Inwestycja w Kontrakcie
Co to jest inwestycja w kontrakt?
Inwestycja w kontrakt, tak jak ma to zastosowanie do rent, jest kwotą główną zainwestowaną przez posiadacza. Można to zrobić w formie płatności lub ryczałtu. Termin ten ogólnie dotyczy zarówno stałych, indeksowanych, jak i zmiennych rent. Ogólnie rzecz biorąc, inwestycja w umowę to całkowita kwota wniesiona przez ubezpieczającego.
- Inwestycja w kontrakt to główna kwota pieniędzy, którą posiadacz zainwestował.
- Termin ten, inwestycja w kontrakt, ogólnie odnosi się do rent stałych, indeksowanych i zmiennych.
- Każda kwota pieniędzy pobrana z renty w ramach inwestycji początkowej jest uważana za dystrybucję podlegającą opodatkowaniu.
- Renty mają na celu zapewnienie stałego, wolnego od ryzyka strumienia dochodu na emeryturze.
Zrozumienie inwestycji w umowie
Uważa się za dobrą praktykę, aby zawsze być świadomym swojej inwestycji w kontrakt, ponieważ każda kwota pieniędzy pobrana z renty większa niż ta inwestycja jest uważana za dystrybucję podlegającą opodatkowaniu.
Inwestorzy, którzy dożywotnią swoje kontrakty, zobaczą, że część każdej otrzymanej płatności zostanie sklasyfikowana jako zwrot kapitału lub inwestycji w kontrakcie. Ta część każdej płatności jest uważana za wolny od podatku zwrot kwoty głównej.
Renty
Renta roczna to produkt finansowy, który zapewnia stały strumień płatności na rzecz osoby fizycznej, wykorzystywany głównie jako źródło dochodów dla emerytów. Renty są tworzone i sprzedawane przez instytucje finansowe, które przyjmują i inwestują fundusze od osób fizycznych, a następnie, po dokonaniu rentyzacji, wydają strumień płatności później.
W przeciwieństwie do innych pojazdów emerytalnych, renty są kontrowersyjne, a niektórzy planiści finansowi całkowicie je omijają.
Renty można tworzyć w taki sposób, aby po dożywotnieniu płatności były kontynuowane tak długo, jak długo żyjący rencista lub jego współmałżonek, w przypadku wybrania renty rodzinnej. Renty mogą być również skonstruowane tak, aby wypłacać fundusze przez określony czas, na przykład 20 lat, niezależnie od tego, jak długo żyje rencista.
Renty mogą również rozpocząć się natychmiast po zdeponowaniu kwoty ryczałtowej lub mogą mieć strukturę odroczonych świadczeń. Kiedy renta zaczyna się wypłacać, nazywa się to „okresem rentyzacji”. Renty zostały zaprojektowane tak, aby zapewnić jednostkom stały przepływ środków pieniężnych w okresie emerytalnym i zmniejszyć ryzyko długowieczności lub przeżycia ich aktywów.
Umowy renty
Umowa renty to pisemna umowa między firmą ubezpieczeniową a klientem, określająca zobowiązania każdej ze stron. Obejmuje szczegółowe informacje, takie jak struktura renty, zmienna lub stała, wszelkie kary za wcześniejsze wycofanie się, postanowienia dotyczące małżonka i beneficjenta, takie jak klauzula rodzinna i stopa ubezpieczenia małżeńskiego i inne.
Umowa renty może mieć maksymalnie czterech kontrahentów: emitenta, zwykle firmę ubezpieczeniową, rentę, rencistę i beneficjenta. Właściciel jest posiadaczem umowy. Dożywotnik to osoba, której życie służy jako miara określająca, kiedy rozpocznie się i zakończy wypłata świadczeń. W większości przypadków właściciel i rencista to ta sama osoba.
Beneficjent to osoba wyznaczona przez właściciela renty do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci w przypadku śmierci rencisty. Umowa dożywotnia jest korzystna dla indywidualnego inwestora. To prawnie zobowiązuje zakład ubezpieczeń do zapewnienia renty okresowej gwarantowanej wypłaty renty po osiągnięciu przez nią emerytury i zażądania rozpoczęcia wypłat.
Zasadniczo renta gwarantuje dochód emerytalny wolny od ryzyka. Jednak tak jak w przypadku wszystkich decyzji dotyczących przejścia na emeryturę, przed podjęciem jakichkolwiek decyzji najlepiej skonsultować się z emerytem.