Private Banker: ścieżka kariery i kwalifikacje
Bankierzy prywatni pracują w pionach bankowości prywatnej dużych banków detalicznych, w osobom zamożnym (HNWI). Zasadniczo prywatni bankierzy są osobistymi doradcami finansowymi dla bardzo bogatych.
Poniżej znajduje się spojrzenie na tę dziedzinę, na czym polega praca i jakie są kwalifikacje, aby zostać prywatnym bankierem.
Kluczowe wnioski
- Bankowcy prywatni pracują w dużych bankach detalicznych lub inwestycyjnych, lub firmach zarządzających majątkiem, świadcząc specjalistyczne usługi dla najbogatszych.
- Bankowcy prywatni określają cele finansowe z klientami, opracowują plan ich realizacji wraz z innymi ekspertami firmy, a następnie budują i zarządzają portfelem klienta, aby spróbować osiągnąć te cele.
- Wielu prywatnych bankierów zaczyna jako początkujący analitycy finansowi lub doradcy finansowi, zanim przejdzie do zostania prywatnymi bankierami.
Co robią bankierzy prywatni
Bankowcy prywatni spotykają się z klientami, aby zdefiniować cele inwestycyjne, a następnie współpracują z analitykami finansowymi i innymi specjalistami w firmie, aby stworzyć zindywidualizowane strategie inwestycyjne, aby osiągnąć te cele.
Po zdefiniowaniu strategii bankierzy prywatni realizują strategie, wybierając odpowiednie zestawy papierów wartościowych i produktów inwestycyjnych dla portfeli klientów, którymi następnie zarządzają i na bieżąco dostosowują.
Oprócz doradztwa inwestycyjnego i usług zarządzania portfelem, wielu prywatnych bankierów nadzoruje usługi w zakresie depozytów i zarządzania gotówką, usługi kredytowe i pożyczkowe, usługi planowania podatkowego, usługi powiernicze, produkty emerytalne oraz ubezpieczenia rentowe i ubezpieczeniowe.
Wiele oddziałów bankowości prywatnej w dużych bankach zajmuje się praktycznie wszystkimi aspektami finansów klientów. Prywatny bankier często współpracuje ze stosunkowo niewielką liczbą klientów, aby zapewnić ukierunkowane i spersonalizowane usługi, których często wymagają klienci bankowości prywatnej. W niektórych firmach prywatni bankierzy koncentrują się na zarządzaniu portfelami klientów, podczas gdy doradcy zajmują się innymi potrzebami klientów.
Największe banki prywatne w USA to Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup i Goldman Sachs.
Ścieżka kariery
Wielu bankierów prywatnych rozpoczyna pracę na niższych stanowiskach analityków finansowych w firmach zarządzających majątkiem, bankach, domach maklerskich lub innych organizacjach z branży papierów wartościowych. Wielu analityków finansowych bada akcje, obligacje i inne papiery wartościowe w celu tworzenia planów finansowych, raportów analitycznych i rekomendacji dla bankierów prywatnych, zarządzających portfelami i innych starszych specjalistów ds. Inwestycji w firmie. Dzięki doświadczeniu i udokumentowanym osiągnięciom analityk finansowy specjalizujący się w inwestycjach może awansować na stanowisko prywatnego bankiera.
Inni specjaliści w tej dziedzinie rozpoczynają pracę jako osobiści doradcy finansowi obsługując klientów detalicznych w bankach i innych firmach świadczących usługi finansowe. Indywidualni doradcy finansowi wykonują w dużej mierze tę samą pracę, co prywatni bankierzy, ale zazwyczaj mają do czynienia z klientami, którzy nie mają wystarczającego majątku, aby uzasadnić koszt wysoce spersonalizowanych usług, które zazwyczaj oferują bankierzy prywatni. Sukcesy doradcy na poziomie detalicznym mogą prowadzić do pozycji prywatnego bankiera.
102 000 $
Według Glassdoor, 102 000 dolarów to średnia roczna pensja podstawowa plus opłaty, premie i prowizje dla prywatnego bankiera.
kwalifikacje edukacyjne
Licencjat z dyscypliny biznesowej lub innego odpowiedniego przedmiotu jest podstawową kwalifikacją do pracy jako prywatny bankier. Jednak w większości przypadków tytuł licencjata musi być połączony z dużym doświadczeniem zawodowym, aby kwalifikować się na stanowisko w tej dziedzinie.
Większość pracodawców woli zatrudniać doświadczonych kandydatów z tytułem magistra w dyscyplinach biznesowych, takich jak finanse, księgowość lub administracja biznesowa. Wielu pracodawców poszukuje również doświadczonych kandydatów do pracy, którzy mają wyższe wykształcenie z matematyki, statystyki lub prawa. Zajęcia z takich przedmiotów, jak podatki, zarządzanie ryzykiem, inwestowanie i planowanie finansowe są szczególnie cenne dla przyszłych prywatnych bankierów.
Inne kwalifikacje
Wielu pracodawców poszukuje prywatnych bankierów z co najmniej jednym certyfikatem zawodowym w danej dziedzinie. Tytuł dyplomowanego analityka finansowego (CFA), przyznawany przez CFA Institute, jest jednym z najbardziej szanowanych profesjonalnych certyfikatów dla profesjonalistów inwestycyjnych. Jest dostępny dla kandydatów, którzy mają co najmniej czteroletnie doświadczenie kwalifikacyjne.
Certyfikowany planista finansowy (CFP), przyznawany przez Radę CFP, to kolejna wysoko ceniona certyfikacja powszechna wśród prywatnych bankierów. Wyznaczenie CFP wymaga dwuletniego doświadczenia w planowaniu finansowym lub trzech lat kwalifikującego doświadczenia zawodowego.
Certyfikowane zaufanie i doradca finansowy (CTFA) oznaczenie, przyznawany przez American Bankers Association, jest przeznaczony do zaufania i bogactwa doradców. Istnieje kilka ścieżek do oznaczenia CTFA; najkrótsza ścieżka wymaga trzyletniego doświadczenia w zarządzaniu majątkiem i ukończenia zatwierdzonego programu szkoleniowego. Każdy z tych certyfikatów wymaga od kandydatów zdania co najmniej jednego egzaminu.
Bankowcy prywatni zazwyczaj muszą uzyskać odpowiednie licencje od Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), który jest odpowiedzialny za nadzór nad firmami papierów wartościowych w Stanach Zjednoczonych. Wielu prywatnych bankierów wymaga licencji serii 7 i serii 63. W zależności od stanowiska mogą być wymagane inne licencje. Bankowcy prywatni, którzy zamierzają zajmować się ubezpieczeniami na życie, rentami zmiennymi i produktami pokrewnymi, mogą również wymagać odpowiednich licencji od lokalnych państwowych rad ubezpieczeniowych.