Oprocentowania kredytów hipotecznych

Co to jest oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego to oprocentowanie kredytu hipotecznego. Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest określane przez pożyczkodawcę i może być stałe, niezmienione przez okres spłaty kredytu lub zmienne, zmieniające się wraz z referencyjną stopą procentową. Oprocentowanie kredytu hipotecznego różni się dla kredytobiorców w zależności od ich profilu kredytowego. Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych również rośnie i spada wraz z cyklami stóp procentowych i może drastycznie wpłynąć na rynek nabywców domów.

Zrozumienie stawek kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest głównym czynnikiem branym pod uwagę przez nabywców domów, którzy chcą sfinansować zakup nowego domu za pomocą kredytu hipotecznego. Inne czynniki obejmują również zabezpieczenie, kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest sam dom, a kwota główna to początkowa kwota kredytu. Podatki i ubezpieczenie różnią się w zależności od lokalizacji domu i zwykle są kwotami szacunkowymi do momentu zakupu.

Wskaźniki oprocentowania kredytów hipotecznych

Istnieje kilka wskaźników, które potencjalni nabywcy domów mogą kierować się przy rozważaniu kredytu hipotecznego. Podstawowa stopa procentowa to jeden wskaźnik. Stopa ta jest najniższym średnim oprocentowaniem, jakie banki oferują za kredyty. Banki stosują stopę procentową do udzielania pożyczek międzybankowych, a także mogą oferować stawki podstawowe swoim pożyczkobiorcom o najwyższej wiarygodności kredytowej. Prime rate zazwyczaj następujące trendy Stopa funduszy federalnych Rezerwy Federalnej i jest zwykle około 3% wyższe niż obecne stopy funduszy federalnych.

Innym wskaźnikiem dla pożyczkobiorców jest rentowność 10-letnich obligacji skarbowych. Ta wydajność pomaga również pokazać trendy rynkowe. Jeśli rentowność obligacji rośnie, zwykle rosną również oprocentowanie kredytów hipotecznych. Odwrotność jest taka sama; jeśli rentowność obligacji spadnie, zwykle spadną również oprocentowanie kredytów hipotecznych. Chociaż większość kredytów hipotecznych jest obliczana na podstawie 30-letnich ram czasowych, po 10 latach wiele kredytów hipotecznych jest spłacanych lub refinansowanych według nowej stopy procentowej. W związku z tym rentowność 10-letnich obligacji skarbowych może być doskonałą oceną. Możesz skorzystać z kalkulatora hipotecznego Investopedii,  aby oszacować miesięczne spłaty kredytu hipotecznego.

Określenie oprocentowania kredytu hipotecznego

Pożyczkodawca przyjmuje na siebie poziom ryzyka, gdy udziela kredytu hipotecznego, ponieważ zawsze istnieje możliwość, że klient nie spłaci kredytu. Istnieje wiele czynników, które wpływają na ustalenie oprocentowania kredytu hipotecznego, a im wyższe ryzyko, tym wyższa stopa. Wysoka stopa procentowa gwarantuje, że pożyczkodawca odzyska pierwotną kwotę pożyczki w szybszym tempie w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności, chroniąc inwestycję finansową pożyczkodawcy.

Ocena kredytowa kredytobiorcy jest kluczowym elementem oceny oprocentowania kredytu hipotecznego oraz wielkości kredytu hipotecznego, jaki może uzyskać kredytobiorca. Wyższa ocena kredytowa oznacza, że ​​pożyczkobiorca ma dobrą historię finansową i jest bardziej prawdopodobne, że spłaci swoje długi. Pozwala to pożyczkodawcy obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego, ponieważ ryzyko niewypłacalności jest mniejsze. Pobrana stawka ostatecznie określa całkowity koszt kredytu hipotecznego i wysokość miesięcznej raty. Dlatego kredytobiorcy powinni zawsze dążyć do jak najniższej stopy procentowej.