Pożyczka PLUS
Co to jest Pożyczka PLUS?
Pożyczka PLUS, zwana również pożyczką bezpośrednią PLUS, jest pożyczką federalną dla szkolnictwa wyższego dostępną dla rodziców studentów studiów licencjackich, a także dla studentów studiów magisterskich lub zawodowych. PLUS oznacza pożyczkę dla rodziców dla studentów studiów licencjackich. Podobnie jak federalne pożyczki studenckie, pożyczki PLUS są oferowane za pośrednictwem federalnego programu pożyczek bezpośrednich im. Williama D. Forda Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych. Sam rząd jest pożyczkodawcą, stąd nazwa „pożyczki bezpośrednie”.
Kluczowe wnioski
- Pożyczki PLUS to pożyczki federalne dla rodziców studentów, a także dla studentów i studentów.
- Pożyczka PLUS pozwala na zaciągnięcie pożyczki do wysokości pełnego kosztu studiów, pomniejszonej o jakąkolwiek inną pomoc finansową.
- Podobnie jak federalne pożyczki studenckie, pożyczki PLUS oferują różnorodne elastyczne plany spłaty.
Zrozumienie kredytów PLUS
Aby ich rodzice kwalifikowali się do pożyczki PLUS, uczniowie muszą być zapisani co najmniej na pół etatu do szkoły, która uczestniczy w Federalnym Programie Pożyczek Bezpośrednich.
Pieniądze z pożyczki PLUS w pierwszej kolejności trafiają do instytucji edukacyjnej, która przeznacza je na wydatki, w tym czesne, zakwaterowanie i wyżywienie, opłaty itp. Wszelkie pozostałe środki są wypłacane bezpośrednio rodzicowi lub uczniowi.
Pożyczki PLUS są oprocentowane według stałej stopy procentowej przez cały okres ich obowiązywania. Na przykład pożyczki wypłacone 1 lipca 2019 r. Lub później, a przed 1 lipca 2020 r., Mają oprocentowanie 7,08%.
13 marca 2020 r.prezydent Trump zawiesił na czas nieokreślony oprocentowanie pożyczek studenckich od agencji federalnych podczas kryzysu związanego z koronawirusem.
Jak kwalifikować się do pożyczki PLUS
Aby ubiegać się o pożyczkę PLUS, studenci i ich rodzice muszą wypełnić bezpłatny wniosek o federalną pomoc dla studentów (FAFSA). Rodzic musi również przejść standardową kontrolę zdolności kredytowej. Studenci, którzy przygotowują się do uzyskania tytułu magistra lub dyplomu zawodowego w kwalifikującej się szkole, mogą również ubiegać się o pożyczki PLUS we własnym imieniu. Takie pożyczki są często określane jako pożyczka grad PLUS, w przeciwieństwie do pożyczki macierzystej PLUS.
Aby otrzymać pożyczkę dla rodziców PLUS, student musi pozostawać na utrzymaniu rodzica – biologicznego lub adopcyjnego – lub, w niektórych przypadkach, przyrodniego rodzica lub dziadka. Rodzice i uczniowie muszą zarówno spełniać ogólne wymagania dotyczące pomocy dla studentów, jak np. Być obywatelem USA lub obcokrajowcem na pobyt stały, a rodzic nie może mieć niekorzystnej historii kredytowej. Jeśli tak się stanie, nadal mogą się kwalifikować, jeśli uzyskają poręczyciela pożyczki – lub wskażą okoliczności łagodzące ze względu na ich słabą zdolność kredytową. Kiedy rodzice nie mogą kwalifikować się do pożyczki PLUS, ich dzieci mogą kwalifikować się do pożyczki studenckiej z większymi limitami.
Pożyczki Grad PLUS mają te same wymagania kwalifikacyjne, z wyjątkiem tego, że dotyczą tylko studenta.
Plusy i minusy kredytów PLUS
Plusy
Z zaciągnięciem pożyczki PLUS wiąże się kilka głównych korzyści. Po pierwsze, rodzic może pożyczyć całą kwotę, której uczeń potrzebuje na studia licencjackie, pomniejszoną o jakąkolwiek inną pomoc finansową, którą otrzymuje. Obejmuje to czesne, zakwaterowanie i wyżywienie, opłaty, książki i inne powiązane wydatki. Ponadto pożyczkobiorca nie musi wykazywać potrzeby finansowej, aby kwalifikować się do otrzymania pożyczki.
Ponadto pożyczki PLUS mają stałe oprocentowanie. Stawka pozostaje taka sama przez cały okres trwania pożyczki, aż do całkowitej spłaty. Nie ma więc groźby wyższych obciążeń odsetkowych, nawet w przypadku wzrostu stóp rynkowych. Oprocentowanie pożyczek PLUS jest stosunkowo niskie, ale nie tak niskie, jak w przypadku pożyczek studenckich.
Plusy
- Rodzice mogą pożyczyć całą kwotę potrzebną na naukę ucznia.
- Pożyczkobiorcom przysługuje pożyczka PLUS niezależnie od potrzeb finansowych.
- Pożyczki PLUS mają stosunkowo niskie, stałe oprocentowanie.
Cons
- Rodzice muszą zasadniczo przejść kontrolę kredytową, aby kwalifikować się do pożyczki PLUS.
- Rząd pobiera opłatę za pożyczkę, która jest potrącana z każdej wypłaty, którą otrzymujesz.
- Rodzice są stale odpowiedzialni za spłatę pożyczki. Nie mogą tego przenieść na dziecko.
Cons
Jedną z potencjalnych wad polegania na pożyczkach PLUS jest to, że rodzice podlegają kontroli kredytowej. Chociaż do zatwierdzenia niekoniecznie będziesz potrzebować doskonałego kredytu, jeśli chcesz się zakwalifikować, Twoja dokumentacja kredytowa powinna być dość czysta. Osoby ze słabym kredytem mogą nadal kwalifikować się do tego, jeśli mają kogoś, kto mógłby poręczać kredyt.
Inną wadą pożyczek PLUS jest to, że rząd pobiera opłatę, która jest potrącana z każdej wypłaty i zmniejsza kwotę faktycznie otrzymywanych pieniędzy. Opłata za pożyczki udzielone 1 października 2019 r. Lub później, a przed 1 października 2020 r., Wynosi 4,236%. Oznacza to, że opłaty za pożyczkę w wysokości 25 000 USD wyniosłyby 1059 USD. Kiedy przychodzi czas na spłatę pożyczki, musisz spłacić całą pożyczoną kwotę, łącznie z opłatami.
Wreszcie rodzice są trwale odpowiedzialni za spłatę pożyczki PLUS. Nie mogą go przenieść na swoje dziecko, nawet jeśli ma ono środki, aby to spłacić. Ponadto, w przeciwieństwie do pożyczki całkowitą trwałą niepełnosprawnością (TPD).
Wnioskując o odroczenie, możesz odroczyć spłatę pożyczki PLUS do czasu ukończenia przez studenta studiów.
Spłata Pożyczek PLUS
Spłatę pożyczki PLUS należy zasadniczo rozpocząć po wypłacie całej pożyczki. Możesz zacząć spłacać pożyczki, gdy uczeń jest jeszcze w szkole, lub poprosić o odroczenie. W przypadku odroczenia nie będziesz musiał dokonywać płatności, jeśli uczeń jest zapisany na co najmniej pół etatu lub przez dodatkowe sześć miesięcy po ukończeniu przez niego studiów, opuszczeniu szkoły lub spadku poniżej pół etatu. Jednak w tym czasie nadal będą naliczane odsetki, które zostaną dodane do salda pożyczki.
Departament Edukacji oferuje kilka planów spłaty pożyczek dla rodziców PLUS, w tym:
- Standardowy plan spłaty. W ramach tego planu dokonujesz stałych miesięcznych płatności przez okres do 10 lat. Jeśli konsolidujesz więcej niż jedną pożyczkę rodzica Plus, możesz przedłużyć okres spłaty nawet do 30 lat.
- Stopniowy plan spłaty. W tym planie spłacisz również pożyczkę przez okres do 10 lat. Ale zamiast być ustalane, Twoje płatności będą początkowo niskie, a następnie będą rosły co dwa lata.
- Rozszerzony plan spłaty. Ten plan, który jest dostępny dla pożyczkobiorców, którzy są winni pożyczki bezpośrednie w wysokości ponad 30 000 USD, pozwala spłacać pożyczki przez 25 lat, dokonując stałych lub stopniowanych płatności.
W przypadku pożyczek Grad PLUS pożyczkobiorcy mogą mieć dodatkowe opcje, w tym plany spłaty uzależnione od dochodów, które opierają miesięczną spłatę na podstawie ich dochodów i wielkości rodziny. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkobiorcy grad PLUS mają od 10 do 25 lat na spłatę swoich pożyczek, w zależności od wybranego planu spłaty.