Jak otworzyć konto bankowe w Kostaryce jako Amerykanin

Bankowość w Kostaryce nie jest generalnie kojarzona z Międzyamerykańską konwencję przeciwko terroryzmowi, która została utworzona w celu powstrzymania finansowania działań terrorystycznych, w tym prania pieniędzy i handlu narkotykami.

Obywatele USA – i inni obcokrajowcy – mieszkający w Kostaryce jako mieszkańcy, studenci lub pracownicy mogą mieć uzasadnioną potrzebę otwarcia lokalnego osobistego konta bankowego. Nie jest to jednak takie proste, jak mogłoby się wydawać, ponieważ istnieją ograniczenia i warunki, które obcokrajowcy muszą spełnić, aby przeprowadzać transakcje finansowe za pośrednictwem własnych rachunków bankowych w kraju.

Jak więc zacząć? Oto, co musisz wiedzieć, aby otworzyć konto bankowe w Kostaryce.

Pobyt

Cudzoziemcy na ogół nie byli w stanie otworzyć rachunków bankowych w Kostaryce, chyba że udowodniliby legalny pobyt. Oznaczało to, że musieli legalnie mieszkać w kraju, zanim mogli otworzyć konto i korzystać z niego. Ale od 2016 r. Obcokrajowcy – w tym ci, którzy nie są rezydentami – mogą otwierać i utrzymywać rachunki bankowe w Banco de Costa Rica (BCR), jednym z państwowych banków w tym kraju. Wymaga to ważnej formy identyfikacji i numeru telefonu komórkowego. Nierezydenci mogą wpłacać na swoje konta tylko do 1000 USD każdego miesiąca.

Większość banków w Kostaryce ma jednak inne zasady nawet dziś i nadal wymaga, aby posiadacze rachunków byli legalnymi rezydentami, zanim będą mogli przeprowadzać jakiekolwiek transakcje finansowe. Dlatego najlepiej jest sprawdzić w każdym banku, czy obcokrajowcy, niezależnie od tego, czy są rezydentami, czy nie, mogą otwierać rachunki bankowe.

Wybór banku

Banki w Kostaryce dzielą się na dwie kategorie: banki państwowe lub krajowe oraz instytucje prywatne. Możesz otworzyć konto w dowolnej kategorii. Istnieją dwa zakazypaństwowe, BCR i Banco Nacional de Costa Rica oraz dwa banki stanowe, które zostały utworzone na mocy prawa publicznego, Banco Hipotecario de la Vivienda i Banco Popular y de Desarrollo Comunal.2 BAC San José, Scotiabank i Citibank to tylko niektóre z prywatnych banków komercyjnych dostępnych w Kostaryce.

Istnieje kilka bardzo ważnych różnic, które oddzielają te dwa typy banków. Na przykład te państwowe gwarantują wszystkie depozyty i zazwyczaj mają wiele oddziałów i  bankomatów (bankomatów), co jest głównym celem dla mieszkańców obszarów wiejskich lub oddalonych. Jednak ponieważ są one bardziej popularną opcją między nimi, są również znani z niewiarygodnie długich linii.

Z drugiej strony banki prywatne mają na ogół krótsze linie i częściej zatrudniają dwujęzyczny personel, co samo w sobie może być wystarczającym powodem, aby przejść na prywatny rynek. Mogą również oferować atrakcyjne korzyści transakcyjne i kosztowe Amerykanom, z którymi nawiązali już stosunki w USA

Otwarcie konta

Większość banków oferuje rachunki w  dwukropkach, walucie kostarykańskiej lub dolarach. BCR oferuje również rachunki w euro. Podstawowe konto oszczędnościowe reprezentuje najpopularniejszy typ konta, a także jest najłatwiejsze do otwarcia. To powiedziawszy, założenie konta bankowego w Kostaryce może być pracochłonnym procesem, głównie ze względu na ogromną ilość dokumentów. Wymagania różnią się w zależności od instytucji, ale zazwyczaj dotyczą następujących kwestii:

• Identyfikacja (dowód tożsamości):  banki Kostaryki wymagają od wszystkich cudzoziemców zamieszkałych na stałe w kraju, aby przedstawili swoją kartę DIMEX ID – wydaną przez departament imigracyjny – jeśli chcą przeprowadzać jakiekolwiek transakcje bankowe. Z drugiej strony turyści mogą po prostu okazać paszporty i mogą być uprawnieni do otwarcia konta tylko w niektórych instytucjach.
• Minimalny depozyt:  zależy to od rodzaju konta, ale konta oszczędnościowe zwykle wymagają co najmniej 25 USD lub 5000 kostarykańskich colonów.
• Dowód miejsca zamieszkania: musisz przedstawić fizyczny dokument, taki jak rachunek za media lub umowa najmu, który zawiera Twój lokalny adres zamieszkania.
• Dodatkowe formularze:  Lokalna polityka o nazwie „Conozca a Su Cliente” – „Poznaj swojego klienta” wymaga, aby każdy obywatel USA posiadający bank na Kostaryce, zarówno osoba fizyczna, jak i korporacyjna, weryfikował i aktualizował dane osobowe każdego roku. Różne formularze podatkowe mogą być również wymagane w celu poinformowania  Internal Revenue Service (IRS) o zagranicznych rachunkach bankowych .

Każdy, kto otwiera konto w większości banków Kostaryki, musi również przedstawić dowód dochodu. Ma to na celu zapewnienie, że fundusze używane przez posiadaczy kont pochodzą z legalnych źródeł, a konsumenci przestrzegają przepisów federalnych, nie prając funduszy, nie finansując terroryzmu ani nie handlują narkotykami. Pracownicy otrzymujący pensję potrzebują dowodu dochodów od lokalnego pracodawcy, który może obejmować list i / lub odcinek wypłaty. Niezależni wykonawcy muszą przedstawić pismo lub zaświadczenie o dochodach od księgowego. Inni cudzoziemcy mogą również przedstawić dowód posiadania majątku z amerykańskich banków.