Insurtech
Co to jest Insurtech?
Insurtech odnosi się do wykorzystania innowacji technologicznych, których celem jest wyciśnięcie oszczędności i wydajności z obecnego modelu branży ubezpieczeniowej. Insurtech to połączenie słów „ubezpieczenie” i „technologia”, zainspirowane terminem fintech.
Przekonanie, które napędza firmy ubezpieczeniowe i inwestycje inwestorów venture capital w kosmos, jest takie, że branża ubezpieczeniowa jest gotowa na innowacje i zakłócenia. Insurtech bada możliwości, które duże firmy ubezpieczeniowe mają mniejszą motywację do wykorzystywania, takie jak oferowanie bardzo dostosowanych polis, ubezpieczenia społeczne i wykorzystywanie nowych strumieni danych z urządzeń z dostępem do Internetu w celu dynamicznego ustalania cen zgodnie z obserwowanym zachowaniem.
Insurtech to termin podobny do fintech, określający firmę wykorzystującą technologię do przełamania branży ubezpieczeniowej.
Zrozumieć Insurtech
Ubezpieczenia to stary biznes, jeden z najstarszych biznesów finansowych i zazwyczaj faworyzuje osoby z dużymi kieszeniami i dużym doświadczeniem na rynku. Tradycyjnie szerokie tabele aktuarialne są używane do przypisywania osób ubiegających się o polisę do kategorii ryzyka. Grupa jest następnie dostosowywana, aby zebrać wystarczającą liczbę ludzi, aby ogólnie rzecz biorąc, polityka była opłacalna dla firmy.
Takie podejście oczywiście powoduje, że niektórzy ludzie płacą więcej, niż powinni, na podstawie podstawowego poziomu danych wykorzystywanych do grupowania osób. Insurtech chce między innymi stawić czoła temu problemowi z danymi i analizą. Wykorzystując dane wejściowe ze wszystkich urządzeń, w tym śledzenia samochodów przez GPS do monitorów aktywności na naszych nadgarstkach, firmy te tworzą bardziej precyzyjnie określone grupy ryzyka, umożliwiając bardziej konkurencyjne ceny produktów.
Insurtech pojawił się około 2010 roku.
Oprócz lepszych modeli cenowych, startupy insurtech testują wody na wielu potencjalnych zmianach. Obejmują one wykorzystanie sztucznej inteligencji (AI) wyszkolonej do głębokiego uczenia się do obsługi zadań brokerów i znalezienia odpowiedniej kombinacji polityk, aby uzupełnić ochronę indywidualną.
Istnieje również zainteresowanie wykorzystaniem aplikacji do łączenia różnych zasad w jedną platformę do zarządzania i monitorowania, tworzenia ubezpieczeń na żądanie dla mikrozdarzeń, takich jak wypożyczenie samochodu znajomego, oraz przyjęcie modelu peer-to-peer do tworzenia obu spersonalizowane pokrycie grupy i zachęcanie do dokonywania pozytywnych wyborów poprzez rabaty grupowe.
Oczekuje się, że globalny rynek insurtech będzie rósł o 41% rocznie w latach 2019-2023.
Krytyka Insurtech
Chociaż wiele z tych innowacji jest już dawno spóźnionych, istnieją powody, dla których obecne towarzystwa ubezpieczeniowe tak niechętnie się dostosowują. Ubezpieczenia to wysoce regulowana branża, z wieloma warstwami prawnego bagażu prawnego. W związku z tym duże firmy przetrwały tak długo, zachowując niesamowitą ostrożność, co sprawiło, że unikają współpracy z jakimikolwiek startupami – nie mówiąc już o startupach we własnej, bardzo stabilnej branży.
Jest to większy problem, niż się wydaje, ponieważ wiele startupów insurtech nadal potrzebuje pomocy tradycyjnych ubezpieczycieli, aby obsługiwać ubezpieczenie i zarządzać ryzykiem katastroficznym. To powiedziawszy, ponieważ coraz więcej startupów insurtech zyskuje zainteresowanie konsumentów dzięki wyrafinowanemu modelowi i przyjaznemu dla użytkownika podejściu, może się okazać, że obecni gracze polubią ideę insurtech i zainteresują się zakupem części innowacji.
Kluczowe wnioski
- Insurtech to wykorzystanie innowacji technologicznych mających na celu usprawnienie obecnego modelu ubezpieczeń.
- Dzięki wykorzystaniu technologii, takich jak analiza danych i sztuczna inteligencja, insurtech umożliwia bardziej konkurencyjne ceny produktów.
- Istnieją przeszkody dla insurtechów, w szczególności kwestie regulacyjne i niechęć uznanych ubezpieczycieli do współpracy z nimi.