Opcja Pop-Up
Co to jest opcja wyskakującego okienka?
Opcja wyskakująca to wspólna renta rodzinna lub renta rodzinna, zazwyczaj ograniczona do par małżeńskich, która jest uruchamiana, gdy współmałżonek rencisty lub współmałżonka członka programu emerytalnego przed śmiercią członka programu. Opcja wyskakująca zwiększa następnie emeryturę członka planu po śmierci współmałżonka.
Podwyższenie kwoty emerytury jest możliwe dzięki temu, że program emerytalny nie musi już zapewniać emerytury małżeńskiej po śmierci członka programu.
Kluczowe wnioski
- Opcja wyskakująca to klauzula wspólnego planu emerytalnego lub renty rodzinnej lub renty, która zwiększa płatności współmałżonka emeryta lub rencisty, jeśli członek lub rencista umrze przed współmałżonkiem.
- Opcje wyskakujących okienek wiążą się z dodatkowymi kosztami, zwykle w przypadku niższych zaległych płatności emerytalnych za życia.
- Fundusze tymczasowe są udostępniane, ponieważ członek lub rencista nie wymaga już wypłaty połączonych świadczeń dla współmałżonka.
Jak działają opcje wyskakujących okienek
Ta opcja pop-up jest atrakcyjna dla emerytów w związku małżeńskim, którzy są uzależnieni od dochodów emerytalnych, ale opcja ta wiąże się z kosztami. Mimo wszystko, członek planu, który zdecyduje się na opcję wyskakującą, otrzyma niższą emeryturę niż członek, który nie wybierze opcji wyskakującej. Ponieważ współmałżonek członka programu otrzymywałby tę niższą kwotę emerytury, gdyby członek programu umarł jako pierwszy, należy zwrócić należytą uwagę na względny stan zdrowia członka programu i jego współmałżonka, a ponadto należy przeprowadzić analizę kosztów i korzyści merytoryczną. samej opcji wyskakującej może być konieczne.
Na przykład w 2018 r. (Najnowsze informacje dostępne na dzień 1 grudnia 2020 r.) W NYC Employees 'Retirement System (NYCERS) pracownicy mogli wybrać opcję pop-up. Świadczenie dla emeryta „podniesie się” do maksymalnego zasiłku emerytalnego w wysokości 20 000 USD w przypadku przedwczesnej śmierci współmałżonka lub beneficjenta. Wszystkie wypłaty wygasną po śmierci emeryta. Jeśli emeryt NYCERS wybierze tę metodę, nie może zmienić swojego beneficjenta po wyegzekwowaniu tej opcji.
Opcja wyskakującego okienka i przegląd planów emerytalnych
Plany emerytalne to złożone instrumenty finansowe, które mają szereg funkcji, w tym opcje wyskakujących okienek. Cofając się nieznacznie, wszystkie plany emerytalne wymagają od pracodawców wpłacania składek do puli funduszy zarezerwowanych na przyszłe świadczenia ich pracowników. Plany emerytalne istnieją dla korporacji, organizacji użyteczności publicznej, takich jak plan emerytalny policji i straży pożarnej w Chicago lub California State Teachers 'Retirement System, oraz rządów, takich jak Norwegian Sovereign Wealth Fund.(W 2018 roku fundusz ten urósł do 131 miliardów dolarów w zarządzanych aktywach, chociaż stracił 21 miliardów dolarów w 2020 roku.)
Pula środków emerytalnych jest inwestowana w imieniu pracownika, a dochody z tych inwestycji generują dochód dla pracowników po przejściu na emeryturę.
Niektóre programy emerytalne zawierają dobrowolny składnik inwestycji, oprócz składek wymaganych przez pracodawcę.
Niektórzy pracodawcy mogą również zdecydować się na dopasowanie części rocznych składek pracownika do określonej wartości procentowej lub kwoty w dolarach. Program emerytalny o określonych świadczeniach to wspólna struktura, w której świadczenia pracownicze są obliczane przy użyciu wzoru uwzględniającego kilka czynników, takich jak staż pracy i historia wynagrodzeń.