Kwota rozliczenia straty
Co to jest kwota rozliczenia straty?
Kwota rozliczenia szkody to termin używany do określenia kwoty rozliczenia z tytułu ubezpieczenia mienia, zarówno nieruchomości, jak i majątku osobistego. Kwota rozliczenia szkody w dużej mierze zależy od tego, na jaki rodzaj opcji rozliczenia kosztów straty wyraził zgodę ubezpieczający w polisie ubezpieczeniowej właściciela domu.
Jak działa kwota rozliczenia straty
Kwota rozliczenia szkody to środki, które firma ubezpieczeniowa wypłaca właścicielowi domu w przypadku jego roszczenia ubezpieczeniowego. W przypadku ubezpieczenia domu, właściciele domów są zwykle zobowiązani do posiadania ubezpieczenia, które pokryje co najmniej 80 procent wartości odtworzeniowej ich domu.
Kluczowe wnioski
- Istnieją trzy opcje rozliczenia strat oferowane przez firmy ubezpieczeniowe: wartość uzgodniona, wartość kosztu odtworzenia i rzeczywista wartość kosztu.
- Najdroższe składki są zwykle powiązane z kosztem wymiany, a nie z faktyczną opcją wartości gotówkowej.
- Trzecią opcją jest opcja wartości uzgodnionej, która wymaga pomocy niezależnego rzeczoznawcy, aby pomóc ubezpieczycielowi i ubezpieczonemu w ustaleniu wartości przedmiotu ubezpieczenia.
Jednakże kwota rozliczenia straty może być niższa niż kwota pełnego pokrycia, jeżeli nie zostanie spełniony wymóg współubezpieczenia wynoszący 80%.
Polisa ubezpieczeniowa każdego właściciela domu zawiera postanowienie dotyczące rozliczenia szkód, które szczegółowo określa, w jaki sposób roszczenie zostanie wypłacone. Przepis ten dotyczy zwrotu kosztów odtworzenia zarówno mieszkania, jak i majątku osobistego.
Niestety przepis ten może pozwolić towarzystwu ubezpieczeniowemu na opóźnienie pełnej spłaty szkody poprzez zapłatę jedynie rzeczywistej wartości pieniężnej szkody, aw niektórych przypadkach całkowite zrzeczenie się pełnej spłaty, ponieważ ubezpieczony nie ma wystarczających środków na naprawę lub wymianę.
Przepis na pokrycie strat jest częścią polisy ubezpieczeniowej każdego właściciela domu i określa, w jaki sposób odszkodowanie zostanie wypłacone ubezpieczonemu.
Przykłady opcji kwoty rozliczenia straty
Trzy opcje rozliczenia strat to rzeczywista wartość gotówkowa, koszt odtworzenia i uzgodniona wartość. Rzeczywista wartość gotówkowa (ACV) zwykle wiąże się z tańszymi składkami niż koszt odtworzenia, dlatego wiele osób kończy z jego rodzajem rozliczenia kosztów strat. W przypadku samochodu ACV byłoby zdefiniowane jako „godziwa wartość rynkowa” lub koszt nowego samochodu pomniejszony o amortyzację.
Na przykład, jeśli samochód byłby nowy o wartości 20 000 USD, a posiadacz polisy sumował go po kilku latach jego posiadania, nie dostałby pełnych 20 000 USD, ale raczej niższą kwotę, być może tylko 10 000 USD lub nawet mniej, w zależności od jego wieku..
Z drugiej strony pokrycie kosztów wymiany jest doskonałą opcją rozliczania kosztów strat dla właścicieli domów. Chociaż droższe, zapłaci wszystko, co jest konieczne do zastąpienia uszkodzonej własności nieruchomościami podobnego rodzaju i stanu, do limitów polisy.
Uzgodniona opcja rozliczenia kosztów utraty wartości jest zwykle zarezerwowana dla pozycji unikalnych lub przedmiotów o dużej wartości, których wartość nie może być łatwo oszacowana. Na przykład, jeśli ubezpieczasz rzadką monetę lub drogi obraz, ty i firma ubezpieczeniowa będziecie musieli uzgodnić, ile wart jest przedmiot w momencie wystawiania polisy, czyli ile otrzymasz, jeśli zostanie zniszczona. Często niezależna ocena spełnia ten wymóg.