Czy mogę wykorzystać fundusze planu podziału zysków do przedpłaty na dom?
To, czy możesz wycofać się z planu udziału w zyskach, aby wpłacić zaliczkę na dom, emeryturę lub cokolwiek innego, zależy od tego, w jaki sposób plan jest skonfigurowany przez twojego pracodawcę – i od twojego wieku, w przeciwnym razie będziesz podlegać kara podatkowa.
Kluczowe wnioski
- Ogólnie rzecz biorąc, wypłata z planu udziału w zyskach w celu wpłacenia pierwszej wpłaty (lub czegokolwiek innego) przed osiągnięciem 59½ oznacza, że zapłacisz karę za fundusze.
- Pracownicy mogą również podlegać wymogom nabycia uprawnień.
- Inne alternatywy obejmują zaciągnięcie pożyczki w ramach planu, ale nie wszyscy pracodawcy pozwalają na taką opcję.
Podstawy planów podziału zysków
Plany udziału w zyskach są ustanawiane przez pracodawców, aby pomóc pracownikom oszczędzać na emeryturę. Program udziału w zyskach jest podobny do planu 401 (k), ponieważ jest uważany za program określonych składek i jest programem emerytalnym z odroczonym podatkiem.
W przeciwieństwie do 401 (k), składki są wpłacane tylko przez pracodawcę i opierają się na zyskach firmy, zazwyczaj kwartalnie lub corocznie. Limity składekna plany udziału w zyskach wynoszą 25% wynagrodzenia lub 58 000 USD, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa, na 2021 r. (57 000 USD w 2020 r.).
Wypłaty w ramach planu podziału zysków
To, czy możesz wykorzystać fundusze z planu podziału zysków, aby wpłacić zaliczkę na dom – czy cokolwiek innego w tej sprawie – zależy od ograniczeń, które mogą uniemożliwić Ci wypłacenie pieniędzy.
Składki mają charakter uznaniowy, co oznacza, że pracodawca nie musi ich wpłacać, jeśli np. Przepływy pieniężne staną się problemem w danym kwartale lub roku.
W przypadku planów udziału w zyskach pracodawca może nałożyćharmonogram nabywania uprawnień, który określa, jak długo pracownicy muszą pracować w firmie, aby odebrać część pieniędzy z udziału w zyskach.
Kiedy spełniasz wymagania harmonogramu nabywania uprawnień w swojej firmie, musisz również spełnić wymóg wieku. Podobnie jak 401 (k), plan udziału w zyskach nakładana Ciebie karę, jeśli środki zostaną wypłacone przed ukończeniem 59 lat. Jeśli chcesz wypłacić pieniądze z planu i nie osiągnąłeś wieku kwalifikującego, przygotuj się na karę 10%.
Możesz uniknąć kary, jeśli plan Twojej firmy zawiera wyjątki od wypłat. W porównaniu do 401 (k) s, plany udziału w zyskach są często bardziej elastyczne pod względem wyjątków przedterminowego wycofania. Zasady są ustalane przez każdą firmę, w przeciwieństwie do przepisów federalnych narzucanych przez IRS.
Alternatywne sposoby uzyskania zaliczki
Niektóre plany udziału w zyskach pozwalają pracownikom zaciągnąć pożyczkę. IRS zezwala na pożyczenie mniejszej z wartości do 50 000 USD lub połowy wartości konta, chociaż pracodawca może nałożyć surowsze limity. Brak spłaty pożyczki spowoduje naliczenie podatku dochodowego i 10% podatku karnego od pozostałego salda, co jest wówczas uważane za wcześniejszą wypłatę.
Jeśli masz plan udziału w zyskach u byłego pracodawcy, możesz przenieść środki na tradycyjny IRA. Następnie, jeśli masz mniej niż 59 ½, możesz dokonaćwypłaty bez kar w wysokości do 10000 $ do wykorzystania na zakup pierwszego domu. Pamiętaj, że po wypłacie nadal będziesz winien podatek dochodowy.