6 najważniejszych problemów finansowych, które zabijają małżeństwo
Spory o pieniądze utrudniają wiele małżeństw. Jeśli weźmiesz pod uwagę, że około jedna trzecia dorosłych posiadających partnerów twierdzi, że pieniądze są dużym źródłem konfliktów w ich związkach, nic dziwnego, że główną przyczyną rozwodów są problemy finansowe.1 Czego możesz nie wiedzieć, to fakt, że wyzwania mogą się zacząć, zanim powiesz „tak”.
Aby pomóc utorować drogę do lepszych finansów małżeńskich i relacji, oto zestawienie najczęstszych problemów finansowych, z którymi borykają się małżeństwa.
Kluczowe wnioski
- Jeśli jesteś oddany związkowi, ty i twój partner jesteście sobie winni spokojną, szczerą rozmowę o wzajemnych finansach, nawykach, celach i obawach.
- Tutaj trzeba będzie sprawdzić ego, obawy o kontrolę i wyobrażenia o rolach małżeńskich. Pracując razem, pary mogą osiągnąć więcej niż osoby samotne.
- Jeśli problemem jest dług, pary mogą stosować różne narzędzia i strategie, aby zacząć spłacać dług i uzyskać lepszą sytuację finansową.
- Posiadanie dzieci zmienia wszystko; Idealnie byłoby, gdyby pary przedstawiły swoje oczekiwania i pomysły dotyczące ich wychowywania i płacenia na długo przed ich urodzeniem.
- Pary, które mają problem z rozmową o pieniądzach, mogą zwrócić się o pomoc do doradcy finansowego lub planisty w celu uzyskania bezstronnej porady.
1. Co moje, twoje, nasze
Czasami, gdy każdy z małżonków pracuje i nie może dojść do porozumienia w kwestiach finansowych lub znaleźć czasu na rozmowę o nich, decydują się podzielić rachunki na pół lub rozdzielić je w inny uczciwy i sprawiedliwy sposób. Po opłaceniu rachunków każdy małżonek może wydać to, co mu zostało, według własnego uznania. Brzmi to jak rozsądny plan, ale proces ten często budzi niechęć do dokonanych pojedynczych zakupów. Dzieli również siłę nabywczą, eliminując znaczną część finansowej wartości małżeństwa, a także możliwość planowania długoterminowych celów, takich jak zakup domu lub zabezpieczenie emerytury. I może prowadzić do takich zachowań rujnujących relacje, jak niewierność finansowa, gdy jeden z małżonków ukrywa pieniądze przed drugim.
Podział rachunków prowadzi również do planowania i budowania konsensusu co do sposobu radzenia sobie z obciążeniami finansowymi, jeśli jeden z małżonków straci pracę; postanawia zmniejszyć liczbę godzin lub obniżyć wynagrodzenie, aby wypróbować nową karierę; opuszcza siłę roboczą, aby wychować dzieci, wrócić do szkoły lub opiekować się rodzicem; lub jeśli jest jakakolwiek inna sytuacja, w której jeden partner może nieść drugiego. Pary są sobie winne rozmowę o takich zdarzeniach na długo przed ich wystąpieniem.
2. Dług
Od pożyczek szkolnych po pożyczki samochodowe, karty kredytowe po nawyki związane z hazardem – większość ludzi przychodzi do ołtarza z bagażem finansowym. Jeśli jeden partner ma więcej długów niż drugi – lub jeśli jeden partner jest wolny od długów – iskry mogą zacząć latać, gdy pojawią się dyskusje na temat dochodów, wydatków i obsługi zadłużenia.
Osoby w takich sytuacjach mogą czerpać pociechę wiedząc, że Prawa zwyczajowego ) długi zaciągnięte po zawarciu małżeństwa (łącznie) są winne obojgu małżonkom. Długi zaciągnięte indywidualnie są nadal zadłużone przez jednostkę, z wyjątkiem opieki nad dziećmi, mieszkania i żywności, które są długami wspólnymi bez względu na wszystko.
Należy pamiętać, że istnieje dziewięć stanów, w których cały majątek (i długi) są dzielone po ślubie, niezależnie od statusu konta indywidualnego lub wspólnego. Są to: Arizona, Kalifornia, Nevada, Idaho, Waszyngton, Nowy Meksyk, Teksas, Luizjana i Wisconsin. W tych stanach nie jesteś odpowiedzialny za większość długu współmałżonka, który powstał przed zawarciem małżeństwa, ale każdy dług zaciągnięty po ślubie jest automatycznie dzielony – nawet jeśli występuje o niego indywidualnie.
3. Osobowość
Osobowość może odgrywać dużą rolę w dyskusjach i nawykach dotyczących pieniędzy. Nawet jeśli obaj partnerzy są wolni od długów, odwieczny konflikt między wydającymi a oszczędzającymi może rozgrywać się na wiele sposobów. Ważne jest, aby wiedzieć, jaka jest Twoja osobowość finansowa, a także osobowość partnera, i otwarcie omówić te różnice.
Krótko mówiąc, niektórzy ludzie są naturalnymi oszczędzającymi, którzy mogą być postrzegani jako tandetni i niechętni ryzyku, niektórzy wydają dużo pieniędzy i lubią składać oświadczenia, a inni lubią robić zakupy i kupować. Inni zaciągają długi – często bezmyślnie – podczas gdy niektórzy są naturalnymi inwestorami, którzy opóźniają satysfakcję dla przyszłej samowystarczalności. Wielu z nas może w danym momencie wyświetlać więcej niż jedną z tych cech, ale zwykle powraca do jednego głównego typu. Niezależnie od tego, który profil najbardziej przypominasz ty i twój współmałżonek, najlepiej jest rozpoznać złe nawyki, zająć się nimi i moderować je.
1:26
4. Power Play
Gry o władzę często występują w jednym z czterech scenariuszy: gdy jeden partner ma płatną pracę, a drugi nie; kiedy obaj partnerzy chcieliby pracować, ale jeden jest bezrobotny; gdy jeden z małżonków zarabia znacznie więcej niż drugi; lub gdy jeden partner pochodzi z rodziny, która ma pieniądze, a druga nie. Kiedy takie sytuacje mają miejsce, zarabiający (lub ten, który zarabia lub ma najwięcej pieniędzy) często chce narzucić parze priorytety w zakresie wydatków. Chociaż pomysł ten może być uzasadniony, nadal ważne jest, aby obaj partnerzy współpracowali jako zespół. Należy pamiętać, że chociaż wspólne konto zapewnia większą przejrzystość i dostęp, samo w sobie nie jest rozwiązaniem dla niezrównoważonej dynamiki władzy / pieniędzy w małżeństwie.
5. Dzieci
Mieć czy nie mieć? To zazwyczaj pierwsze pytanie. Obecnie wychowanie dziecka do 18 roku życia kosztuje średnio 233 610 dolarów, według Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych.(Jeśli uwzględnimy przewidywane koszty inflacji, koszt wzrośnie do 284,570 USD). Jedzenie, odzież, schronienie, mała liga, balet, markowe dżinsy, suknie balowe, pickupy i college to część długiej listy dzieci. wydatki powiązane. Nie obejmują one wydatków na potomstwo, które już opuściło gniazdo. To przy założeniu, że twoje dzieci opuszczą gniazdo. Niektóre dzieci nigdy tego nie robią.
Oczywiście posiadanie dzieci to nie tylko kwestia kosztów. Jeśli jeden z partnerów skraca swój czas, pracuje w domu lub rezygnuje z kariery, aby wychować dzieci, pary powinny zastanowić się, jak to zmienia dynamikę małżeństwa, założenia dotyczące emerytury, styl życia i nie tylko.
233 610 USD
Koszt wychowania dziecka do 18 roku życia w Stanach Zjednoczonych.
6. Dalsza rodzina
Współzarządzanie finansami oraz poszanowanie celów, potrzeb i oczekiwań małżonka w stosunku do dalszej rodziny może być szczególnie trudne.
Weźmy na przykład jej mamę – chce wakacji w Vegas. Jego rodzice potrzebują nowego samochodu. Jej śmiertelnie trudny brat nie może opłacić czynszu. Mąż jego siostry stracił pracę. Teraz jeden z małżonków wypisuje czek, a drugi chce wiedzieć, dlaczego te pieniądze nie zostały wykorzystane na zaspokojenie potrzeb w domu lub sfinansowanie wakacji dla „nas”.
Działa to też w drugą stronę. Jego mama zapłaci za odwiezienie go do domu na święta. Jej mama sfinansuje nowy samochód, ponieważ ten, którym jeździ, to Honda, a nie Lexus. Jej mama kupuje wnukom ekstrawaganckie prezenty, a jego mamy nie stać na takie wydatki. Radości rodziny często sięgają wprost do twojego portfela (przepraszam za sarkazm).
Jak radzić sobie z problemami finansowymi w małżeństwie
Jeśli przeczytałeś tak daleko, prawdopodobnie nie będziesz zaskoczony, że najlepszym sposobem radzenia sobie z takimi stresorami w małżeństwie jest komunikacja i szczerość w przekazywaniu oczekiwań, nadziei, celów i obaw. Pary powinny również ćwiczyć empatię, mieć dojrzałość, aby sprawdzić swoje ego i porzucić wszelkie upodobania do kontroli. Tak, o wiele łatwiej to powiedzieć niż zrobić. I nie, nie ma srebrnej kuli. Niektórym ludziom może się to nigdy nie udać; nie oznacza to, że są źli lub nie mogą osiągnąć jakiegoś sukcesu, stosując określone narzędzia i techniki w celu rozwiązania objawów.
Radzić sobie z długami
Dla wielu par radzenie sobie z zadłużeniem jest często pierwszą kwestią w programie. Wiedza o tym, w co się pakujesz, może pomóc Ci zdecydować, jak sobie z tym poradzić. Biorąc pod uwagę ten fakt, obaj partnerzy powinni przeprowadzić uczciwą, nieoceniającą dyskusję na temat możliwych złych wydatków lub nawyków finansowych, którymi należy się zająć i których należy unikać. Pary powinny również przeprowadzić księgowanie długów i zastosować jedną z kilku powszechnych strategii spłaty, takich jak spłata najpierw długu o wyższym oprocentowaniu lub spłata najpierw najmniejszych pożyczek (inaczej metoda kuli śnieżnej długu ).
Podpisz prenup (lub postnup)
Jeśli po prostu nie możesz dojść do porozumienia, ale twoje serce nie pozwoli ci odejść, umowa przedmałżeńska może być opcją. Pamiętaj tylko, że jeden partner może uznać ten prenup za obraźliwy. Najlepszą praktyką byłoby najpierw porozmawiać o niepokoju finansowym, który sprawia, że jeden z partnerów uważa, że najlepszym rozwiązaniem jest zawarcie umowy. Jeśli jest to na przykład drugie małżeństwo obojga partnerów, mogą oni posiadać aktywa finansowe, które chcą przekazać swoim dzieciom.
Jeśli już powiedziałeś „tak” i chcesz czegoś więcej niż tylko ślubów, aby chronić siebie, możesz zechcieć zawrzeć bezbolesną umowę po ślubie (lub umowę małżeńską). Ta umowa małżeńska może podkreślać waszą wzajemną miłość, chociaż może być trudna do sprzedania i może podważyć zaufanie małżeńskie, jeśli nie zostanie wykorzystana zgodnie z przeznaczeniem lub oprawiona we właściwy sposób.
Poznaj swoją osobowość finansową
Osobowość, jak wspomniano powyżej, jest kolejnym aspektem twojego związku, który będzie odgrywał główną rolę w twoich planach finansowych i szczęśliwości małżeńskiej lub jej braku. Uważaj podczas randkowania i bądź szczery w kwestii tego, kim jesteś. Rozmowa o swoich poglądach i uczuciach może uspokoić oboje partnerów lub przynajmniej dać im znać, czego się spodziewać.
Sprawdź swoje ego
Problem z grą władzy może szybko stać się brzydki. Niewiele rzeczy buduje urazę szybciej niż bycie gorszym. Jeśli masz pieniądze, musisz być wrażliwy na to, jak prezentujesz decyzje dotyczące wydatków. Jeśli nie masz pieniędzy, musisz być przygotowany na stres i napięcie, które są prawie nieuniknione, nawet w dobrych małżeństwach. Temat ten pojawia się coraz częściej, gdy pary czekają na zawarcie małżeństwa do późnych lat.
Dług zaciągnięty przez małżonka przed ślubem pozostaje z nimi, jeśli chodzi o raportowanie zdolności kredytowej (chociaż możesz sam poczuć ugryzienie tego długu).
Badania wykazały, że ludzie z większą mocą są bardziej skłonni do zachowań samolubnych, impulsywnych i agresywnych oraz podchodzenia do innych z mniejszą empatią. Każdy partner w małżeństwie powinien zadać sobie pytanie, czy jego zachowanie służy celowi w postaci bardziej uprzejmego, doceniającego i sprawiedliwego związku, czy też nie.
Jednym z rozwiązań, które okazało się sukcesem, jest przekazanie przez współmałżonka o wyższych dochodach wszystkich decyzji dotyczących wydatków na współmałżonka o niższych dochodach. Potrzeba określonej osobowości, aby móc podjąć decyzję o oddaniu władzy, ale jeśli możesz to zrobić, może to być zdrowa droga do pokoju.
Zajmij się sprawami rodzinnymi
Jak napisał Tołstoj w „Annie Kareninie”: „Wszystkie szczęśliwe rodziny są do siebie podobne; każda nieszczęśliwa rodzina jest nieszczęśliwa na swój sposób”. Dalsza rodzina może być ogromnym wyzwaniem i żadna jedna rada nie odniesie się do każdej sytuacji i emocji, które są z nią nieuchronnie związane. Nawet jeśli jesteś po zwycięskiej stronie sporu, przegrany może uzyskać karę, która przeważa nad wygraną. Życie z urażonym, złym, sfrustrowanym współmałżonkiem może być przykrym doświadczeniem. Posiadanie polityki uzgodnionej z wyprzedzeniem (np. Prośba o zgodę) może pomóc w uniknięciu kłopotów. A brak zrozumienia ułatwi wszelkie drobne wykroczenia. Oczywiście najlepszą polityką jest „nigdy nie być pożyczkobiorcą ani pożyczkodawcą”.
Przekazywanie dobrych nawyków
Jeśli masz dzieci w przyszłości, zacznij uczyć je o pieniądzach, kiedy są małe. Przygotowanie ich na finansowo odpowiedzialną przyszłość zmniejsza ryzyko, że zanurzą się w Twoim portfelu jako dorośli i zepsują Twój plan oszczędnościowy. Wykorzystaj zasiłki i cele, aby nauczyć swoje dzieci zarabiania, oszczędzania i wydawania pieniędzy.
Zalety prawidłowego działania
Pomijając wyzwania, zawarcie związku małżeńskiego może przynieść poważne korzyści finansowe. To świetny sposób na podwojenie dochodów bez podwajania wydatków. Jeśli potrafisz zsynchronizować swoje cele, osiągniesz je znacznie szybciej niż pracując w pojedynkę. I pamiętaj, że nawet jeśli w 99% przypadków robisz to dobrze, nadal oznacza to, że od czasu do czasu będziesz się kłócić o kwestie finansowe.
Podsumowanie
Dobra (a czasem do bólu szczera) komunikacja przed i po zawiązaniu węzła może stępić nadmuch złych wiadomości finansowych i prowadzić do uczciwej wymiany zdań na temat obaw o pieniądze, nawyków, szkieletów w szafie i oczekiwań każdego partnera. Jeśli myślisz o nawiązaniu relacji na całe życie, jak masz nadzieję, ty i twój partner jesteście sobie winni taką dyskusję.
Brak komunikacji jest źródłem wielu problemów małżeńskich. W tej przestrzeni często żyje ciężka praca małżeńska. Podobnie jak powszechne problemy zdrowotne, niepokoje finansowe – jeśli nie zostaną rozwiązane – mogą stać się znacznie większymi problemami i wymagać znacznie trudniejszych rozwiązań. Najlepszym sposobem, aby mieć pewność, że Ty i Twój współmałżonek jesteście na tej samej stronie, co wspólne finanse, jest regularne mówienie o nich, szczerze i bez oceniania. Nie rób tego, gdy jesteś szalony, zmęczony lub nietrzeźwy. Niektóre pary mogą nawet uznać za pomocne zaplanowanie czasu raz w miesiącu, raz na kwartał lub raz w roku, aby sprawdzić krótko- i długoterminowe cele. Mogą nawet chcieć skorzystać z pomocy doradcy finansowego lub planisty w celu uzyskania bezstronnej porady.