Gwarancja bankowa leasingu
Co to jest gwarancja leasingu bankowego?
Leasingowana gwarancja bankowa to gwarancja bankowa dzierżawiona stronie trzeciej za określoną opłatą. Bank wystawiający dokona należytej staranności w zakresie zdolności kredytowej klienta, poszukując zabezpieczenia gwarancji bankowej. Następnie wydzierżawi temu klientowi gwarancję na określoną kwotę i przez określony czas (zwykle mniej niż dwa lata).
Bank wystawiający prześle gwarancję do głównego banku pożyczkobiorcy, a bank wystawiający staje się wówczas poręczycielem długów zaciągniętych przez pożyczkobiorcę do wysokości gwarantowanej kwoty.
Kluczowe wnioski
- Leasingowana gwarancja bankowa (BG) to płatna gwarancja bankowa zabezpieczona gotówką strony trzeciej.
- Bank wystawiający wydzierżawi gwarancję klientowi, którego uznał za posiadającego zdolność kredytową, za ustaloną opłatę i przez określony czas.
- Wystawca przesyła gwarancję do głównego banku klienta, przyjmując rolę poręczyciela wszelkich zadłużenia klienta, do kwoty, która została objęta gwarancją.
- Opłaty, które zazwyczaj obejmują opłatę początkową i opłatę roczną, są zwykle drogie w stosunku do kwoty gwarancji i w porównaniu z innymi rodzajami finansowania.
- Mniejsze korporacje często korzystają z leasingowanych gwarancji bankowych, zwłaszcza gdy nie są w stanie zapewnić innego rodzaju finansowania.
Jak działa gwarancja leasingu bankowego
Leasingowane gwarancje bankowe bywają bardzo drogie; opłaty mogą sięgać nawet 15% kwoty gwarancji każdego roku. Opłata zazwyczaj składa się z opłaty początkowej i opłaty rocznej, z których obie będą stanowić procent kwoty w dolarach, którą bank wystawiający „gwarantuje” (lub pokrywa) w przypadku, gdy firma nie jest w stanie szybko spłacić swoich długów..
Mniejsze przedsiębiorstwa zazwyczaj używają tej opcji tylko w celu uzyskania wsparcia finansowego (szczególnie te, które desperacko pragną rozszerzyć działalność i / lub sfinansować określony projekt). Przedsiębiorstwa te zazwyczaj wyczerpują inne możliwości pozyskania finansowania lub uzyskania akredytywy z własnego banku.
Leasingowa gwarancja bankowa i ustalanie zdolności kredytowej
Aby ustalić, czy pożyczkobiorca jest godny leasingowanej gwarancji bankowej, wiele banków przeprowadzi analizę kredytową. Analizy kredytowe koncentrują się na zdolności organizacji do wywiązania się ze swoich zobowiązań, koncentrując się na ryzyku niewypłacalności.
Pożyczkodawcy będą na ogół analizować pięć C, aby określić ryzyko kredytowe: historię kredytową wnioskodawcy, zdolność do spłaty, jego kapitał, warunki kredytu i związane z nim zabezpieczenie. Ta forma należytej staranności może dotyczyć wskaźników płynności i wypłacalności. Płynność jest miarą łatwości, z jaką osoba fizyczna lub firma może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych za pomocą dostępnych środków obrotowych, podczas gdy wypłacalność mierzy zdolność do spłaty długoterminowych długów. Specyficznymi wskaźnikami płynności, które analityk kredytowy może wykorzystać do określenia krótkoterminowej żywotności, są wskaźnik bieżącej płynności, wskaźnik płynności lub test kwasowości oraz wskaźnik gotówkowy. Wskaźniki wypłacalności mogą obejmować wskaźnik pokrycia odsetek.
Globalny rynek dzierżawionych gwarancji bankowych
Wiele czołowych banków na świecie będzie dzierżawić gwarancje bankowe, zwykle na minimalną kwotę od 5 do 10 milionów USD, aż do 10 miliardów USD i więcej.