Obligacja ubezpieczeniowa
Co to jest kaucja ubezpieczeniowa?
Obligacja ubezpieczeniowa, znana również jako obligacja inwestycyjna, to ubezpieczeniowy instrument inwestycyjny używany głównie w Wielkiej Brytanii i Australii. Gwarancja jest instrumentem inwestycyjnym oferowanym przez zakłady ubezpieczeń na życie w postaci polisy na całe życie lub terminowego ubezpieczenia na życie. Obligacje ubezpieczeniowe najlepiej pasują do inwestorów, którzy wykorzystują je do planowania nieruchomości lub którzy są zainteresowani inwestowaniem długoterminowym. Ponadto obligacje ubezpieczeniowe mają pewne korzyści podatkowe.
Kluczowe wnioski
- Typowo oferowana w Wielkiej Brytanii i Australii, gwarancja ubezpieczeniowa to całościowa lub terminowa polisa na życie, w ramach której przekazane pieniądze są inwestowane w fundusze.
- Obligacje ubezpieczeniowe są często atrakcyjne dla inwestorów, których celem jest planowanie nieruchomości lub inwestowanie długoterminowe.
- Ubezpieczający regularnie otrzymują dywidendy lub premie.
- Inwestorzy, którzy nie dokonali wypłat, mogą otrzymać swoje dochody bez podatku, jeśli trzymają swoje obligacje przez ponad 10 lat.
Zrozumienie gwarancji ubezpieczeniowej
Obligacje ubezpieczeniowe to proste inwestycje, które pozwalają inwestorom oszczędzać przez długi czas. Inwestor może wybierać spośród funduszy podobnych do funduszy inwestycyjnych oferowanych przez towarzystwo ubezpieczeń na życie. Inwestycja może mieć formę ryczałtu lub regularnych wpłat, jak w przypadku standardowej polisy ubezpieczeniowej na życie. Struktura gwarancji ubezpieczeniowych może obejmować polisę na całe życie lub terminową polisę na życie.
Powstanie obligacji sprzedawanej inwestorowi pochodzi z połączonych funduszy premii. Firma zainwestuje środki w akcje i inne papiery wartościowe, aby uzyskać wysoki zwrot z inwestycji (ROI). Posiadacze gwarancji ubezpieczeniowej regularnie otrzymują dywidendę lub premię. Obligacje mogą również wypłacić część funduszu, jeśli zostaną spieniężone wcześniej. Alternatywnie, wypłata kaucji może nastąpić w przypadku śmierci ubezpieczonego, który może być nabywcą kaucji lub nie.
Obligacje te powstały jako sposób na dystrybucję nadwyżek środków przez firmę. Dziś są zbiorową pulą i instrumentem długoterminowego inwestowania, który ma zapewnić wzrost finansowy. Tworzenie więzi było najbardziej powszechne w firmach życia braterskiego, które są podobne do towarzystw wzajemnych korzyści lub innych organizacji braterskich. Wraz z wprowadzeniem zjednoczonych funduszy ubezpieczeniowych, które są kolejną formą zbiorowego inwestowania, obligacje ubezpieczeniowe zaczęto nazywać obligacjami powiązanymi z funduszem kapitałowym lub obligacjami inwestycyjnymi.
Zalety podatkowe obligacji ubezpieczeniowych w Wielkiej Brytanii
Obligacje ubezpieczeniowe to idealne lokaty dla inwestorów długoterminowych. Podatki płacone od obligacji ubezpieczeniowych na ogół zmniejszają się wraz z przedłużeniem posiadania.
Inwestorzy, którzy trzymają swoje obligacje przez ponad dziesięć lat bez dokonywania wypłat, mogą otrzymać swoje dochody bez podatku, chociaż w różnych krajach określają to różne formuły. Możliwość obniżenia podatków poprzez posiadanie gwarancji ubezpieczeniowych przez okres dłuższy niż dziesięć lat jest główną zaletą tego konkretnego instrumentu inwestycyjnego.
Kolejną zaletą obligacji ubezpieczeniowych jest to, że można je kupić w celu zapewnienia długoterminowego wzrostu lub zapewnienia regularnego dochodu posiadaczowi polisy. Dochód ten może się różnić w zależności od rynku lub ubezpieczający może kupić obligację gwarantującą dochód przez cały okres obowiązywania gwarancji ubezpieczeniowej.