Doradztwo inwestycyjne
Co to jest doradztwo inwestycyjne?
Porady inwestycyjne to wszelkie zalecenia lub wskazówki, które mają na celu edukowanie, informowanie lub wskazywanie inwestorowi wskazówek dotyczących określonego produktu inwestycyjnego lub serii produktów.
Doradztwo inwestycyjne może być profesjonalne – to znaczy inwestor uiszcza opłatę w zamian za wskazówki i ekspertyzę wykwalifikowanego specjalisty, co widać w przypadku planistów finansowych – lub może być amatorskie, jak w przypadku konkretnych blogów internetowych, czatów, a nawet rozmów. I chociaż zwykle udzielanie porad dotyczących akcji lub przekazywanie informacji inwestycyjnych jest legalne, może to być niedozwolone, jeśli podasz informacje wewnętrzne.
Kluczowe wnioski
- Doradztwo inwestycyjne jest tym, czym się wydaje. Oznacza to udzielanie zaleceń lub wskazówek, które mają na celu informowanie, kierowanie lub edukowanie kogoś na temat określonego produktu inwestycyjnego lub serii produktów.
- Porady inwestycyjne mogą być profesjonalne lub amatorskie, w zależności od tego, kto udziela porad.
- Planiści finansowi, bankierzy i brokerzy często mogą udzielać porad inwestycyjnych dotyczących krótko- i długoterminowych celów finansowych.
- Zawsze pytaj o kwalifikacje doradcy finansowego przed dokonaniem jakichkolwiek sugerowanych inwestycji.
Jak działa doradztwo inwestycyjne
Porady inwestycyjne to wszelkie rekomendacje dotyczące portfela inwestora. Wielu profesjonalistów, w tym planiści finansowi, bankierzy i brokerzy, może udzielić inwestorom porad inwestycyjnych dotyczących ich sytuacji finansowej oraz krótko- i długoterminowych celów finansowych.
Ze względu na ogromną liczbę dostępnych porad inwestycyjnych, zwłaszcza internetowych, inwestor może chcieć określić kwalifikacje osoby udzielającej porad przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji. Podmioty, które podają informacje o rynkach finansowych lub określonych aktywach w celach informacyjnych, mogą podjąć próbę wyjaśnienia, że nie przedstawiają tych informacji konkretnie jako porady inwestycyjne.
Ograniczenia dotyczące oferowania porad inwestycyjnych
Biorąc pod uwagę wpływ i potencjalne następstwa, jakie mogą mieć porady inwestycyjne, specjaliści, którzy mogą być w stanie zapewnić takie informacje, są często ostrzegani o możliwym skutku, jaki mogą one mieć. Niezależnie od tego, czy jest to bank, czy niezależny doradca finansowy, udzielając porad inwestycyjnych, należy zwykle przestrzegać określonych wymagań. Może to obejmować zebranie wystarczających informacji o sytuacji finansowej i potrzebach klienta.
Ostatecznie to indywidualny inwestor decyduje, które inwestycje są najbardziej odpowiednie, ale jeśli nie masz pewności, warto zapytać profesjonalnego doradcę inwestycyjnego.
Mogą istnieć wymagania dotyczące zrozumienia charakteru oferowanego doradztwa inwestycyjnego i jego relacji z klientem. Osoby oferujące porady inwestycyjne mogą również potrzebować udowodnienia, że nie ma konfliktu interesów w przedstawionych przez nich wskazówkach. Może to być szczególnie istotne w przypadku nagłego pogorszenia koniunktury w branży, na rynku, w aktywach handlowych, na które doradca zalecił inwestorom przeznaczenie środków. Jeżeli źródło doradztwa inwestycyjnego nie spełnia tych obowiązków, może zostać pociągnięte do odpowiedzialności za określone szkody poniesione przez inwestora w oparciu o jego wytyczne.
Uwagi specjalne
Zgodnie z wymogami powierniczy Ustawy o zabezpieczeniu dochodów emerytalnych pracowników (ERISA), inni specjaliści, na przykład specjaliści ds. Planowania majątkowego, mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności, jeśli zaoferują wskazówki, które mogłyby stanowić porady inwestycyjne.
W ramach ERISA osoba fizyczna może zostać uznana za powiernika, jeśli oferuje doradztwo inwestycyjne za opłatą lub inną rekompensatą, niezależnie od tego, czy rekompensata jest bezpośrednia, czy pośrednia. Obejmuje to porady dotyczące 401 (k) i innych programów świadczeń wspieranych przez pracodawcę.