nowego kredytu, kredytobiorcy muszą być świadomi dodatkowych kosztów związanych z refinansowaniem, w tym kosztów zamknięcia nowego kredytu. Niektórzy pożyczkodawcy oferują kredyty hipoteczne z zerowym kosztem zamknięcia, na przykład, pokrywając koszty zamknięcia kredytu hipotecznego dla kredytobiorcy i zwiększając oprocentowanie kredytu hipotecznego kredytobiorcy w celu pokrycia jego wydatków w czasie.