Mikrofinansowanie a makrofinansowanie: jaka jest różnica?
Mikrofinansowanie i makrofinansowanie to dwa rodzaje działań związanych z finansowaniem. Różnica polega na ich zakresie. Mikrofinansowanie jest podejściem ukierunkowanym na osobę, opartym na społeczności, mającym na celu zapewnienie pieniędzy i / lub usług finansowych ubogim osobom lub małym przedsiębiorstwom, które nie mają dostępu do głównych lub konwencjonalnych zasobów.
Z kolei makrofinansowanie dotyczy gospodarki lub ogólnej struktury społecznej. Obejmuje opracowywanie polityk, inicjowanie programów takich jak dotacje lub finansowanie i prowadzenie wieloletnich planów rozwoju gospodarczego i projektów, które wygenerują zatrudnienie lub uruchomią przemysł.
Przykładem mikrofinansowania byłaby pożyczka w wysokości 100 dolarów dla niewykształconej mieszkanki slumsów, która umożliwiłaby jej zakup niezbędnego sprzętu do produkcji ceramiki; rząd finansujący budowę zapory wodnej za milion dolarów, która zatrudnia tysiące ludzi, stanowiłby makrofinansowanie.
Kluczowe wnioski
- Zarówno mikrofinansowanie, jak i makrofinansowanie dotyczą inicjatyw finansowania; różnica polega na zakresie i wielkości ich wysiłków.
- Mikrofinansowanie umożliwia osobom fizycznym samodzielność finansową, zapewniając im pieniądze i edukację.
- Makrofinansowanie zajmuje się szerszymi projektami, które mają wpływ na całe społeczeństwa lub społeczności i mają na celu poprawę całej gospodarki.
Mikrofinansowanie
Usługi mikrofinansowe obejmują mikrokredyty, mikroszczędności i mikroubezpieczenia. Celem mikrofinansowania jest uczynienie osób samowystarczalnymi, oferując im terminowe finansowanie, pomagając im w nauce umiejętności i zapewniając stabilne źródła utrzymania.
Mikrofinansowanie rozpoczyna się od przeszkolenia potencjalnych pożyczkobiorców w zakresie podstaw funkcjonowania pieniędzy i kredytów, planowania i zarządzania zadłużeniem oraz najlepszego wykorzystania przepływów pieniężnych. Osoby fizyczne uzyskują wówczas dostęp do kapitału na hojnych warunkach: stopy procentowe niższe niż średnie lub rezygnacja z zabezpieczenia. Ryzyko niewykonania zobowiązania dla pożyczkodawców jest ograniczane poprzez łączenie pożyczkobiorców w grupy (powiedzmy pięć lub 10 osób); Presja rówieśników często poprawia wskaźniki spłaty. Tworzenie puli pozwala również budować zdolność kredytową poszczególnych osób i umożliwia pomoc członkom grupy.
Mikrofinansowanie zaczyna się od skupienia się na osobach, podczas gdy makrofinansowanie zaczyna się od koncentracji na poziomie regionalnym lub krajowym.
Makrofinansowanie
Makrofinansowanie ma na celu szerszy rozwój gospodarczy, działając na większą skalę, aby osiągnąć szerokie korzyści, które obejmują całe populacje i wiele podmiotów. Na przykład stan lub prowincja może oferować wieloletnie ulgi podatkowe firmom, które zakładają fabryki lub biura w mieście lub regionie, zatrudniają lokalnych mieszkańców i korzystają z lokalnych dostawców lub usług. Finansowanie przedsięwzięcia jest wspomagane przez banki lub partnerstwa publiczno-prywatne.
Chociaż straci część dochodów dzięki ulgom podatkowym od osób prawnych, rząd ogólnie odniesie korzyści: nowo zatrudnione osoby będą zarabiać więcej (podlegających opodatkowaniu) dochodów, podobnie jak pobliskie firmy (restauracje itp.). Wartość nieruchomości prawdopodobnie wzrośnie, a inne firmy mogą zostać przyciągnięte do regionu.
Kluczowe różnice
Inne istotne różnice między mikrofinansami a makrofinansami obejmują:
- Instytucje mikrofinansowe (MFI), grupy samopomocy (SHG) i organizacje pozarządowe (NGO) są głównymi podmiotami finansującymi w sektorze mikrofinansów. Jednak banki sektora publicznego, organizacje nastawione na zysk i prywatne firmy zajmujące się finansowaniem konsumentów również zaczynają być zaangażowane. Z drugiej strony makrofinansowanie obejmuje większe podmioty, takie jak rządy, władze lokalne, duże korporacje, banki i firmy o ugruntowanej pozycji.
- Kwota pieniędzy zaangażowana w makrofinansowanie jest znacznie większa niż w przypadku inicjatyw mikrofinansowych. Skala operacji jest bardzo zróżnicowana: mikrofinansowanie może zapewnić 300 dolarów pożyczki murarzowi do wynajęcia na uruchomienie własnego pieca do cegieł, podczas gdy makrofinansowanie dużych projektów, takich jak tama lub budowa drogi, oferuje setki miejscowych murarzy zatrudnienie za kilka lat.
- Mikrofinansowanie jest zwykle ciągłą, ciągłą działalnością bez określonego celu. Pożyczka w wysokości 50 dolarów dostępna dziś dla rybaka na zakup sieci rybackich może zostać przedłużona do 500 dolarów jutro, aby pomóc mu kupić łódź; lub, gdy rybak stanie się samowystarczalny i spłaci swoją pożyczkę mikrofinansową, pieniądze mogą zostać przeniesione na inną uprawnioną osobę. Jednak projekty makrofinansowe mają określony okres czasu, na przykład dotacje oferowane są tylko na trzy lata lub projekt budowy dróg, który ma zostać ukończony za pięć lat.
- Mikrofinansowanie ma na celu usamodzielnienie się osób. Powiedzmy, że krawiec z Bangladeszu bierze pożyczkę w wysokości 100 dolarów na zakup maszyny do szycia. W miarę rozwoju jej działalności krawieckiej może założyć salon, a nawet zatrudnić kilka osób. Z drugiej strony makrofinansowanie ma na celu poprawę całej gospodarki. Na przykład rząd oferujący dotacje na nawozy wszystkim rolnikom uprawiającym bawełnę ma na celu zwiększenie upraw bawełny, zbudowanie przemysłu tekstylnego i pomoc wszystkim w zakresie ekonomii.
- Mikrofinansowanie niesie ze sobą ryzyko niewywiązania się ze zobowiązań przez osoby fizyczne, podczas gdy finansowanie makrofinansowe napotyka wyzwania związane z korupcją lub niewdrożeniem skutecznych polityk.
- Mikrofinansowanie oferuje inne korzyści społeczne wynikające z warunków pożyczki. Na przykład warunki mogą stanowić, że pożyczkobiorcy zachowują część swoich dochodów na przyszłość lub nie wydają części pożyczki na alkohol. Z drugiej strony finansowanie makrofinansowe umożliwia zatrudnienie na dużą skalę oraz rozwój nowych sektorów i przedsiębiorstw, ale nie gwarantuje poprawy sytuacji indywidualnej.