Bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem: jaka jest różnica?
Bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem: przegląd
Bankowość prywatna i zarządzanie majątkiem to terminy, które się nakładają. Jednak usługi finansowe oferowane za pośrednictwem bankowości prywatnej i zarządzania majątkiem różnią się nieznacznie.
Zarządzanie majątkiem to szersza kategoria, która obejmuje zajmowanie się optymalizacją portfela klienta z uwzględnieniem jego niechęci do ryzyka lub komfortu związanego z ryzykiem oraz inwestowanie aktywów finansowych zgodnie z jego planami i celami. Zarządzanie majątkiem można praktykować w przypadku portfela o dowolnej wielkości, chociaż, jak sama nazwa wskazuje, jest ono ukierunkowane na osoby zamożne.
Dla porównania, bankowość prywatna zwykle odnosi się do rozwiązania kopertowego dla zamożnych osób fizycznych (HNWI), w którym publiczna lub prywatna instytucja finansowa zatrudnia pracowników, aby oferować klientom o wysokich dochodach spersonalizowaną opiekę i zarządzanie ich finansami.
Kluczowe wnioski
- Bankowość prywatna obejmuje świadczenie usług zarządzania finansami dla HNWI.
- Bankowość prywatna zapewnia porady inwestycyjne i ma na celu zajęcie się całą sytuacją finansową każdego klienta.
- Zarządzanie majątkiem zazwyczaj obejmuje doradztwo i realizację inwestycji w imieniu zamożnych klientów.
Prywatna bankowość
Czym dokładnie jest bankowość prywatna? Ogólnie rzecz biorąc, bankowość prywatna obejmuje instytucje finansowe, które świadczą usługi zarządzania finansami dla HNWI. W niektórych przypadkach osoba fizyczna może być w stanie uzyskać te usługi, mając aktywa mniejsze niż 100 000 USD, ale większość banków prywatnych (lub oddziałów banków prywatnych) ustala co najmniej sześciocyfrową wartość odniesienia. Bankowość prywatna ma zwykle charakter wyłączny i jest zarezerwowana dla klientów posiadających znaczne ilości gotówki i innych aktywów, które mają być zdeponowane na rachunkach i przeznaczone do zainwestowania.
Bankowość prywatna zapewnia doradztwo inwestycyjne i ma na celu zajęcie się całą sytuacją finansową każdego klienta. Usługi bankowości prywatnej zazwyczaj pomagają klientom w ochronie i utrzymaniu ich aktywów. Pracownicy wyznaczeni do pomocy każdemu klientowi w pracy nad zapewnieniem zindywidualizowanych rozwiązań finansowych. Pracownicy ci pomagają również klientom planować i oszczędzać na emeryturę oraz tworzyć plany przekazania zgromadzonego majątku członkom rodziny lub innym wskazanym beneficjentom.
Istnieją banki konsumenckie każdej wielkości z oddziałami bankowości prywatnej. Oddziały te oferują HNWI znaczne korzyści, aby pozyskać ich jako klientów.
Zalety bankowości prywatnej
- Klienci bankowości prywatnej posiadający duże rachunki generalnie otrzymują godne pozazdroszczenia stawki i usługi concierge, gwarantujące im natychmiastowy dostęp do pracowników obsługujących ich rachunki.
- Klienci bankowości prywatnej nigdy nie muszą czekać w kolejce ani korzystać z usług kasjera.
- Klient bankowości prywatnej może skontaktować się z głównym doradcą obsługującym jego rachunek i zrealizować prawie każdą transakcję, od wypłaty czeku do przeniesienia dużych sum pieniędzy z jednego konta na drugie.
Wszystkie te korzyści są częścią planu instytucji bankowej, aby przynieść korzyści finansowe. Banki poszukują zamożnych klientów, ponieważ ich biznes generuje znaczne kwoty zysku dla banku, gwarantuje powtarzalność transakcji i pozyskuje nowe.
Ściganie klientów bankowości prywatnej
Klienci bankowości prywatnej, zwłaszcza bardzo zamożni, omawiają specjalistyczne i elitarne traktowanie z innymi zamożnymi osobami. To są nowi potencjalni klienci. Często ci nowi potencjalni klienci są wymieniani przez działów bankowości prywatnej przez obecnych klientów. Oddziały następnie wysyłają zaproszenia do potencjalnych klientów i często pozyskują ich konta za pośrednictwem takich zaproszeń.
Piony bankowości prywatnej znajdują również nowych klientów w toku normalnej działalności kredytowej. Banki mogą uzyskać dostęp do zeznań podatkowych i dodatkowych dokumentów osobistych, a dzięki tym informacjom znaleźć innych potencjalnych klientów. Zaproszenia są również kierowane do tych osób i często działy bankowości prywatnej pozyskują w ten sposób klientów.
Banki wyznaczają granicę, jeśli chodzi o osoby, które są ścigane i kontaktuje się z nimi, aby zostać potencjalnymi klientami, a granica ta znajduje się w różnych miejscach dla różnych instytucji. Głównym celem jest zamożny rynek, czyli osoby z aktywami przekraczającymi 250 000 USD. Niektóre banki ustawiają znacznie wyższą poprzeczkę, kierując się tylko do osób, które mają minimalne kwoty aktywów, które można zainwestować w milionach.
Klienci korzystający z usług bankowości prywatnej płacą za specjalistyczne leczenie, jakie otrzymują. Bank, z którego korzystają zamożni klienci, ma gwarancję dużej puli pieniędzy, w postaci znacznych sald rachunków bieżących klientów, do pożyczenia i wykorzystania. Bank zarabia również na wyższych odsetkach od większych kredytów hipotecznych i kredytów biznesowych zaciągniętych przez bogatych klientów.
Zarządzane aktywa i HNWI
Jednak prawdziwym producentem pieniędzy dla tych banków jest procent zarobków na zarządzanych aktywach (AUM), który generalnie jest dość duży w przypadku HNWI. Pobieranie nawet bardzo niewielkiej opłaty procentowej za usługi, które wiążą się z dużymi kwotami pieniędzy, generuje znaczny dochód dla banku.
Specjalistyczne traktowanie przez działy bankowości prywatnej nie może jednak całkowicie ukryć niektórych wad. Wskaźnik obrotów w bankach jest zwykle wysoki. Klient mógł nawiązać relację z pracownikiem zarządzającym jego kontem, a następnie w następnym miesiącu tego pracownika nie ma i zastępuje go ktoś, kogo klient prawdopodobnie nie zna. Doświadczenie klienta z nowym pracownikiem może, ale nie musi być tym, czego szuka, a wiele pionów bankowości prywatnej traci z tego powodu klientów.
Ogólnie bankowość prywatna może obejmować zarządzanie majątkiem, ale firmy zarządzające majątkiem nie mogą świadczyć klientom usług bankowości prywatnej.
Te dywizje mogą oferować wiele usług, ale mogą nie być panem wszystkich z nich. Banki nie są ekspertami we wszystkim, więc poziom wiedzy, jaki uzyska klient, będzie prawdopodobnie niższy, niż gdyby korzystał ze specjalisty w danej dziedzinie. Wreszcie, prywatni bankierzy są opłacani przez bank, więc ich główną lojalnością jest ich pracodawca, a nie klienci.
Zarządzanie majątkiem
Zarządzanie majątkiem prywatnym zazwyczaj obejmuje doradztwo i realizację inwestycji w imieniu zamożnych klientów. Firmy specjalizujące się w tych praktykach są głównym źródłem dla klientów, którzy chcą inwestować w różne fundusze i akcje. Doradcy ds. Zarządzania majątkiem pomagają również w planowaniu finansowym, zarządzaniu portfelami klientów i świadczeniu różnych innych usług finansowych związanych z prywatnymi wyborami klienta.
Prywatne usługi zarządzania majątkiem są świadczone przez większe instytucje finansowe, takie jak Goldman Sachs, ale mogą być również świadczone przez niezależnych doradców finansowych lub zarządzających portfelami, którzy posiadają wiele licencji na oferowanie wielu usług i koncentrują się na klientach zamożnych.
Czego doradca ds. Zarządzania majątkiem może, a czego nie może zrobić
Doradca ds. Zarządzania majątkiem siada jeden na jeden z każdym klientem i omawia cele, poziom komfortu z ryzykiem oraz wszelkie inne zastrzeżenia lub ograniczenia, które klient może mieć w odniesieniu do inwestowania swoich aktywów. Następnie doradca ds. Zarządzania majątkiem opracowuje strategię inwestycyjną, która obejmuje wszystkie informacje uzyskane od klienta, aby pomóc klientowi osiągnąć jego cele. Doradca nadal zarządza pieniędzmi klienta i wykorzystuje produkty inwestycyjne zgodne z założeniami klienta.
Doradcy ds. Zarządzania majątkiem nie zawsze mogą oferować klientom te same wyspecjalizowane i podobne do usług concierge usługi, które oferuje bankowość prywatna. Jednak w większości przypadków doradcy finansowi spędzają dużo czasu z klientami. Doradcy ci również nie mogą otwierać rachunków bankowych dla klientów, ale mogą pomóc im w ustaleniu odpowiedniego rodzaju rachunków do otwarcia w wybranym przez klienta banku.
Podsumowanie
Podstawowa różnica między bankowością prywatną a zarządzaniem majątkiem polega na tym, że bankowość prywatna nie zawsze zajmuje się inwestowaniem. Pracownicy banku prywatnego mogą oferować klientom wskazówki dotyczące niektórych opcji inwestycyjnych, ale nie wszystkie banki będą zaangażowane w faktyczny proces inwestowania aktywów dla swoich klientów. Większość klientów korzystających z usług bankowości prywatnej otwiera różnego rodzaju rachunki depozytowe.
Pracownicy zarządzający majątkiem, w tym doradcy finansowi, udzielają klientom porad, pomagając im poprawić ich sytuację finansową oraz pomagają klientom w inwestowaniu aktywów w celu generowania wysokich zwrotów.