Certyfikat okresowego planu płatności
Co to jest certyfikat planu okresowych płatności?
Zaświadczenie o planie płatności okresowych jest dowodem udziału własnościowego w funduszu inwestycyjnym, który umożliwia inwestorom budowanie udziałów poprzez dokonywanie niewielkich, regularnych wpłat. Struktura inwestycji nazywana jest okresowym planem płatności.
Plany okresowych płatności są czasami nazywane planami kontraktowymi lub systematycznymi planami inwestycyjnymi. Obecnie inwestorzy dysponujący skromnymi środkami mają wiele innych możliwości regularnego inwestowania w fundusze powiernicze, fundusze notowane na giełdzie lub w pojedyncze akcje.
Kluczowe wnioski
- Plany okresowych płatności ułatwiają inwestowanie, umożliwiając niewielkie regularne wpłaty do funduszu powierniczego.
- Certyfikat planu okresowych płatności jest dowodem własności tej inwestycji.
- Osoba dysponująca skromnym budżetem ma wiele innych sposobów, aby automatycznie skierować część oszczędności do funduszu wspólnego inwestowania lub ETF.
Zrozumienie certyfikatu okresowego planu płatności
Inwestorzy funduszy inwestycyjnych zazwyczaj kupują kilka udziałów. Jednak biura maklerskie online ułatwiają ten proces, umożliwiając zakup częściowych udziałów. Na przykład inwestor może automatycznie zainwestować 100 USD miesięcznie w fundusz wzajemny. Ponieważ ceny funduszy wahają się na rynku, może to być 3,1 akcji w jednym miesiącu i 3,4 akcji w następnym.
Certyfikat planu okresowych płatności to kolejna odmiana inwestycji. W takim przypadku inwestorzy w rzeczywistości nie są właścicielami akcji funduszu wspólnego inwestowania. Zamiast tego mają prawo własności do ułamkowego udziału w funduszu powierniczym.
Uczestnicy zazwyczaj inwestują w plany, dokonując regularnych wpłat stałych kwot w okresie od 10 do 25 lat.
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) reguluje spółki inwestycyjne, które sprzedają certyfikaty planów okresowych płatności, zgodnie z sekcją 27 ustawy o spółkach inwestycyjnych z 1940 r. Określa maksymalne opłaty, jakie mogą być pobierane, wymagania dla firm wydających certyfikaty planów okresowych płatności, zasady dotyczące zwrot certyfikatów, przywileje w zakresie refundacji i inne.
Zalety i wady certyfikatów okresowych płatności
Plany okresowych płatności mają niską barierę wejścia, co czyni je przystępną opcją nawet dla tych, którzy mają skromne budżety inwestycyjne. Uczestnicy mogą zacząć już za 50 USD miesięcznie.
Wadą jest to, że zwykle wiążą się one z dość wysokimi opłatami, które są zwykle pobierane z góry, co oznacza, że są należne w dużej mierze w ciągu pierwszego roku po otwarciu konta. SEC szacuje, że opłaty te mogą pochłonąć połowę miesięcznej inwestycji w wysokości 50 USD w pierwszym roku okresowego planu płatności.
Z powodu tych wysokich opłat inwestorom może być lepiej, jeśli kupią udziały w funduszu inwestycyjnym lub ETF bezpośrednio.
Sprzedawany dla wojska
W pewnym momencie certyfikaty okresowych płatności były sprzedawane personelowi wojskowemu, chociaż nie ma w nich nieodłącznej korzyści dla żołnierzy. Częściowo z powodu pewnych nadużyć w tej praktyce, rząd federalny uchwalił ustawę o ochronie usług finansowych personelu wojskowego we wrześniu 2006 roku.
Prawo to reguluje i monitoruje sprzedaż i marketing papierów wartościowych, ubezpieczeń na życie i innych instrumentów finansowych na bazach wojskowych. Ustawa zakazała sprzedaży wojskowych certyfikatów okresowych płatności oraz zakazała ich sprzedaży w bazach wojskowych. Ustawa nie unieważniła dotychczasowych certyfikatów posiadanych przez wojskowych.
Niektóre alternatywy dla certyfikatów okresowych płatności
Inwestor ze skromną kwotą miesięczną do zainwestowania ma teraz wiele innych opcji z niskimi opłatami.
- Inwestorzy mogą teraz kupować ułamkowe ułamki akcji, funduszy inwestycyjnych lub funduszy ETF za pośrednictwem domów maklerskich, w tym Robinhood Financial, Fidelity i Charles Schwab. Na przykład inwestor, który nie mógł sobie pozwolić na jedną akcję Amazon po obecnej cenie wynoszącej ponad 3000 USD, mógłby kupić ułamkową część akcji za pośrednictwem internetowego biura maklerskiego.
- Brokerzy online umożliwiają również posiadaczom kont tworzenie okresowych programów inwestycyjnych dla siebie. Na przykład w Vanguard możesz ustawić automatyczny miesięczny przelew ze swojego konta czekowego, a wpływy zostaną zainwestowane w wybrane przez Ciebie fundusze Vanguard.