Wyszczególnione oświadczenie
Co to jest szczegółowe zestawienie?
Wyszczególnione wyciągi to okresowe dokumenty wydawane klientom przez instytucję finansową, taką jak bank lub biuro maklerskie, zawierające szczegółowe informacje na temat wszystkich operacji na rachunku w danym okresie. Zestawienia szczegółowe obejmują depozyty, kredyty, obciążenia, opłaty i wszelkie inne stosowne działania. Zazwyczaj informacje te są prezentowane w porządku chronologicznym, chociaż dla wygody klienta można je podzielić na kilka różnych sposobów.
Kluczowe wnioski
- Wyszczególnione zestawienie to okresowy dokument wystawiany klientowi przez instytucję finansową lub innego dostawcę, zawierający szczegóły wszystkich operacji na koncie w tym okresie.
- Wyszczególnione zestawienia pokazują depozyty, kredyty, obciążenia, opłaty i wszystkie inne stosowne działania.
- Klient może co miesiąc otrzymywać szczegółowy wyciąg pocztą lub uzyskać dostęp do swojego konta za pośrednictwem operatora banku, aby codziennie przeglądać swoją aktywność.
- Wyszczególnione zestawienie pomaga jednostce śledzić wpływy i wypływy gotówki i jest przydatne w budżetowaniu.
- Organy prawne, takie jak Internal Revenue Service (IRS), również badają szczegółowe zestawienia w celu zbadania możliwych oszustw podatkowych lub innych nielegalnych działań, takich jak pranie brudnych pieniędzy.
Zrozumienie szczegółowego oświadczenia
Dla wielu rodzajów kont i produktów finansowych można wystawiać szczegółowe wyciągi. Wyszczególnione wyciągi z rachunków kart bankowych będą zawierać nazwy wszystkich akceptantów handlowców obok każdego wpisu terminala. Lokalizacje bankomatów są zwykle wymienione do wypłat kartą debetową. Wyszczególnione zestawienia były kiedyś uważane za usługę premium dla preferowanych klientów przez wiele instytucji, ale skomputeryzowane prowadzenie dokumentacji sprawiło, że są one dziś powszechne.
W dzisiejszym świecie istnieje wiele platform handlu elektronicznego, które obsługują płatności i transakcje elektronicznie. Witryny takie jak PayPal, Venmo i Stripe obsługują obecnie coraz więcej płatności. Dostarczają również szczegółowe zestawienia dla sprzedawców internetowych i wszystkich ich klientów.
Jak uzyskać szczegółowe oświadczenie
Wyciągi szczegółowe są tworzone i udostępniane przez bank lub usługodawcę, na przykład PayPal. Przed pojawieniem się Internetu szczegółowe zestawienia były wysyłane do klienta co miesiąc w celu przejrzenia i prowadzenia ksiąg rachunkowych. Szczegółowe wyciągi można również uzyskać odwiedzając oddział banku i prosząc o nie kasjera.
Dzięki powszechnemu wykorzystaniu Internetu klienci banków mogą teraz uzyskać dostęp do szczegółowych wyciągów online za pośrednictwem portali swoich banków. Są one nie tylko dostępne co miesiąc w wyciągach, ale można je przeglądać codziennie w trakcie przeprowadzania transakcji.
Korzyści z wyszczególnionego wyciągu
Ponieważ zestawienia szczegółowe dokumentują wypływy i wpływy gotówki, są one ważnym narzędziem dla osób fizycznych w zrozumieniu ich finansów. Dzięki wyszczególnionym zestawieniom osoby mogą zobaczyć, ile pieniędzy wydają na podróże, artykuły spożywcze i inne produkty. To pozwala im stworzyć budżet do pracy w ramach wpływów pieniężnych, również wyszczególniony w szczegółowym zestawieniu. Indywidualnej osobie byłoby trudno stworzyć budżet bez wiedzy na temat tego, gdzie są wydawane jej pieniądze.
Szczegółowe zestawienia są również ważne, ponieważ mogą pomóc w wykrywaniu oszustw. Jeśli dana osoba zauważy na swoim szczegółowym zestawieniu opłaty, których nie złożyła, zostanie zaalarmowana o możliwej kradzieży tożsamości lub innym oszustwie. Mogą zatrzymać płatność, anulować wszelkie karty debetowe lub kredytowe i zlecić bankowi zbadanie kradzieży.
Internal Revenue Service (IRS) wygląda również w szczegółowości sprawozdań badając oszustw podatkowych. Inne organy prawne również analizują szczegółowe oświadczenia, aby określić wszelkie działania przestępcze, takie jak pranie brudnych pieniędzy.
Przykład szczegółowego zestawienia
Na przykład Bert ma konto maklerskie i konto bankowe w XYZ Bank and Brokerage. Każdego miesiąca otrzymuje szczegółowe zestawienie z wyszczególnieniem wszystkich operacji handlowych, kredytowych, debetowych i opłat na swoim koncie.
Bert otrzymał 2000 dolarów od swojego pracodawcy, Book Shoes Shop, jako pensję 6 czerwca. 7 czerwca zapłacił właścicielowi, Rental Homes, 700 dolarów czynszu czekiem, który został zrealizowany 9 czerwca. 12 czerwca Bert wydał 100 dolarów na artykuły spożywcze. w Food Co. 12 czerwca Bert również wysłał 500 dolarów na swoje internetowe konto inwestycyjne w Fidelity. 18 czerwca otrzymał od swojego pracodawcy kolejne 2000 dolarów pensji. Wyszczególnione zestawienie Berta za miesiąc wyglądałoby następująco: