Definicja blokady pożyczki
Co to jest blokada pożyczki?
Blokada pożyczki odnosi się do obietnicy pożyczkodawcy, że zaoferuje pożyczkobiorcy określoną stopę procentową kredytu hipotecznego i utrzyma tę stopę przez uzgodniony okres.
Jak działa blokada pożyczki
Blokada pożyczki gwarantuje pożyczkobiorcy, że po zamknięciu pożyczki pożyczkodawca udzieli pożyczki z określoną stopą procentową. Zwykle pożyczkodawcy oferują potencjalnym pożyczkobiorcom kwotowania odzwierciedlające stopy procentowe przeważające w chwili składania oferty, a nie w momencie rozliczenia. Podany kurs będzie zawierał również marżę pożyczkodawcy. Stawki mogą wzrosnąć lub spaść przed zamknięciem, więc blokada pożyczki zapewnia pożyczkobiorcy ochronę przed wzrostem stóp procentowych w okresie blokady. Pożyczkodawca czasami oferuje blokadę pożyczki jako określoną stawkę powiększoną o liczbę punktów. Punkty reprezentują opłatę uiszczaną przy udzielaniu pożyczki w celu uzyskania niższego oprocentowania przez cały okres jej obowiązywania.
W przypadku spadku stawek pożyczkobiorca może mieć możliwość odstąpienia od umowy. Prawdopodobieństwo takiej wypłaty nazywane jest dla pożyczkodawcy ryzykiem związanym z wypadkiem. Pożyczkobiorca powinien jednak bardzo uważać, aby umowa zamka umożliwiała odstąpienie od umowy.
W niektórych przypadkach, gdy dominujące stopy procentowe spadają w okresie blokady, pożyczkobiorca może mieć możliwość skorzystania z przepisu płynnego w celu zablokowania nowej, niższej stopy procentowej. Podobnie jak w przypadku każdej funkcji, która zwiększa ryzyko stopy procentowej dla pożyczkodawcy, rezerwa płynna będzie dostępna tylko za dodatkową opłatą dla pożyczkobiorcy.
Blokady pożyczek trwają zazwyczaj 30 lub 60 dni. Powinny obejmować co najmniej okres niezbędny dla pożyczkodawcy do rozpatrzenia wniosku pożyczkobiorcy. Przykładem krótkiego okresu blokady jest taki, który wygasa wkrótce po zakończeniu procesu zatwierdzania pożyczki. W niektórych przypadkach ten okres blokady może trwać nawet kilka dni. Pożyczkobiorca może negocjować warunki blokady kredytu i często przedłużyć okres blokady za opłatą lub nieco wyższą stopą procentową.
Blokada pożyczki zapewnia pożyczkobiorcy ochronę przed wzrostem stóp procentowych w okresie blokady.
Blokada pożyczki a zobowiązanie do pożyczki
Warto odróżnić blokadę pożyczki od zobowiązania do pożyczki. Zobowiązanie do udzielenia pożyczki może odnosić się do komercyjnej linii kredytowej, ale w odniesieniu do umowy kredytu hipotecznego termin ten odnosi się do zamiaru pożyczkodawcy w nieokreślonym momencie w przyszłości. Zobowiązanie może, ale nie musi, zawierać blokadę pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkobiorca wykorzystuje zobowiązanie pożyczkodawcy, aby uczynić swoją ofertę bardziej atrakcyjną dla sprzedającego w konkurencyjnym środowisku przetargowym.