Czy spłacanie dwutygodniowych spłat kredytu hipotecznego to dobry pomysł?
Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia z tradycyjnym kredytem hipotecznym, który dokonuje comiesięcznych płatności za swój dom, być może słyszałeś o programach spłaty kredytu hipotecznego co dwa tygodnie jako alternatywy dla tradycyjnych planów spłat.
Według niektórych pożyczkodawców sposobem na to jest spłata dwutygodniowych spłat kredytu hipotecznego w porównaniu z płatnościami miesięcznymi. Konwencjonalna logika jest taka, że zwiększenie częstotliwości spłat nie pozwala na narastanie odsetek w trakcie 30- lub 15-letniego kredytu hipotecznego, który może oznaczać lata wyeliminowane z kredytu.
Przed zapisaniem się na te dwutygodniowe płatności warto sprawdzić, czy ta logika jest rzeczywiście prawdziwa i pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.
Budowanie lepszego kredytu
Niektórzy uważają, że dokonywanie dwutygodniowych planu wypłat, który zapewnia terminowe dokonywanie płatności.
Niektóre firmy udzielające kredytów hipotecznych mogą nie akceptować dwutygodniowych spłat kredytów hipotecznych, dlatego przed zarejestrowaniem się w dwutygodniowym planie płatności za pośrednictwem zewnętrznego pożyczkodawcy należy zapytać o to z wyprzedzeniem.
Jeśli jesteś typem osoby, która od czasu do czasu przegapi płatności, ponieważ zapomniałeś wypisać czek, automatyczny harmonogram płatności poprawi Twój kredyt dzięki terminowym płatnościom, ale możesz uzyskać tę samą korzyść dzięki automatycznemu miesięcznemu płatność też.
Czy to usuwa odsetki z pożyczki?
To może być mit. Dlaczego? Ponieważ w zależności od szczegółów Twojej pożyczki istnieje duża szansa, że firma otrzymująca spłatę kredytu hipotecznego nie jest firmą, która posiada pożyczkę.
Chociaż płacisz dwa razy w miesiącu, jednostka obsługująca otrzymująca twoją płatność nie dokonuje dwutygodniowych płatności na rzecz firmy, która jest właścicielem twojej pożyczki. I prawdopodobnie trzymają go na koncie do końca miesiąca.
Kluczowe wnioski
- Wiele dwutygodniowych programów płatności oferowanych przez pożyczkodawców niekoniecznie jest najlepszym wyborem finansowym dla właścicieli domów.
- Zobowiązanie się do spłaty kredytu hipotecznego co dwa tygodnie może nie być dostępne przy napiętym budżecie.
- Spłaty kredytu hipotecznego dokonywane co dwa tygodnie niekoniecznie mogą poprawić Twoją zdolność kredytową. Dokonywanie dodatkowych spłat kwoty głównej kredytu hipotecznego to kolejny sposób na zmniejszenie spłaty odsetek przez cały okres spłaty kredytu.
Ale czy to oznacza, że narastające zainteresowanie nie jest zmniejszone? Pamiętaj, że każdy rok kalendarzowy ma 52 tygodnie, a jeśli każdy miesiąc ma cztery tygodnie, to 48 tygodni. Oznacza to, że płatności dwutygodniowe nie będą składać się z dwóch płatności w miesiącu, ale z 26 pół płatności – co odpowiada 13 miesięcznym płatnościom w roku.
Jak działa matematyka
Jeśli matematyka jest trochę trudna do zrozumienia, działa to w następujący sposób: płatności dwutygodniowe są równe 13 miesięcznym płatnościom w roku, podczas gdy dokonywanie tradycyjnych płatności miesięcznych jest równe 12 płatnościom w roku.
Płacąc dodatkowy miesiąc, płacisz dodatkowy kapitał, który z czasem skraca okres spłaty pożyczki o sześć do ośmiu lat.
Ale czy aby to zrobić, musisz dokonywać płatności co dwa tygodnie? Możesz podzielić kwotę miesięcznej raty przez 12 i dodać tę kwotę do miesięcznej raty kredytu hipotecznego.
Jeśli płacisz 1500 USD miesięcznie, podziel 1500 przez 12 i dokonaj miesięcznej płatności 1625 USD. Najpierw porozmawiaj ze swoją firmą hipoteczną, aby upewnić się, że nie musisz nic więcej zrobić, aby upewnić się, że jest to zastosowane do kwoty głównej pożyczki.
Opcje badań przed podpisaniem umowy
Istnieją dwa potencjalne problemy z korzystaniem z dwutygodniowego programu płatności pożyczkodawcy.
Po pierwsze, powodem, dla którego chcą zapisać Cię do tego typu planu, jest to, że często są z nim związane opłaty, a to równa się dochodowi dla pożyczkodawcy. Pobierają opłatę za udzielenie im dwutygodniowej pożyczki.
Po drugie, większość konsumentów ma już wystarczająco dużo umownych zobowiązań płatniczych w swoim życiu. Szczególnie dla osób bez dużych rezerw finansowych może być lepiej zachować pewną elastyczność w budżetowaniu niż zobowiązać się do płatności dwutygodniowych.
Zawsze możesz dokonać dodatkowych płatności, gdy otrzymasz trzy wypłaty w miesiącu, otrzymasz zwrot podatku lub otrzymasz niespodziewane pieniądze.
Podsumowanie
Jeśli rozważasz program spłat dwutygodniowych w celu obniżenia kredytu hipotecznego, rozsądne może być zbadanie, czy plan sponsorowany przez bank lub dostawcę usług hipotecznych działa na Twój budżet.
Istnieją sposoby na spłatę kredytu hipotecznego bez rejestrowania się w planie, który może wiązać się z opłatami. Korzyści nie mogą przeważać nad zyskami z dwutygodniowego kredytu hipotecznego.